江西南昌昌东九银村镇银行多措并举优化账户服务深化资金链治理

• 为深入贯彻落实习近平总书记对打击治理电信网络诈骗和跨境赌博犯罪工作的重要指示精神，根据中国人民银行《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》以及打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博中心内容，进一步推动两个《指导意见》落地见效,南昌昌东九银村镇银行组织开展“优化账户服务 斩断涉赌涉诈资金链”一系列工作，统筹做好账户风险防控和优化账户服务工作。

  一、加强全行员工培训教育

  为让员工进一步认识到打击治理电信网络诈骗的重要意义,根据人行相关会议精神，该行积极开展了以“优化账户服务，斩断涉赌涉诈资金链”为主题的培训学习，分为全行层面、条线层面、网点层面开展多层次多角度培训，培训围绕抬高思想站位，积极落实优化账户管理举措及加强防诈宣传等方面展开，为推进本次宣传活动奠定了坚实的基础。

  

  
  

  二、落实常态网点宣传工作

  宣传期间，该行在营业网点大门处LED屏滚动播放“优化账户服务，斩断涉赌涉诈资金链”“时刻绷紧防范之弦，谨防新型电信诈骗”“反诈拒赌，安全支付”为主题的宣传标语，营业大厅电视机处播放相关宣传片，并在网点宣传展架显著位置摆放防范电信诈骗宣传手册、个人及企业账户开户手册，供网点办理业务客户阅读了解。主动向客户宣传银行优化账户服务相关政策，拓宽优化账户服务的宣传广度。

  三、创新特色方式宣传渠道

  为营造全民反诈的氛围，深入贯彻落实打击治理电信网络诈骗犯罪集中宣传月活动，增强群众的识诈防诈意识，结合当前常态化的疫情防控措施，该行定制了反诈宣传口罩，独立包装外贴上印制的反诈宣传标语贴纸，希望群众在做好防疫的同时，也能够提高警惕，擦亮眼睛，谨防电信诈骗。

  该行宣传分队结合农村人群高发电信网络诈骗案例，深入辖区农村开展反诈宣传活动，延伸电信诈骗宣传触角，扩大宣传覆盖面，切实提升农村居民反诈能力。

  

  
  

  四、实施账户风险排查清理

  为加强个人账户管理，防范电信诈骗，保障资金安全，提升存量账户质量，该行对个人存量长期不动户、一人多户情况进行排查工作。目前已开展多轮账户清理，切实防范账户风险，此后该行将对满足不动户标准的账户进行滚动清理，促进广大客户合理安排和使用账户资源，向客户提供更好的金融服务。

  五、推行账户分类分级管理

  为有效防范支付结算风险，该行对个人账户和企业账户进行分类分级管理操作。根据客户基本信息要素，采取客观标准与主观判断相结合的方式，将客户及其名下账户进行风险评级，并且根据风险评级的结果提供各等级相匹配的账户功能。

  六、开展支付服务减费让利

  为贯彻落实党中央、国务院关于金融机构减费让利、惠企利民

  的工作部署，该行有序开展降低小微企业和个体工商户支付手续费

  工作，一方面该行积极响应相关工作要求,变更和废止部分服务收费

  项目，目前该行免费项目多达50余项；另一方面组织全行员工开展

  相关培训及线上测试，做好宣传引导和政策解读。做到各项收费服

  务“明码标价”，使金融消费者实时充分了解银行服务收费项目相

  关内容。自2021年9月30日开始执行起，小微企业和个体工商户均

  对该行减费政策有较高知悉度和满意度，切实惠及市场主体。

  

  七、推出简易开户服务举措

  为进一步改善营商环境，在“两个不减、两个加强”的原则下，优化企业银行账户服务，满足企业账户服务需求，该行针对微型企业、个体工商户推出简易开户服务。简化辅助证明材料，在核实开户资料完整性、合规性、真实性以及法人合理开户意愿后及时为企业开立账户，进一步提升小微企业银行账户服务水平。

  八、设置优化账户服务措施

  1.向社会公开开设企业账户服务标准、资费标准和办理时限，向社会公示本行账户服务负面清单，接受社会监督，做到服务公开、收费透明。

  2.营业网点醒目位置公布本营业网点、总行服务投诉咨询电话以及当地人民银行投诉咨询电话，畅通投诉咨询渠道，发挥社会公众的监督作用。

  3.营业网点设立小微企业绿色服务通道，指定专人受理小微企业开户业务，妥善解决小微企业账户开立和使用问题。

  
  

  下一步，南昌昌东九银村镇银行将始终牢记主体责任，继续抓好账户分类分级管理和动态监测防控时刻不放松，开展优化账户服务的同时，不断推进资金链治理深化，全力守护人民群众的财产安全。



• 来源:江西南昌昌东九银村镇银行    作者:董心旗