为县域发展注入金融活水

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• 程新珉在合川区铜溪镇九岭场开办了一家蚕桑专业合作社“重庆市合川区九岭蚕桑专业合作社”，既要自己喂养和销售蚕茧，也为周边农户提供蚕茧养殖、桑树种植等相关服务。经过一季的辛勤劳作，合作社社员的蚕宝宝都吐丝缠茧了，眼看蚕茧收获的季节就要到了。社员们这一季的辛劳换来了蚕茧的大丰收，可程新珉却发愁了：按往年经验准备的收购蚕茧资金，今年因为蚕茧产量较高就不够了。咋办呢？总不能拖欠社员兄弟的辛苦钱，收购了蚕茧就给人家打白条吧？

  就在程新珉犯愁的时候，一位已经在重庆合川中银富登村镇银行贷过款的客户向他推荐了中银富登：“在这儿办业务手续简便、很快就放款；员工都很热情，服务送上门；利息也不高，关键是不搭车收费。”抱着试试看的心态，程新珉主动联系了该行客户经理。很快，该行为程新珉办理了贷款手续，为他发放了60万元贷款，程新珉笑了：“不用欠社员们的钱了，咱合作社说话就是算话，中银富登的确好。”

  支持农村新兴经济主体发展，是合川中银富登“扎根县域、支农支小”的一个缩影。自2013年成立以来，该行为县域中小企业、微型企业、工薪阶层、“三农”客户提供本土化、高品质、全方位的金融产品和服务，充分发挥了新型农村金融机构在支持县域经济发展中的重要作用。截至2016年年末，该行存款规模达6.78亿元，贷款余额4.04亿元，为约2万个客户提供了安全高效、优质便捷的现代金融服务。

  以打通金融服务“最后一公里”为目标

  “不取客户一针一线、不弄虚作假、不放弃任何提升自己和帮助别人的机会”是合川中银富登的三大铁律。3年多来，该行致力打造“零收费”银行，于免除了客户开卡费、短信费、年费、小额账户管理费、跨行转账费、全球ATM跨行异地取款手续费等支付结算费用，受到客户好评。

  同时，该行不断加大服务下沉乡镇力度，增设网点，创建农村金融服务生态链，实现农村金融服务全覆盖。在法人行的基础上，相继开设了大石和清平两家乡镇支行，设立了大石黄坡村和土场菜园村两家村级助农服务站，员工由最初的34人增加到目前的55人，服务基层的能力不断加强；为简化农户办贷程序、提高办贷效率，专门为“三农”客户经理配备了便携式复印机，采取进村入户的方式，让农户等在家里、在田间、在地头等都能享受到该行的金融服务；同时，在推出网上银行、手机银行等常规电子服务渠道的基础上，大力推广移动开卡、助农服务站和手机贴膜卡等三大助农服务项目，致力于打造完整的农村金融生态链，让农户足不出村、足不出户就可享受账户开立账务查询、资金划转以及小额现金存取等各种金融服务，解决了无线网络和4G 手机信号较差的农村偏远地区，客户无法使用手机自助办理基本银行业务等问题。将金融服务拓展到偏远地区的村社，切实践行解决农村金融服务“最后一公里”问题。

  产品以县域需求为导向

  合川区是全国生猪养殖、水产养殖、粮食种植大县，但受限于地理条件，产业集中度不高，无明显龙头产业，这些问题给刚开设的村镇银行如何开发适合地方特点的产品有效支持发展，既创造了机会也带来了较大的难度。

  合川中银富登根据当地实际情况不断进行了产品创新，陆续开发了“欣农贷”、“宜居贷”等10大类涉农贷款产品，包括生猪养殖、水产养殖、大棚蔬菜、水稻种植、家庭农场、农家乐等约53个子产品；同时，因“需”制宜，根据农户养殖、种植的品种和规模等设置参数，计算出对应的资金需求，并由此确定贷款额度。在还款方式上，充分考虑农户的资金周转情况，根据养殖、种植周期及现金流预期等定制还款计划。提供按月付息一次性还本、分阶段付息和还本、等额本息等多种还款方式。

  无银行愿意接受的有效抵押物是广大小微企业以及“三农”客户等贷款难的共性，合川中银富登相关负责人向记者介绍，为此，该行扩大贷款可接受抵押物范围，包括：单证房产、单证地产、无法进行抵押登记的小产权房、无证房产等；与村委会合作签订三方合作协议，接受企业、农户等集体土地上的房屋、猪圈、牛舍等作为抵押物；根据客户评级等给予较大额度的风险敞口即信用贷款，解决客户在贷款中抵押物不足的问题，尽最大努力满足客户的贷款需求。

  陈廷应在合川区盐井街道办事处许家村承包了一块土地修建了养猪场。由于当时生猪价格低迷，现金回流受到影响，财务状况有些恶化。面对一千多头嗷嗷待哺的生猪和猪崽，看着仓库里快要见底的饲料，想着干瘪的钱包，他一筹莫展。该行通过电话陌生拜访了解到他的困境后，客户经理张清林主动上门到养猪场和陈廷应交谈，了解他的实际情况和具体需要。

  针对合川区养猪大户普遍存在的无合适抵押品问题，该行采取了使用其在租用的集体土地上兴建的猪舍及其农村住宅作为押品方式解决。当陈廷应拿到该行发放的专门针对生猪养殖大户发放的“欣农贷（家畜）”贷款50万元的时候，激动得连说感谢：买饲料的钱有了，猪儿们不用挨饿了，美好的生活又有了盼头。借助该行的帮助，现如今陈廷应添置了新车，也在城里购置了新房。



• 来源:重庆合川中银富登村镇银行    作者:中国农金网 阳爱姣