为扎实推进不良贷款压降、存量风险化解工作，切实筑牢金融信贷安全防线，由杭州联合银行主发起的长兴联合村镇银行始终坚持“一户一策、分类处置”的风险处置原则，针对经营遇困、还款意愿良好的逾期客户，摒弃单一催收模式，精准制定个性化化解方案。
近期，长兴联合村镇银行金陵支行成功处置一笔150万元中草药种植经营逾期贷款，通过主动攻坚、多方联动、精准纾困，顺利完成风险盘活，既最大限度保全我行信贷资产，又助力经营主体纾困复苏，实现金融风险化解与助企惠农双向共赢。
该笔贷款借款人为本地中草药种植经营户，前期为扩大种植规模、采购种苗农资、搭建培育基地，向支行申请150万元经营性贷款。借款人始终诚信经营、踏实肯干，前期还款履约情况良好。中药材种植存在周期长、晾晒加工工序复杂、市场账款回笼周期较慢的特性，而在下游结算延迟等情况的多重影响下，借款人经营现金流出现严重短缺，无法按期足额偿还贷款本息，导致贷款出现逾期，形成不良信贷风险。
该笔贷款逾期后，总行高度重视该笔存量风险资产化解工作，金陵支行行长及客户经理多次上门走访、面对面沟通对接，同时充分换位思考，深入了解借款人经营困境，确认其无恶意逃废债行为、还款意愿强烈、具备持续经营能力，只是受行业回款滞后影响暂时资金周转困难。在支行工作人员的持续沟通和耐心劝导下，借款人主动积极配合风险化解工作，并承诺全力筹集资金偿还贷款。为尽快结清逾期欠款，借款人初步确定通过变卖自有房产筹措还款资金，各项卖房前期事宜、交易价格均已协商敲定，风险化解工作迎来关键突破口。
就在房产交易即将落地、还款资金即将到位的关键时刻，房产买方得知借款人存在银行逾期贷款的情况后，借机恶意压价，单方面要求房屋成交价降价10万元。突如其来的变故让本就资金紧张的借款人无力承担额外损失，最终导致房产交易被迫终止，原定卖房还款方案宣告失败，该笔逾期贷款风险化解工作陷入停滞僵局。
面对处置难题，支行工作人员并未消极等待、轻言放弃，而是迅速调整风险化解思路，转变工作方式，变“被动催收”为“主动赋能”，精准找准问题核心症结——借款人并非无力还款，而是外部账款无法及时回笼导致资金链断裂。为帮助借款人盘活现金流、破解还款困境，支行安排专项工作人员全程陪同、协助借款人对接下游合作厂商，逐一梳理核对未结算应收账款明细，协助借款人沟通对账、催讨拖欠货款。
在支行的全力协助与持续跟进下，借款人成功追回拖欠经营账款，顺利筹措到部分还款资金。借款人秉持诚信履约原则，第一时间向我行归还部分贷款本金，切实履行还款承诺。本着“纾困解难、助力复苏、风险可控”的原则，我行为其量身定制存量贷款盘活方案，对剩余逾期贷款进行盘活处置，调整还款计划、缓解短期还款压力，为借款人后续经营发展留出充足的资金周转空间。
此次逾期贷款风险的成功化解，是长兴联合村镇银行精准处置存量不良资产、柔性化解信贷风险的生动实践。既有效压降了不良贷款存量、保全了信贷资产安全，又以金融温度帮扶涉农经营主体走出经营困境，避免客户因一次性大额偿债压力陷入经营危机。
下一步，长兴联合村镇银行将持续深耕风险资产精细化管理，进一步优化“分类施策、情理并举、精准纾困”的风险处置模式，在严守金融风险底线、筑牢资产质量防线的同时，持续践行普惠金融初心，主动为小微、涉农经营主体纾困解难，以精准金融服务助力地方实体经济平稳健康发展。
