近年来，随着经济的快速发展，电信诈骗案件频繁发，诈骗套路层出不穷，特别是农村群体的金融知识较为缺乏，留守老人和孩子较多同，信息沟通不畅，已成为诈骗案件的高发区。如何发挥农村金融机构特色，将“反诈”融入日常，成为一道亟待破解的难题。由杭州联合银行主发起的常山联合村镇银行在工作中探索了三类方法，提炼出“不贪不轻信、多问多核实”的反诈要点，取得了良好的实效，为守护百姓“钱袋子”贡献了新思路。
根据工作要求，常山联合村镇银行所有网点每月均会安排一场中型以上活动，参与人数动辄一两百人，每个村都有人员参与。以往的活动主要以存贷款产品宣传为主，重在沟通客户感情，突出产品优势。为实现一场活动多重成效，2025年起每场活动安排一至两名员工为“金融宣传员”，用通俗易懂的语言和活生生的案例进行现场循环讲解，事后用“有奖问题”对反诈要点进行回顾。每次厅堂活动后进行总结，确保下一场活动的宣传氛围更浓厚，反诈小礼物更受欢迎。
利用每个月至少5-6场村民趣味活动和经营户走访的机会，带上各类反诈宣传手册、反诈大喇叭和防范非法金融宣传单，将趣味活动和防范电信诈骗紧密结合，既丰富了活动内容，又提升了村民的信任感。
活动正式开始前，客户经理开车在村里不停的转，播放大喇叭，吸引村民参与。活动开始后，以农村群众喜闻乐见的语气先进行最新一期的反诈案例讲解，现场答疑，用生动的案例提高广大村民对陌生来电的警觉意识。活动尾声时，发放名片和宣传单，确保村民遇到可疑情况可以及时联系工作人员。
一是利用信贷客户来我行转贷或者办理新增贷款的时机，在签订贷款合同时，利用合同“双录”的流程，面对面播放反电信诈骗风险提示，提醒客户所谓网络上的“低息快贷”、“代刷流水提高额度”、“有偿快速征信洗白”等新型骗局的特征。
二是利用客户来柜面开立结算账户、银行卡、身份证更新或开通非柜面业务时，面对面提醒客户目前电信诈骗高发的态势以及主要的防范要点。客户如果有疑问的，现场进行答疑并赠送宣传单页，便于客户后续学习。
三是针对农村商户较多、客群较广、小额交易频繁的特点，由管户客户经理每季度或者客户要求提高非柜面限额时，进行客户流水分析，并及时宣讲反电信诈骗知识，对客户的交易情况做到心中有数。此举既做到账户管理合规有效，又降低了流动商户对我行的陌生感，还树立了常山联合村镇银行细心、安全又负责的形象。
凡事预则立，不预则废。随着AI技术的发展，电信诈骗也在不断创新和升级，惟有常态化的坚持，始终坚持守好百姓钱袋子的安全理念不动摇，开拓工作模式，相信我们一定能做一家常山百姓贴心的银行，我们的努力一定会收获双赢。
