为全面加快普惠金融工作步伐,不断拓展普惠金融服务半径,履行村镇银行“支农支小”职能,提升辖内城乡居民金融服务的覆盖率、可得性和满意度,开封新东方村镇银行在2019年试点的基础上,今年对全区282个应授信行政村全面开展了“整村授信”工作,并提前3个月完成当年新增授信计划。截至2020年9月30日,我行已累计完成336个行政村的“整村授信”工作,第一批累计授信9732户,授信总额46128万元,享受普惠贷款农户达1091户,普惠贷款金额4600万元。
领导重视,明确目标。该行领导高度重视整村授信工作,通过制定开封新东方村镇银行普惠型“整村授信”推进活动方案》和《开封新东方村镇银行普惠型“整村授信”操作规程》,使手续流程化、模板化和规范化,为小额农户贷款批量化营销管理奠定了基础。分管行长亲自到各乡镇政府沟通对接,各经营团队积极与村委对接获取预授信农户信息,经过筛选、背靠背评议、公示,确定授信及用信客户名单。总行选定范村乡谢湾村作为整村授信试点村,按照授信规程逐环节进行推进。试点后,在总结完善的基础上,对流程、资料进行再梳理,统一模式、统一标准,向全行总结推广。同时,该行按照“网格化”分工,将应授信行政村按照各支行和经营团队管理区域进行下达整村授信目标计划,采取“一村一评、整村推进、能授尽授”方式,逐村进行,确保不漏乡、不漏村。
强化责任,突出考核。一是强化综合营销责任。整村授信工作是新东方村镇银行打开农村阵地、深耕乡村和获客的突破口,在验收标准中该行设定了6项重点资料项目,即:整村授信表决会议图片、入户图片、综合营销表、特色经济情况表和营销微信截图及普惠金融贷款证(普惠授信)发放,防止走过场、单打一。二是强化流程责任。在授信中对有用信意向的,支行客户经理当天入村入户开展贷前实地调查,在农户住所或经营场所实地合影照相存档,调查完成后上传的客户白名单必须有调查责任人和支行负责人在表中签字,做到客户真、用途真、贷款真。三是强化目标考核。总行制定了专项考核方案,设定四项考核指标。即:新增数量、流程合规、捆绑营销、档案齐全。明确经营团队负责人是“整村授信”的第一责任人,负责整体工作的推进落实工作。对整村授信完成进度快、质量好的总行设置了专项奖励;凡是支行操作不合规、档案不完整及入户不认真的,总行予以严格处罚。
数字普惠,创新产品。授信是为了更好的用信,2020年又是国务院推进普惠金融发展规划的收官之年。该行通过科技赋能创新产品,全力推进数字化普惠贷款业务。结合“整村授信”和祥符区实际打造了一款无抵押、无担保,线上产品“普惠贷”。减少了审批环节、提高了办贷效率,让农户用最简便的手续拿到贷款。“普惠贷”是一款实实在在的支农惠农的贷款产品,满足了农户小额信贷金融服务需求。
加强管理,严控风险。一是做实整村授信全流程管理。入户调查环节,各支行负责人带队实行客户经理双人实地调查,严把客户准入关;总行审查审批环节,对部分借款人进行电话访谈抽查;在贷后管理环节,对部分客户按月扣款账户关联不及时或余额不足出现的还款异常信息,实行属地催收、集中客服外呼催收等方式进行催收管理。二是加大风险日常监控力度。科技部门每天提取普惠贷数据,实行按日监测,同时采取现场督导、业务指导、风险提示等方式对日常风险预警进行监测。三是按周总结推进。总行每周召开1次业务推进会议,要求各经营团队加大整村授信推进和普惠贷款营销力度,扩大农村市场份额,加快推进普惠贷款业务转型发展。四是大力实施从业人员素质提升工程。信贷部和授信审批部每月采取钉钉会议、集中培训等形式,对全辖客户经理开展贷款产品、政策制度和风险管理等方面的培训,同时外聘金融培训机构老师进行风险培训,不断提升客户经理整体素质。自该产品推出以来无不良、无逾期,到期现金收回率达到100%。
整村授信能否做实,普惠贷款风险能否管控到位,关键是领导,根本在各经营团队的责任担当。新东方村镇银行把“整村授信”和普惠贷款业务作为全行战略性业务的重要抓手和举措来抓,明确提出要把支持农户、个体工商户及新型农业经营主体作为普惠金融发展方向,切实履行村镇银行“支农支小”职能,确保“整村授信”工作科学、合理、有效。