广州白云民泰村镇银行以融资协调机制深化小微金融服务实践

• 自2024年10月“小微企业融资协调工作机制”建立以来，广州白云民泰村镇银行在白云区发改局和从化金融监管支局的指导下，以政银协同、行业深耕为抓手，通过“订单贷”“渔业贷”“惠企贷”等适配小微企业等核心特色产品，协调优惠资源，优化服务流程，切实将政策导向转化为金融活水，破解小微企业“融资难、融资慢”痛点。  

  01 政银协同+信用赋能，破解轻资产企业融资难题

  广东某新能源科技企业是白云区扶持的绿色科创型企业，主营新能源电池服务与场景化应用，随着订单增长，企业面临两大困境：一是订单应收账款积压150万元；二是因轻资产运营、财务数据分散，难以满足传统授信条件。白云民泰银行总行营业部依托小微企业融资协调机制，通过“银税互动”平台调取企业纳税数据，并联合区专班实地走访其合作景区，核验订单稳定性与回款周期，将纳税、订单等“软信息”转化为授信依据。针对企业“缺抵押、缺对公流水”痛点，推出“信用+担保”组合融资方案，开辟绿色通道，3天完成50万元“无还本续贷”审批放款，效率较传统流程提升70%。资金到位后，企业已经顺利推进电池采购，预计下半年订单量增长40%。

  

  
  

  02 行业化风控+涉农定制，赋能乡村振兴产业链

  鲈鱼养殖是广州白云区的重点农产业之一，尤其是在江高镇，鲈鱼养殖的生态化和高效化发展越来越受关注和支持。白云区某水产科技企业主营加州鲈鱼苗养殖，在白云区江高镇、钟落潭镇均租赁了养殖基地。年初，企业因扩建50亩大棚养殖池导致流动资金紧张，鱼苗采购一度停滞。白云民泰银行江高支行通过区专班“千企万户大走访”活动获取企业资金困难后，深入调研行业特性，在“现场尽调+行业化风控”模式上，核验养殖池设备投入、水质检测系统等非标信息，为企业制定了专项方案，5天内完成审批放款200万元。货款到位后，企业迅速采购鱼苗饲料，释放自有资金扩建养殖基地，预计2025年产能提升50%，成本降低10%。

  

  03 场景适配+数字赋能，畅通分散经营融资通道

  “货架日渐空置，采购订单堆积如山，全省36家高速服务区门店的补货需求迫在眉睫！”2025年初，广州市某贸易有限公司负责人看着不断攀升的订单数据焦急万分。这家主营高速公路便利店业务的新锐企业，凭借26家喜士多、2家陶陶居品牌门店迅速扩张。白云民泰银行石井支行在“千企万户大走访”活动得知中企业因经营场所分散、缺乏抵押物，被传统贷款“拒之门外”。支行立即成立专项小组，调取企业近半年水电费单、税务记录，并抽查广州、东莞等地服务区门店，核实系统零售数据与货架周转率的匹配性。针对“散、快、轻”的行业特性，支行量身定制“信用担保贷款”产品，灵活调整授信条件，发挥担保方式多样、审批快、放款快的优势，3天内完成200万元贷款审批放款，助力企业高效补货。  

  截至2025年3月末，广州白云民泰村镇银行走访小微企业、个体工商户近1300户，向其中493户授信5.07亿元；累计开展24场政银企对接活动，为174户小微客户提供无还本续贷服务3.84亿元，有效缓解企业资金周转压力。接下来，我行将持续深化“政银协同+行业深耕+场景适配”三轮驱动，通过小微企业融资协调机制，将政策导向与市场需求深度融合，以“一企一策、一行一品”精准服务区域重点产业，为地方经济高质量发展贡献更多力量。



• 来源:广州白云民泰村镇银行 黄映君