浙江长兴联合村镇银行全方位推进反诈工作走深走实

• 临近年末，电信网络诈骗案件高发频发，作案手法迭代加速、隐蔽性更强、迷惑性更高，严重侵害群众切身利益，威胁区域金融安全与社会稳定。作为扎根县域、服务“三农”和小微的本土化金融机构，由杭州联合银行主发起设立的长兴联合村镇银行坚持人民至上、金融为民，以“预防为主、打防结合、综合治理”为遵循，系统构建“内强队伍、外优宣教、银警协同、机制保障”四位一体反诈工作体系，全方位织密金融防护网，切实筑牢守护群众“钱袋子”的安全屏障。

  筑牢内部防线：打造素质过硬的反诈“先锋队”

  银行员工是识别诈骗、拦截风险的第一道防线。为此，我行持续开展系统化、常态化的对内员工反诈专项培训：

  定期组织全员培训：邀请公安反诈中心专家、风控领域讲师，深入剖析最新诈骗手法、识别技巧与合规操作流程，确保每位员工，尤其是一线柜员应熟知各类诈骗特征与应对策略。

  

  强化情景演练与考核：通过模拟“可疑开户”、“异常转账”、“冒充领导/熟人催办”等高风险场景，提升员工的实战应急处置能力与风险敏感度。将反诈知识纳入岗位考核，确保培训实效。

  建立快速响应内控机制：明确各岗位在识别、劝阻、上报可疑交易中的职责与流程，确保一旦发现苗头，能第一时间启动内部预警与干预程序。

  拓宽宣传阵地：当好群众身边的防骗“宣讲员” 

  我行将反诈宣教视为一项长期性、基础性工程，致力于提升公众防骗意识：

  阵地宣传全覆盖：在各营业网点，通过LED屏滚动提示、宣传折页、海报、视频循环播放等形式，营造浓厚反诈氛围。设立“反诈咨询台”，由专人解答疑问。

  走出去，请进来：组织员工深入社区、村镇、企业、学校、集市等，开展“反诈案例宣讲”与“金融知识普及”活动。用本地化、通俗化的语言，结合最新型、高发类诈骗案例（如刷单返利、虚假投资、冒充电商客服、AI换脸诈骗等），以案说法，揭露诈骗套路。

  同时，邀请客户、社区居民参与“反诈沙龙”，分享经历，提升互动性。线上宣教不停歇：充分利用微信公众号、视频号、客户群等线上渠道，定期分享典型案例、预警提示、防骗技巧，制作生动易懂的图文、短视频内容，扩大宣传覆盖面与传播效率。

  深化银警协作：构建精准高效的资金“拦截网”

  打击电信诈骗，关键在于斩断非法资金流转链条。我行积极配合公安机关，采取多项资金链治理措施：强化账户全生命周期管理：严格执行开户审核，加强客户身份识别与开户用途问询；对存量账户开展持续排查与风险分类，对可疑账户依法依规采取管控措施。优化监测预警模型：依托科技赋能，升级交易监测系统，利用大数据与AI技术，提升对异常交易模式（如分散转入集中转出、快进快出、夜间频繁交易等）的智能识别与实时预警能力。畅通银警联动渠道：建立与反诈中心的快速查询、冻结止付绿色通道，确保接到指令后能第一时间响应，最大限度挽回群众损失。定期向公安机关报送可疑线索，助力案件侦破。

  

  凝聚工作合力：开好常态长效的反诈“诸葛会”

  为确保反诈工作持续优化、协同推进，我行建立了常态化的反诈小组工作会议机制：

  定期复盘与部署：由行领导牵头，风险、运营、科技、市场等多部门参与，定期召开专题会议。分享近期拦截的成功案例与新型风险动态，分析工作中的难点与薄弱环节，共同研讨优化流程、升级策略。

  信息共享与协同：促进各部门间信息无缝对接，确保从客户接触到业务办理，从系统预警到人工干预，各环节紧密衔接，形成闭环管理。

  政策传导与督导：及时传达上级监管机构与公安机关的最新要求与工作部署，确保全行反诈步调一致，责任落实到人。

  防范电信网络诈骗是一场持久战、攻坚战。长兴联合村镇银行将始终以守护客户资金安全为己任，持续深化内部管理，创新宣传方式，强化技术防控，紧密银警协作，不断织密织牢金融安全防护网。我们呼吁广大客户与市民朋友，与银行携手，增强防范意识，学习反诈知识，共同筑牢反诈防骗的“心防”与“技防”堤坝，营造“全民反诈、全社会反诈”的良好氛围，为建设更高水平的平安长兴、和谐金融环境贡献坚实力量。



• 来源:长兴财务运营部 钦志宏