广州白云民泰村镇银行以融资协调机制 做小微企业的贴心人

• 小微企业是国民经济的毛细血管，其健康发展离不开精准、及时的金融服务。作为扎根白云区的地方法人银行，广州白云民泰村镇银行始终坚守“支农支小”定位，积极践行小微企业融资协调工作机制，推动金融服务从“被动受理”向“主动赋能”转变。围绕“政银协调破局、精准适配金融产品、辅导不符合授信条件企业”三大维度，该行持续优化服务模式，为区域小微企业发展赋能。

  一、政银协同：助力小微企业破局扩产

  在白云区的制造业版图中，蕴藏着许多在细分领域深耕的“隐形冠军”，广州市某耀汽车配件有限公司便是其中之一。这家专注于汽车LED车灯研发出口的企业，是白云区人和镇“四上企业”，规模不算庞大，但在海外细分市场已建立起良好口碑。2025年上半年，企业海外订单同比激增80%，但流动资金仅200万元，新增生产线面临200万元资金缺口。汽车配件制造，特别是LED车灯行业，是技术、资金密集型产业，企业需要持续投入研发与设备更新以保持竞争力。与许多专注技术的制造企业一样，该企业核心价值在于技术积累和稳定的客户资源，而非厂房土地等传统抵押物。这一特点使其在传统融资渠道中面临障碍。

  转机来自小微企业融资协调机制的精准介入。人和镇经济办在常态化走访中得知企业的资金困难，鉴于其“四上企业”资质和良好的出口实绩，专班迅速将其列为重点服务对象，并向该行进行了精准推荐。该行与专班协同开展“并联作业”，定期召开三方沟通会议：专班协调调取企业海关出口数据、纳税记录等信息；该行核实订单真实性、查验生产线建设进度，设计授信方案；企业配合提供订单合同、生产计划、财务报表等资料，共同协商解决问题。通过协调机制的高效沟通，该行顺利为企业发放200万元“惠企贷”产品。

  资金活水注入后，最直观的变化是车间“声音密度”增加了。新产线上，工人们娴熟地进行组装，电动螺丝刀拧紧灯壳的“滋滋”声、检测环节发出清脆的“咔哒”声此起彼伏。负责人展眼舒眉对着贷后走访的客户经理感慨：“多得政府协调机制推荐和你们的快速对接，我们才能这么顺利采购干化设备部件，这样一来，我们下半年订单还可增长10%，太感               谢了！”

  二、精准适配：让金融产品“看懂”行业周期

  生鲜水果行业门槛不高，但要做好却极考验经验和资金。行业季节性极强，每逢中秋、国庆等节日，备货资金需求会骤然增大。同时，高端水果（如进口车厘子）单价高，批量采购需要大额现金，且对冷链仓储、物流配送要求苛刻，导致行业普遍存在“轻资产、周转急、用款频”的融资特点，传统“一刀切”的融资产品往往难以契合其独特的经营节奏。

  

  广州某辉果业有限公司成立只有一年多，尽管其经营负责人深耕行业多年，是名副其实的“老行家”，但在传统银行看来，成立时间短、缺乏足额抵押物，使其融资之路格外艰难。该企业面对中秋、国庆销售旺季，计划拓展进口车厘子业务，却因采购资金短缺而犯难。在小微企业融资协调机制指导下，该行迅速组建由总行行领导、支行班子和管户经理构成的专项服务专班，主动上门走访。

  该行从“供给思维”向“需求思维”转变，致力于让金融产品真正“读懂”企业、适配行业。服务专班并非简单看报表，而是与负责人深入沟通，剖析其行业周期、采购模式及现金流特点。基于对企业“短、频、急”用款需求的判断，该行精准匹配了具备随借随还功能的“企惠通”产品，契合果业采购节奏灵活、用款频次高的行业特性。最终，200万元、期限两年的流动资金贷款快速到位，企业迅速完成中秋备货与进口车厘子采购，保障了节日供应，抓住了市场机遇。

  三、主动辅导：从“不符合条件”到“成功获贷”

  建筑装修行业是典型的“苦脏累”行业，企业核心资产往往是项目质量和信誉。该行业普遍面临“项目周期长、应收工程款占比高、上游建材采购需垫资”的痛点，对现金流是巨大考验。

  

  广东某悦建筑装饰设计工程有限公司是白云区一家老牌装修企业，经营已有二十一年，因被拖欠较大额的工程款导致资金周转困难。更棘手的是，企业实控人父子因一笔43元信用卡逾期记录，在其他银行融资受挫。

  该行并未因此“一票否决”。依托协调机制下的主动辅导模式，客户经理深入企业，实地核验其供货合同、项目中标书及工地进度，以“合同+单据”等数据测算其结算周期及经营规模。针对征信瑕疵，辅导企业出具情况说明，并综合评估其历史信用与还款意愿。在确认其为非恶意失信后，该行推荐“E企贷”线上贷款，该产品实行受托支付管控用途，最终向其发放200万元贷款，及时化解装饰材料采购之急，帮助企业跨越暂时的融资障碍。

  未来，广州白云民泰村镇银行将继续以协调机制为枢纽，持续推动产品创新、服务升级与风控提效，用更贴心的服务、更灵活的方式，为更多小微企业提供“不止于贷款”的综合金融支持，做好小微企业身边的金融伙伴。

  
  

  
  



• 来源:广州白云民泰村镇银行 黄映君