大安惠民村镇银行成立于2011年2月18日，注册资本2000万元，由吉林九台农村商业银行发起设立。截至2013年5月末，资产总额5.11亿元，各项存款4.78亿元，各项贷款1.41亿元，其中：农业及小微企业贷款 1.35亿元，占比95.7%。两年来累计实现利润1860万元，缴纳税金813万元。
一、扎根县域，服务“三农”和“小微”
大安是国家级农业贫困县，地处吉林省西部荒漠地带，大多是盐碱地，土地贫瘠，十年九旱，风灾雹灾频繁，能生长的农作物品种少、产量低，农民收入极不稳定，经济发展水平在吉林省乃至全国范围内排名靠后。我行自成立以来，把富农、强农、惠农和服务“小微”作为战略基点，完善政策措施，千方百计化解农民和小微企业贷款难的问题。
一是在思想上贴近“三农”和“小微”。我行始终坚持“服务三农、面向小微”的市场定位，即金融服务和信贷投向的重点向县域及周边村镇农业、农民、个体工商户、小微企业倾斜，以“小额分散”为信贷原则，持续深化市场细分，努力把惠民村镇银行打造成为农民致富的银行、居民兴业的银行、微企成长的银行。组织客户经理分片包村、包企业，走村串户，对区域内种植养殖专业户、农户和小微企业等进行了拉网式走访，了解其经营收入情况及贷款需求。在充分调研的基础上，选准切入点，加大支持力度。我们针对大安产业特色开展的粮食收储专项服务，共支持粮食收购企业38户，累计投放贷款6000多万元；种子化肥经销企业20多家，累计投放贷款近4000万元；省级龙头企业亿龙葵花收购加工业的上游种植专业客户10余家，投放贷款1000多万元。得到了市委、市政府的充分肯定，也赢得了“小微、三农”企业的赞扬。
二是在产品上对接“三农”和“小微”。结合农业产业机构调整，着力由支持传统农业向现代农业转变，支持单一产业向多元化产业转变，努力满足农村产业升级和小微企业对资金的需求。先后推出了 “公务宝”贷款、门市楼抵押贷款、住宅楼抵押（房易贷）贷款、“公司+农户”保证贷款、农户联保贷款、土地经营权抵押贷款等结合区域实际的个性化产品，有效解决了农户贷款抵押品少、担保难的难题，有效满足了区域居民、小微企业及个体工商户的差异化、多样性的金融服务需求。日前，我行针对出租车行业无法在当地取得贷款的现状，推出的“出租车经营权”质押贷款（车易贷），仅一个月的时间就为38名客户发放贷款339万元，深受客户欢迎。
同时，优化流程，提高办贷效率。在风险可控的前提下，尽量简化贷款手续，提出“符合条件的客户，贷款像存款一样方便”的服务理念，建立随报随审制度。在具体工作中，实行首办责任制，根据客户需求在授信额度内，选择适当的贷款方式提供资金支持，合理确定办贷时限。部分贷款品种在资料齐全的情况下最快可实现当天放款，即使是抵押贷款也可在3—5个工作日完成，大大缩短了放贷时间，被很多客户誉为“办贷最快的银行”。
三是在服务上融入“三农”和“小微”。建立了小微企业贷款的绿色通道。由专属客户经理“一对一”提供全程优质服务，公开办事程序和时限，深入企业超前服务、主动服务。派驻客户经理深入各村，确保每个村、每个社区均有专人负责提供各项金融服务。不只是停留在真正实现送贷上门上，还体现在主动上门宣传、为客户家庭提供延伸服务、当好行业信息顾问和协助打理生意等方面。要求客户经理诚实守信、恪守承诺，不承诺办不了的业务，承诺了就一定做到。许多客户都惊讶地表示“贷款向来很难，这家银行怎么倒过来了？不仅手续简便，还服务上门”。在办理业务过程中坚持做到：不吃客户一顿饭、不拿客户一包烟、不要客户一分钱、不让客户承担利息以外的任何费用。这种高效廉洁的工作作风，得到广大客户的一致好评，树立了良好的口碑。
二、科学发展，着力提升经营管理水平
一是建立健全公司治理模式。我们深知，完善健全的公司治理，才是村镇银行永续发展的制度保障。在成立之初，我们即深入建立公司治理结构，完善了股东大会、董事会和经营层的工作程序，形成有效的决策、执行、制衡机制，切实把公司治理要求真正落实于日常经营管理和风险控制之中。下一步，我们将在发起行的支持下，逐步实行股份制改造，进一步优化股权结构，促进股东多元化、股权分散化，强化外部股东的监督机制，形成更加强劲的发展动力。
二是建立有效的风险管控模式。村镇银行的规模小，建立时间短，风险管控能力弱，多数员工缺乏金融从业经验，因此各项基本管理体系的建设尤为重要。在村镇银行的培育上，我们牢固树立审慎经营的意识，持续健全内部控制和风险管理机制。充分借鉴国有股份制银行、城商行、农商行等成型的管理办法，制定了多项风险管理、信贷管理、合规审查、财务会计、内部审计等制度，构建了较为完整的内控制度体系，并根据各项内控制度对各条线业务流程进行规范、梳理、完善和补充，使其能够较好地与机构、业务发展相适应。对于资本充足率、存贷比、流动性、贷款集中度等核心监管指标均明确分管部门，实现及时、有效监督。设立风险经理岗，履行大风险审计监督职能，确保前后台分开，实现安全经营无事故。
三是加快网点建设步伐，增加营业覆盖面。短短两年时间，成立了三家支行，营业机构迅速增长的4家，从业人员从27人增加到的60人。所设机构坚持网点下沉，均设在县域郊区和乡镇，特别是安广支行，直接设立在安广镇，更加贴近了对乡镇这一层面的金融支持。机构的合理布局既提升了我行提升了我行的社会影响力，增加了城乡辐射覆盖面，也为全行经营发展的不断深入打下了坚实的基础。
四是建立充满活力的企业文化模式。既突出村镇银行的独立法人地位，又积极推进与地方文化、与发起行文化的共融。在党组织建设上，以支部形式与发起行共同开展党的生活；在晨会建设上，各行把地方、发起行和其他惠民村镇银行业务发展情况、经营管理亮点、典型先进事迹等作为常态化必修课。在文化活动上，积极参加地方与发起行组织的各类大型活动，如演讲比赛、运动会、篮球赛、乒乓球赛、业务竞赛等。先后被吉林日报社评为“最佳公众形象单位”、被大安市政府评为精神文明建设先进单位。
三、做精做强，回馈社会
在各项业务快速发展的同时，我行始终以打造地方精品银行为己任，积极履行新型农村金融机构的社会责任。
一是坚持贷款利率优惠。根据客户资金的实际需求和贷款的实际用途，区别对待，实行有差别的贷款利率。同质产品首先参考区域其他金融机构的利率水平再确定本行利率，低于地方性商业银行、信社、邮储银行，远低于小额贷款公司和其他民间融资渠道。特别是种植业，杂粮农作物产品收购均执行月利率6.5%，养殖业包括奶牛养殖、生猪育肥、育肥羊及家禽养殖等，月利率仅为6.5%，明显低于同业平均水平。相对优惠的利率水平，不仅减轻了农民负担，更将惠农政策落到实处。
二是让农家子弟办自己的银行。扎根大安，坚持本土化。先后吸收区域内农民优秀子女36名到银行就业，占全行员工的60%，促进了“当地人建当地银行”战略实施，更为缓解区域就业压力做出积极的贡献。
三是鼓励员工积极投身公益事业。建立“爱心基金”，慰问帮扶农村贫困家庭，赞助贫困大学生；多次组织员工去幸福乡敬老院慰问，送去花生油、米面等生活必需品，并建立活动档案，树立了良好社会形象，赢得了口碑与赞誉。
各位领导、各位同仁，以上我和大家交流的这些，是自身在服务三农和小微方面的一些的体会和心得，真诚希望在座的各位对我们提出宝贵的意见和建议，也诚挚地欢迎各位领导和各位同仁有机会到我行考察指导，帮助我们解决发展中的实际问题。
