近日，永嘉恒升村镇银行联合主发起行科技数据部，依托省行Dify智能工作流平台，成功研发上线“调查报告风险点AI辅助审核”应用场景。此举标志着该行在人工智能与信贷业务深度融合上迈出关键一步，为提升贷前调查效率、强化风险识别能力注入了新的科技动能。
该应用聚焦信贷调查报告审核环节，将AI技术嵌入贷款调查分析流程。系统可对调查报告内容进行智能解析，自动识别客户经营稳定性、财务真实性、第一还款来源、贷款用途真实性、担保有效性、行业风险及负债结构等关键风险要素，并实时生成风险提示与补充尽调建议，有效辅助客户经理开展更全面、高效的风险研判。
在系统建设过程中，永嘉恒升村镇银行紧密结合实际信贷业务需求，明确应用方向，由主发起行科技数据部协同推进，永嘉恒升村镇银行科技人员基于省行Dify工作流完成流程搭建、节点调试及系统接入，实现了调查报告自动分析、风险信息提取和审核结果输出的全流程闭环。通过构建多维度风险分析模型，系统重点围绕报告已披露信息进行辅助审核，确保风险识别的准确性与可追溯性。
在实际贷款审核应用中，该AI辅助工具已发挥出“智能助手”的实质效用。以某贷款案例为例，AI系统成功识别出客户存在“借新还旧”迹象、贷款用途佐证不足、多头融资及担保能力偏弱等风险，并结合客户负债、现金流、资金用途及担保状况进行综合分析，提出补充核查建议，为业务人员后续尽职调查提供了有力参考。
此次AI应用建设，是永嘉恒升村镇银行推进数字化转型、探索智能化风险管理的重要实践。下一步，该行将持续深化人工智能技术应用，积极拓展更多业务场景的融合创新，进一步提升金融服务质效与风险管理水平，为高质量发展夯实科技底座。
