四川雅安雨城惠民村镇银行提升账户服务严控账户风险

• 当前，不法分子受利益驱使，通过各种方式大量开立、买卖银行账户，跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪活动不断增加。面对银行账户风险防控的严峻形势，雅安雨城惠民村镇银行（以下简称：我行）积极探索账户管理的长效机制，制作《账户全流程管理工作表》并印发全行进行学习，旨在进一步提高银行账户管理水平与服务实体经济能力。

  一、高度重视，形成账户管控合力

  因当前账户案件频发，犯罪形式多样，我行领导高度重视，多次组织账户管理相关部门召开专题会议，要求各部门认真贯彻落实人民银行要求，要做到读文件、读懂文件、落实文件三部曲，在账户风险管控方面，要上下一心齐发力，全面排查账户风险，加大风险监测和奖惩力度，遏制风险势头，控制风险源头，把控银行账户风险。

  

  二、优化流程，瞄准痛点提升服务

  为了减少客户往返网点，解决老年人办理业务不方便的痛点，我行积极与发起行（四川天府银行）进行对接，为各机构配备了智能机具，可上门为客户进行开户，实现业务处理流程一站式服务，不断提升企业和个人客户对我行服务的认知度和满意度。

  三、聚焦服务，健全账户管理体系

  根据《四川省个人银行结算账户分级分类管理自律公约（试行）》文件指导，建立健全我行账户分级分类管理制度。对符合账户基本开立条件的客户，根据尽职调查程度和账户风险等级匹配银行账户功能，对需要进行功能调整的客户，采取账户流水监测、上门核实等方式进行尽职调查后方可实现调整，实现风险控制事前化、科学化。

  

  四、梳理操作规程，强化培训，提高合规认识

  根据监管规范性文件及本行账户管理相关制度规定，由财务会计部牵头，各部门协作制定并全行发文《账户全流程管理工作表》，其内容涵盖营销、开户、使用、销户及资料留存各环节，提高员工对账户管理工作重要性、规范性的认识。并且组织前台员工进行线下培训学习，一对一通关演练，同时加强考核检查力度，发挥违规警示作用，增强制度执行震慑力，对账户分级分类和回访执行不到位的营业机构进行约谈，有效发挥考核与检查的指挥棒作用，督导相关机构加强管理，确保账户业务合规与安全。



• 来源:村银网    作者:董心旗