市民钱女士买房的时候借了90多万的商业贷款，借了17年，每月要还6800多，还款压力很大，一直想把自己的公积金用上，但是之前的“商转公”贷款额度只有50万，剩余部分还需要自己还清，所以一直未能办理。现在文山州住房公积金管理中心和文山民丰村镇银行合作，新推出的“商转组”组合贷款满足了钱女士想要使用公积金的需求，钱女士原来贷款的82万通过组合之后，由住房公积金中心办理50万、文山民丰村镇银行办理32万，期限10年，办理组合贷款后，钱女士每月可用自己的公积金偿还公积金贷款（不足部分自己补足），自己再还文山民丰村镇银行的3000多，还款时间缩短了，月还款金额也少了，大大减轻了钱女士家的还贷压力。
下面，就让文山民丰村镇银行带您了解一下“商转组”贷款吧！
什么是“商转组贷款？
商转组贷款是指正常缴存住房公积金的职工，将本人或配偶已办理且尚未结清的个人住房商业贷款余额转换为住房公积金及商业银行的组合贷款。
办理“商转组”组合贷款需要具备以下条件：
1.已在文山州内购买自住住房办理个人住房纯商业性贷款，且贷款尚未结清；
2.转贷申请人必须是原个人住房商业贷款的借款人和/或其配偶；
3.原个人住房商业贷款已还款12期(含)以上且无不良还款记录及逾期贷款余额；
4.所购房屋已取得不动产权证或房屋所有权证，并可正常设定抵押权；
5.符合个人住房公积金贷款条件且在文山州住房公积金管理中心无未结清住房公积金贷款；
6.符合文山民丰村镇银行个人住房贷款现行政策规定；
7符合文山民丰村镇银行的其他条件。
注意！转贷申请人申请“商转组”贷款时存在下列情形之一的，不予贷款：
1.个人住房组合贷款中的商业性贷款（如商铺、车位部分贷款）和购买第三套及以上住房的；
2.转贷申请人已离异，经法院判决、裁定或离婚协议明确其房屋产权归属或原商贷已不在转贷申请人名下的；
3.其他不符合商转组贷款条件的。
办理“商转组”贷款的额度和期限：
1.商转组贷款总额度不得超过原商贷余额；
2.首套房执行相应期限贷款市场报价利率（LPR）报价，第二套住房执行相应期限贷款市场报价利率（LPR）报价加60个基点；
3.贷款期限与公积金贷款期限一致。
办理“商转组”贷款需要提供的资料：
1.转贷申请人及配偶身份证、户口册、婚姻证明；
2.转贷申请人及配偶收入证明及近半年工资银行卡流水；
3.转贷申请人资产证明；
4.转贷申请人及配偶个人信用报告；
5.办理原个人住房商业贷款的购房合同及购房款发票；
6.商业贷款借款合同及贷款余额证明；
7.抵押人身份证、户口册、婚姻证明、不动产权证；
8.文山民丰村镇银行要求的其他资料。
办理“商转组”贷款的阶段性担保
在办理 “商转组”组合贷中，客户都会面临一大难题，如何短时间内还上数额较大的贷款，来办理这些业务呢？别慌！这些困难由担保公司来解决。
在具体办理中，商转组的办理流程主要有两种，分别是“以贷冲贷”担保模式和“先还后贷”担保模式。
一、“以贷冲贷”担保模式
1、转贷申请人及共同申请人到文山民丰村镇银行提出申请，并提交合规、完整的贷款申请材料；
2.文山民丰村镇银行贷款审批后出具贷款《贷款意向函》；
3.转贷申请人及共同申请人与担保公司办理担保手续；
4.担保公司出具《担保函》后文山民丰村镇银行放款；
5.转贷申请人结清原个人住房商业贷款；
6.转贷申请人到不动产中心办理原个人住房商业贷款的抵押权注销登记，并重新办理贷款抵押登记。
二、“先还后贷”担保模式
1.转贷申请人及共同申请人到文山民丰村镇银行提出申请，并提交合规、完整的贷款申请材料；
2.文山民丰村镇银行贷款审批后出具贷款《贷款意向函》；
3.转贷申请人及共同申请人与担保公司办理担保手续；
4.担保公司垫资为转贷申请人结清原个人住房商业贷款；
5.转贷申请人到不动产中心办理原个人住房商业贷款的抵押权注销登记；
6.到文山民丰村镇银行签订《借款合同》《抵押合同》；
7.到不动产中心办理转组合贷款的房屋抵押登记手续；
8.文山民丰村镇因银行收到担保公司出具的《担保函》及己办妥正式抵押物登记的他项权利证书后放款。
转贷申请人选择的担保公司必须经文山民丰村镇银行认可。现阶段，已开展合作的两家担保公司分别为：文山州中小企业融资担保有限公司和红河诚赢天下融资担保有限公司。
