在乡村振兴战略推动要素跨区域流动的背景下，缙云联合村镇银行聚焦外出农户异地经营的金融痛点，更在人民银行深化“三信”工程、大力支持普惠金融跨区域落地的政策指引下，以“持之以恒的服务”与“打破距离的创新”，打造“外出办贷”跨区域金融服务模式，为远在他乡的农村经营主体铺就了一条“零距离”的金融支持之路。
一、初心：在“距离”与“需求”间，锚定一条长期的路
当缙云农户跨省去广东养禽、赴一线城市创业，传统“属地办贷”的地域限制，让他们不得不往返千里、耗时耗力——这是金融服务与经营需求的“距离”，也是银行要破解的核心命题。而人民银行普惠金融政策对“信用信息跨区域共享、金融服务突破地域边界”的明确导向，更让缙云联合村镇银行坚定了“把服务送出去”的方向。
“外出办贷”从不是一次临时的尝试，而是一条持之以恒、打破零距离的陪伴之路：从缙云老家到广东养殖场，往返3000多公里的路程，我们把贷款办在鸭舍里、鱼塘旁；从缙云山村到一线城市的批发市场，400多公里的奔波，我们把授信服务摆进商户的摊位内。无论农户走多远，我们始终以“上门办、现场办、持续办”的姿态，让金融支持与经营需求“无缝衔接”。
今年桦加沙台风席卷两广地区时，一位在广东湛江的缙云养鸭户棚舍全部受损，资金链濒临断裂，却因灾后重建无法返乡办理贷款续贷。该行的“外出办贷小组”第一时间驱车奔赴鸭棚现场，上门为其办理无还本续贷手续——从核实灾情到完成续贷，仅用2小时就为农户续上了重建资金，让他在灾后第一时间恢复了养殖生产。这场“台风里的上门服务”，正是“打破零距离”最生动的注脚。
二、实践：分域施策，把服务“搬”到经营现场
为让“外出办贷”落地见效，该行由总行高层牵头成立“外出办贷小组”，联动业务、风控等多部门，针对不同区域客户特点精准施策：
• 两广地区：聚焦集中群体，深耕五年显成效
针对两广养殖户“群体集中、产业链条清晰”的特点，该行以“批量化、流程化、标准化、差异化”为方向，从养殖户拓展至饲料、蛋制品上下游商户。其中某支行更是坚持五年深耕两广市场，累计奔赴异地办贷超10批次，为400多户缙云籍外出养殖农户提供授信支持，金额高达1.2亿元，用长期坚守赢得了异地农户的广泛认可。
• 江浙地区：适配分散需求，做精定点服务
针对江浙商户“分散但距离近”的特点，依托商会、乡协资源，采取“定时定点”模式，走进上海、温州等周边城市的批发市场，为小商户提供“家门口”的金融服务。
三、创新：以方法破局，让跨区域服务既高效又可控
为实现“零距离”服务的可持续，该行构建了一套适配异地场景的创新体系：
• 双维度信用评估：整合农户“家乡三信档案”与经营地工商、税务数据，让信用“跨区域延伸”，解决异地信息不对称问题；
• 总行专项走访机制：由总行领导带队，定期对跨省服务的外出客户开展专项走访，实地了解经营需求与风险动态，强化客群粘性；
• 农林牧渔专题分析：针对服务覆盖的虾、鱼、鸭等养殖行业，输出农林牧渔业风险与需求专题报告，精准匹配金融产品与服务策略；
• 移动化异地作业：组建“异地授信工作组”，携带PAD赴鱼塘、市场完成“信息采集—信用核验—合同签署”全流程，1小时即可完成原本需3天的返乡办贷流程；
• 跨域风控闭环：通过人脸识别、实地核资产、大数据交叉验证，搭配总行带队的定期贷后走访，既控风险，也沉淀了虾、鱼等养殖行业的风险数据，为后续服务打牢基础。
四、成效：以陪伴见实效，让金融活水跨区域流动
截至目前，“外出办贷”已覆盖广东、广西、福建等5省及浙江周边区域，惠及外出农户超700户，累计授信1.9亿元。而像桦加沙台风后那样的“应急上门服务”，已累计为10余户受灾农户办理无还本续贷、应急增信，成为他们灾后重建的“金融后盾”。同时，“外出办贷”该项工作还被主发起行杭州联合银行评为十大亮点工作之一，其服务模式也获得了主发起行的高度认可。
五、展望：把“零距离”的路，走得更宽更远
未来，该行将继续沿着“持之以恒、打破距离”的方向：一方面拓展跨境农业合作、乡村文旅、自媒体平台建设等新场景，让服务覆盖更多经营类型；另一方面与经营地政府、商会共建“异地授信合作联盟”，以生态协同强化跨区域风险联防，同时持续深化两广、江浙等核心区域服务，让“外出办贷”的陪伴之路，越走越宽、越走越暖。
“外出办贷”的本质，是用金融的温度，缩短地域的距离；用长期的陪伴，呼应农户的创业脚步——这条路，缙云联合村镇银行会一直走下去。
