在金融诈骗手段日益隐蔽的当下，每一笔资金的流动都可能暗藏危机。江苏邗江民泰村镇银行以一场惊心动魄的实战，向我们展现了基层金融机构守护百姓“钱袋子”的硬核实力——成功拦截一个作为电诈资金“中转站”的可疑账户，阻断涉案及高度可疑资金合计约2800万元，为筑牢金融安全防线增添了浓墨重彩的一笔。
数据亮剑：风控系统精准锁定异常
年初的一个普通工作日，邗江民泰的反洗钱系统突然弹出了高风险预警，目标直指芜湖某公司账户。这条预警并非空穴来风，而是银行多年来构建的智能风控体系在发挥作用。
柜面工作人员迅速进入“战斗状态”，他们如同经验丰富的侦探，对该账户的交易流水展开细致入微的分析。很快，一系列异常情况浮出水面：资金如同流水般快进快出，短期内单边交易频繁且金额巨大；关联交易高度集中，关联客户交易占比畸高；跨省交易异常突出，省外对手占比超过95%；更令人警觉的是，多个客户共用IP地址，同一客户频繁切换登录地址。经流水深度分析，资金呈现“个人分散转入、集中一笔汇出至对公账户”的典型异常模式，且每日收支金额基本保持平衡，高度符合洗钱特征。 这些看似零散的信息，都指向一个令人不安的现实——这极有可能是一个重大的电诈资金流转枢纽。
雷霆阻击：多管齐下构筑资金“防火墙”
面对如此严峻的形势，我行没有丝毫犹豫和退缩。营业部主任凭借多年的工作经验和敏锐的判断力，当机立断采取行动。在核查核心系统时发现，该账户已被多地公安机关冻结止付，这进一步证实了工作人员的判断。
时间就是金钱，时间更是老百姓的血汗钱！我行迅速启动最高级别风控响应。首先，限制该账户的非柜面交易，从源头上阻断资金通过线上渠道转移的通道；其次，将该账户的风险等级上调至最高，纳入全方位、高频次的监控范围；最后，以最快的速度上报反洗钱可疑案例，第一时间向监管部门和警方发出警报。这一系列果断而有效的措施，如同在涉诈资金周围筑起了一道坚不可摧的“防火墙”，成功将该“中转站”账户牢牢锁定，切断了其非法资金流转链条。
筑牢堤坝：金融为民彰显责任担当
此次成功拦截意义重大！根据公安机关冻结扣划登记簿记录及深入分析，该账户直接参与电信诈骗案件19起，涉及诈骗资金累计约377万元；另有高达约2430万元的资金通过该账户异常过渡流转，高度疑似为其他诈骗案件涉案资金。两者合计约2800万元！ 这不仅是邗江民泰村镇银行践行“金融为民”使命的生动实践，更彰显了智能风控精准预警、应急处置雷霆响应、警银协同高效断链的硬核实力，筑牢了反诈防线的深厚根基。不仅有力捍卫了群众财产安全，更夯实了区域金融稳定基石。近日，福建省武平县公安局专程致电，对我行在协助其侦破相关电诈案件、切断关键资金链过程中提供的精准线索与高效协作表示高度赞赏和衷心感谢，凸显了跨区域警银联动的强大威力。
未来，我行将以此为激励，进一步筑牢风控底线，深化警银协作机制，提升反诈宣教效能，为构建安全稳健的金融环境贡献更多“民泰力量”，让百姓“钱袋子”更安全，让金融服务更有温度。
