村镇银行：植根垄亩 贴近农民

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• “金总本是东北人，来咱深州帮农民。亲手送来雪中炭，朵朵桃花变成金。”4月19日下午，在衡水深州市庄火头村，果农郭亮臣面对着自己与伙伴承包的百亩桃林，再次念起这首自己作的诗，字字句句，充满了对为他送来贷款的深州丰源村镇银行董事长金今子的感激。

  郭亮臣的例子，只是近年来我省村镇银行“支农支小”硕果之中的一个缩影。记者从4月19日河北银监局在深州举办的河北省“村镇银行培育发展十周年”支农支小金融服务学习观摩活动现场会上获悉，截至今年3月末，我省共组建村镇银行95家，其中开业76家、批筹19家，今年一季度，村镇银行发展再上新台阶。

  蓬勃发展，小银行服务大民生

  2014年，原来以种植梨树为主的果农郭亮臣发现梨树老病现象严重，价格也不景气，于是想把梨树换成桃树，但是大量换成桃树需要数目不小的资金，愁坏了跟果树打了半辈子交道、没登过银行大门的老郭。

  一开始，他骑着电动车几乎跑遍了县城里所有大银行，但是大银行的贷款审批流程复杂，有的对担保等硬条件要求很严格，他一次次失望而归，灰心之下，甚至想到放弃，把梨树卖出去打工。有一天，他下地干活时看到了一群陌生人，手持宣传页，正在和同村的村民攀谈。他凑过去一看，惊讶地发现，这些年轻人竟然来自一家“主动送上门来”的银行，这就是深州丰源村镇银行。老郭抱着半信半疑的心理咨询了一些问题，没想到第二天早上，这家银行的董事长金今子就亲自带着员工来到了他家里和果园里，做了深入细致的调查。随后，只用了三天，八万元钱的贷款就发到了老郭的银行卡里。老郭对记者表示，“那几天，我真的感觉像做梦一样。”

  “其实，像这样的例子，如今在燕赵大地上比比皆是，我省的村镇银行正在长足发展。”河北银监局农金二处副处长陈翀介绍，截至2017年3月末，我省村镇银行共设立分支机构147家，机构培育工作稳步推进。已开业村镇银行资产总额1394.1亿元、负债总额348.9亿元，分别比年初增长11.3%和12.7%；贷款总额205.6亿元、存款总额295.1亿元，分别比年初增长7.2%和5.9%。各项主要经营指标增速均高于去年同期，实现了一季度运行“开门红”。

  小银行服务大民生，村镇银行“支农支小”硕果累累。截至3月末，全省村镇银行农户和小微企业贷款余额分别为138.88亿元和141.92亿元，合计占全部贷款的比重达到96.13%；已累计向农户和小微企业发放贷款763.91亿元，覆盖了74741户农户和小微企业。信贷投放“小额、分散”特点明显，户均贷款余额47万元。村镇银行支农服务手段进一步丰富，全省已有53家村镇银行发行28.33万张借记卡、25家村镇银行布设6680台POS机、42家村镇银行布设373台自助机具。村镇银行“支农支小”生力军的作用得到进一步发挥。

  特色发展，成为推进普惠金融重要力量

  支农入垄亩，支小进厂房。如今，我省各地的村镇银行，均走出了自己的特色发展之路，已从前几年的不为人知，变为推进普惠金融、填补金融空白点的一支重要力量。

  在衡水，自2013年辖内首家村镇银行开业至今，村镇银行已实现衡水市各县（市）区域全覆盖，其中2家村镇银行已开业运营，另外8家正在筹建或筹建准备，预计今年年底可实现全部开业经营。

  根据辖内各县域中银行业网点设立情况，衡水银监分局有序开展村镇银行准入工作，引导村镇银行下沉服务重心，稳步增加县域农村金融供给。目前，辖内2家已开业的村镇银行共设立营业网点8个，其中乡镇营业网点4家；共已安装ATM机14台，布设POS机670台，有效提升了金融服务覆盖面。截至2017年3月末，衡水辖内村镇银行资产总额为9.33亿元，较年初增长10.84%，发展态势良好。

  衡水银监分局通过考核涉农贷款及小微企业贷款等方式，引导村镇银行因农而生、扎根“三农”。截至3月末，辖内村镇银行存贷比为72.11%，农村资金蓄水池作用逐步发挥。农户和小微企业贷款在各项贷款中占比98.06%，户均贷款余额44.51万元，单户500万元（含）以下贷款余额占比为100%，涉农贷款占比98.06%，成为县域银行业机构中“支农支小”的有生力量。如深州丰源村镇银行坚持“有保有压”“有扶有控”“区别对待”的原则，将信贷资金重点投向个体工商户、小微企业和“三农”领域，切实强化涉农贷款投放。截至今年3月末，该行涉农贷款余额22833万元，占各项贷款的比例为100%。

  因地制宜，积极主动创新服务方式。辖内村镇银行积极探索金融服务新方式，不断推出本地化、个性化服务品种，金融服务广度和深度不断提升。深州丰源村镇银行充分发挥决策链短、机制灵活的优势，以产业扶持、商圈扶持、特色乡镇扶持等发展模式，以普惠金融为社会责任，送金融知识和金融产品“进社区、进集市、进乡村”，目前，该行员工已走访310个乡村，在全辖占比66.67%，开展防范电信诈骗、消费者权益保护等方面的金融知识宣传达100多次，发放宣传材料近万余份；加强与地方林业部门合作，研发县域内首例林权抵押贷款，为当地大规模种植林业农户提供资金支持。积极拓宽融资担保路径，推出农户机械抵押借款及三户联保贷款，解决部分农户无抵押物的融资问题。安平惠民村镇银行主动对接国家创业政策，与县人社局、劳动局协作发放下岗再就业小额担保贷款，为下岗再就业人员提供资金支持，实现了社会效益和经济效益的双赢。

  在沧州，献县融和村镇银行探索“政府+企业+银行+保险+贫困户”五位一体的扶贫机制，采取“贷款入社、贷款入企”入股分红等措施，实现“银行、企业、农业合作社、贫困户”多赢局面，为金融精准扶贫“穿针引线”。

  “还是党好！感谢老百姓自己的银行！”前几天，拿到工作人员送来的1500元“金融扶贫资金入股企业”分红，献县淮镇百姓庄村年过半百的贫困户王亮激动得热泪盈眶。

  这些年来，王亮的妻子一直瘫痪在床，而王亮本人也存在智力缺陷，一家人靠着低保过日子。

  直到献县融和村镇银行创新“金融精准扶贫”，王亮享受到了融和提供的5万元精准扶贫贷款，并在银行的建议下入股百姓庄村新升合作社，才半年多的时间，王亮就拿到了1500元的分红资金。

  而新升合作社，也由此享受到100万元的精准扶贫贷款。合作社负责人王永新高兴地说，这笔钱，不仅让他带领会员建设了几十个高标准菌棚，还把村里的公路修好了，每年光贷款利息就省了几万元。

  献县益时抽纱服装有限公司总经理赵金环告诉记者，公司今年拿到了120万元扶贫贷款，这笔贷款让企业直接引进了六台花边机，而最让她觉得有意义的是，这笔贷款近乎无息，公司只需要支付建档立卡贫困户入股企业的分红资金。

  “我们理解的精准扶贫不是简单发放救济金，而更应该是转变贷款方式做扶贫，把钱交给一个好的企业、好的项目，通过能人带动、项目带动，让企业获得更好的发展，从而进一步帮助贫困户脱贫”，献县融和村镇银行行长张永静这样说。

  早在2014年成立之初，献县融和村镇银行就立足农村金融空白点挖掘潜在市场，下田间、走地头，泥腿子走出来的村镇银行客户经理们，对献县企业及农户的经营状况和金融需求都了如指掌。

  2016年，献县融和村镇银行又积极争取人民银行“扶贫再贷款”资金4000万元，2016年，再贷款利率全部以4.35%的基准利率发放，低成本资金的注入有效缓解了一部分贷款户的生产资金压力，再加之扶贫办“风险补偿金”的支持（省、县扶贫办向在融和开立的扶贫专户存入风险保证金500万元，融和按照1∶5的比例向当地建档立卡贫困户发放低息扶贫贷款，结合向人民银行申请的低成本支农、扶贫再贷款，可以为贫困户提供双重优惠利率的贷款资金），探索“政府+企业+银行+保险+贫困户”五位一体的扶贫产品，采取“贷款入社、贷款入企”入股分红等措施，实现了“银行、企业、农业合作社、贫困户”多赢局面，创新“金融精准扶贫”，献县融和村镇银行开立了沧州市金融机构先例。

  每个建档立卡贫困户入股企业，每年均可享受3%至6%的分红。截至目前，献县融和已经为58户建档立卡户发放扶贫贷款290万元，贫困户入股企业已达10家，累计为企业发放精准扶贫贷款3480万元。



• 来源:河北深州丰源村镇银行    作者:河北日报 王巍