山西平陆河东村镇银行同心八载谋发展 锐意进取赢未来

• 在广袤的古虞大地上，活跃着这样一家金融企业，他承载使命，扎根乡村，锐意进取，勇于担当，主动融入地方发展大局，在推动平陆县域经济高质量发展征程中奋楫笃行，——这就是平陆河东村镇银行。八年来，该行以强烈的成长欲望，坚韧的奋斗精神，务实的战略规划，精细的管理措施，主动的服务意识，用心经营，稳健发展，收获了一个又一个丰硕果实：业务规模不断扩大，经营利润稳步递增，资产质量持续良好，风险防控安全无虞，三农服务走深走实，民众声望显著提高。

  

  团结奋进创佳绩

  八年筚路蓝缕，八年砥砺奋进，平陆河东村镇银行始终未改高质量发展的初衷，无论存贷款规模，还是收入和利润，每走过一个年头，都有一个新的辉煌。截至2025年10月末，该行资产总额5.17亿元，其中各项贷款3.40亿元、同业及现金资产1.22亿元；负债总额4.76亿元，其中各项存款4.54亿元；当年实现利润总额525.33万元，净利润413.48万元，资本金利润率达到12.59%；月末不良贷款率0.32%，拨备覆盖率789.17%，资本充足率18.25%，流动性比例353.02%，主要风险监管指标均符合要求，并优于当地金融同行。

  在服务实体经济方面，该行始终如一坚持“立足当地，支农支小”市场定位，积极践行“以客户为中心”的服务理念，主动探索普惠、微利、健康、创新的发展道路，将巩固脱贫攻坚成果与服务乡村振兴有机衔接，做好新时代金融工作“五篇大文章”。截至2025年10月末，该行服务存贷款客户超1.33万户，有效金融需求覆盖面达80%以上，信贷产品宣传普及率达到100%，开通网银和移动端银行业务超5000户，支农支小“四项定位”监管指标实现良好，各项贷款占总资产比例65.88%，占存款比例74.91%，新增可贷资金用于当地比例116.19%，农户和小微企业贷款占比90%，户均贷款余额14.44万元。稳健的经营管理，高质量发展水平，获得了地方党委、政府、金融监管部门和广大社会群众一致好评。

  八年历程，八年荣誉。平陆河东村镇银行品牌知名度逐年提高。2021年，该行获得北京标圆认证中心授予的“五星级网点”称号，2023年获得中国村镇银行发展论坛组委会评选的“全国最具成长性村镇银行”，2024年获得平陆县政府颁发的“支持县域经济发展贡献奖”，同年获得《中国农村信用合作报》社颁发的“村镇银行强农实力百强”称号，2025年在第十四届中国新型金融机构合作交流大会上荣获“第十四届全国十佳村镇银行”称号。

  

  助力三农惠民生

  八年来，该行坚持政治站位，履行社会责任，在加强自身业务发展的同时，不忘担当“服务三农、惠及民生”职责，在党建引领和班子带领下，用真心和诚意把村镇银行打造成为“老百姓自己的银行”，引金融活水夯实乡村振兴根基，支持县域农业发展，构建服务“三农”的金融生态版图。

  践行普惠金融，打造特色品牌。该行制定了《平陆河东村镇银行乡村振兴工作计划》，以“整村推进、因地制宜、分类施策”为抓手，坚持“小额、分散、流动”信贷投放思路，把辖内农户小额贷款作为信贷投放的重点，强宣传，抓落实，拓展巩固农村市场。八年来，累计发放各项贷款24.59亿元，其中涉农贷款17.14亿元，占比69.7%；建立农户档案3997户，其中信用农户3152户。在普惠政策宣传和落实方面，该行大力开展刷写标语、印发传单、网站舆论等宣传，并常态化开展客户经理“进村入户”活动，现场讲解普惠金融和三农信贷政策，持续开展“整村授信”、“集中授信”活动，择优创建“信用村示范村”，对农村市场精耕细作，最大限度满足农户和涉农企业信贷需求。张店镇的枣园村，是该行创建的第一个“信用示范村”，通过进村入户宣传、举办授信仪式、悬挂授信牌匾等措施，扎实开展信贷支持，实现合作共赢。目前，该行已为枣园村60余户农户进行了授信，发放贷款62户，累计贷款金额1423.22万元。

  全面提质增效，加快服务转型。为了给客户提供“贴心、至诚、高效”的金融服务，该行围绕流程优化和产品创新，由被动型服务向主动性服务转变。一是以机制促服务。结合业务增长、盈利能力、岗位职责和个人表现等，优化员工绩效考核办法，提高客户经理和综合柜员含量薪酬考核系数，充分发挥薪酬机制在公司治理、业绩提升和风险管控中的导向作用，进一步激发员工工作积极性，提升金融服务水平。二是以产品保需求。结合政策指引、县域产业特点、客户类型和申贷条件等，先后推出了“富农贷、惠商贷、扶贫惠民贷、乡村振兴贷、房抵贷、存易贷、融鑫贷、装修贷、新市民贷、亲情贷、古虞尊享贷、银发贷、低碳贷、科创贷、数智贷”等20余款特色信贷产品，实行了差异化利率政策，结合农户、商户的季节化、间断化用信需求，创新推出“一次授信、持卡发放、随用随贷”的“卡贷通”产品，已累计授信16.24亿元，目前用信余额1.04亿元。三是以灵活解难题。鉴于广大农户资产少、底子薄、收入微薄、缺乏担保的难点和堵点，该行研究推出“农户借款、无需担保、亲属共签”的信用方式“亲情贷”产品，有效解决了农村客户“担保难、贷款难”问题，不仅扩大了农村有效信贷需求，更深受广大群众一致好评。四是以科技提质效。为了满足三农客户信贷需求，方便他们申贷办贷，彻底打通普惠金融服务的“最后一公里”，该行联系科技公司，搭建线上平台，创新推出“移动展业+移动小微贷”，实现了贷款的远程调查、审查和审批，真正把信贷服务送到了“家门口”和“田间地头”，让客户足不出户便可获得贷款支持。目前，该行已累计为55户农户和小微企业办理了“移动小微贷”授信，授信金额2025.4万元，用信余额508.83万元。

  护航小微拓市场

  八年来，该行牢固树立和践行“为实体经济服务、与实体经济共荣”理念，坚决落实金融服务实体经济工作部署要求和“六稳、六保”经济政策，将支农支小作为长期战略任务，不断提升金融服务水平，建立小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，切实解决小微企业融资难、融资贵问题，矢志不渝护航平陆县涉农产业、实体经济行稳致远。

  该行高度重视党建引领，充分发挥党员模范带头作用，经常性带领信贷人员赴基层、跑乡村、进企业，调研涉农产业，了解农户和小微企业经营状况和资金需求；发挥村镇银行“灵活、高效、便捷”的优势，做好经营户零售化、批量化信贷服务，不断提高小微企业惠及面；针对小微企业融资需求特点，从体制机制、产品创新、制度流程、网络技术等方面改造提升银行产品，按照“普惠、分散、小额”的要求，因户制宜，量化授信，有效强化对小微企业的金融服务能力。

  近年来，按照县委政府和监管部门要求，该行再度提升小微金融发展战略。一是积极沟通县发改局、中小微企业服务中心，按照“重点项目清单企业”和“中小微企业融资需求推荐清单”，实地走访，主动对接，了解企业生产经营情况和融资需求，仅2024年10月以来，共走访对接企业2451户，解决了262户企业的融资需求，贷款授信7026万元。二是积极参加政银企对接会，安排客户经理宣传讲解本行信贷产品，现场了解企业情况，给予服务承诺和授信，真正做到“面对面合作，一对一服务”。三是在主要乡镇设立街道、超市、商户聚集区服务驿站或宣传摊点，每周定期安排专人进驻宣传，入企授信，并采取“量化授信”办法，现场快捷为企业测算授信，最大限度满足企业融资需求。四是出台“阳光化、透明化”办贷措施，在坚持双签“阳光办贷提示”单的基础上，再度采取“贷款明白纸”做法，实现了企业贷款成本明示“全覆盖”，让每一户企业对贷款利率、费用收取等融资成本“一目了然，放心用款”。五是持续优化营商环境，提供涉农涉企贷款便利，通过加强与运城市财联中小融资担保有限公司合作，采取“总对总”批量担保，有效解决了小微企业贷款“担保难”问题，到目前共发放财联融资担保贷款2032.4万元。

  精细管理稳发展

  八年来，该行积极探索村镇银行作为“新银行”“小银行”“乡土银行”的经营之路，坚持“做小、做细、做强”的精细化管理模式，做到“四个不”：不贪大求洋、不脱离乡土、不放松风险、不偏离轨道，千方百计抓好队伍建设，完善激励机制，做实基础业务，丰富金融产品，增强科技赋能，不断提质增效，防范各类风险。

  在队伍建设方面，该行严格按照法人治理要求，健全“三会一层”制度，明晰高管职责权限，做到班子分工明确，各负其责又相互监督，并在党建引领的基础上，加强班子成员之间、班子与员工之间团结协作；在部门设置和中层人员管理方面做到链条短、条线清、职责边界明确，避免对工作造成推诿，提高制度执行力；定期开展党课学习、民主议事、思想教育、职工团建等系列活动，每年三次开展员工家访和慰问，了解员工思想动态和八小时以外行为，并得到员工家庭的大力支持。

  在薪酬考核方面，该行始终坚持“含量绩效”考核模式。对一线人员，按其存款、贷款、收息等主要业务存量和增量计算薪酬；对内勤管理人员采取以岗定责，以岗定薪，并与一线业务指标紧密挂钩；每季度开展一项业务竞赛活动，制定任务目标，设立奖项，形成“薪酬+活动奖励”的激励机制，有效促进了各项业务发展。

  在产品规范方面，该行始终坚持“本土化、差异化、风险可控”要求，因地制宜，围绕地域特点和市场需求定制产品，按照客户偿债能力、还款来源和信用水平来衡量和测算贷款授信额度，给予差异化利率定价，并对每一款产品规范了服务对象、准入条件、金额期限、担保方式、资料要求、办理流程等，向社会公开金融产品名录，印制产品宣传彩页，做好线上线下营销宣传。

  走“科技兴行”之路，激活高质量发展新动能，不断推动业务升级、服务升级、管理升级，积极拓展自助银行、手机银行、微信银行等科技应用，上线微信、支付宝、抖音绑卡提现功能，陆续开通“聚合支付”“智能快柜”“无纸化办公”，及早加入人民银行“征信查询系统”，向客户提供信用报告查询服务，2024年5月份，该行又开通了“移动小微贷”业务，实行“上门授信，远程放款，现场办结”，提升了小微企业贷款的便捷度，延伸了金融服务触角。

  提高社会形象，履行金融企业的社会职责。一是设立了专门服务城市劳动者功能区—“爱心驿站”，为环卫工人、出租车司机、快递员、志愿者等城市劳动者提供免费服务。二是持续优化适老服务，完善网点标识引导体系，注重网点设备适老及无障碍设计，为老年人等特殊群体提供专属通道；加快推进自助设备、手机银行适老化改造，提供“关爱模式”大字版菜单、“大字体”提示功能等，提升老年人支付便利化，灵活采取上门服务，提升老年客户服务体验。三是强化消费者权益保护，营造和谐金融环境。在营业网点设立“公众教育及消保专区”，通过发放宣传折页、播放宣传视频，现场案例化讲述预防电信诈骗、防范非法集资、反洗钱等知识。入学校、进小区、走乡村，开展金融知识宣教，提升广大群众风险识别意识，守护群众“钱袋子”。

  坚持“规范经营，稳健发展”理念，始终把防范各类风险放在突出位置。按照法律、监管法规、发起行经营指导意见，制定健全百余项规章制度，作为经营发展的支撑与保障；对每一项业务，本着“合理、务实、便于操作”的原则，制定办理流程，规范服务行为；加强员工培训学习，通过集中学习、临岗培训、传帮带教、“金融学习小程序”考核等方式，提高员工专业素质，引导员工树立合规经营理念；加强对合规经营指标的薪酬考核，加大违规处罚力度，促进各项业务稳健发展，确保了该行八年来安全无事故，资产质量在全国保持同行业领先，也树立起了“小而美、美而精”的村镇银行形象。

  潮平岸阔催人进，风正扬帆正当时。走过八岁的平陆河东村镇银行已然成熟，稳重并充满朝气，以其争先创优、干事创业的劲头，谱写出了中小金融业发展的精彩篇章。展望“十五五”，该行将继续坚守“支农支小”的市场定位，以党建为引领，以服务为宗旨，以法规为准绳，精细化管理，务实而创新，主动适应新时代金融工作要求，积极做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，以助力乡村振兴和服务实体经济为主线，普惠民生，厚贷小微，科学管理、提质增效，朝着现代金融企业的发展方向稳步迈进。



• 来源:山西平陆河东村镇银行 张瑞华