近日，横峰恒通村镇银行司铺支行受理了一笔办理装修贷的客户，进件来源系客户经理走访的装修公司推荐，客户因新房装修需要申请30万装修贷款。
借款人在物流公司上班，名下只有一笔房贷，无其他融资，经办客户经理与风险经理立即到现场进行实地调查，现场察看时，装修已进场，水电已做好，无其他负债、用途明确，客户因单身也同意签订其姐姐作为保证人，除了30万额度无法满足，其他条件都是有利于审批的。在查验资料时，发现借款人流水月均达1万，另有提成，与市场物流行业职工不是特别匹配，在详问客户具体负责的模块和工作内容，客户开始含糊其辞，说不出具体负责的事项，该行风险经理提高了警惕，与客户解释道工作流程上需要核验手机银行的电子流水，经现场核验，手机银行电子流水与纸质流水不匹配，委婉询问后客户承认了提供的是虚假流水，目的是为了争取更高的额度。现场横峰村行工作人员拒绝了该笔贷款，并把该装修公司列入黑名单，避免该行信贷资金流失。
随着科技不断发展，骗取贷款的形式也多元化，一些不符合条件的借款人不惜通过虚假材料骗取贷款。横峰恒通村镇银行本次成功拦截虚假流水装修贷款，离不开该行常态化的风险培训制度，坚持把风控管理落到实处。作为金融机构，需要一再加大审慎核查力度，在调查中遵循合理性，多角度分析，高度警觉，认真负责，为信贷资产保驾护航。
