大冶泰隆村镇银行服务三农 推进“双基双赢”模式建设

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      湖北大冶泰隆村镇银行有限责任公司于2011年12月27日开业，位于湖北省东南部的全国著名矿冶之乡——大冶市。开业两年来，大冶村行一直坚持“支农支小”的市场定位，克服地域文化差异等困难，在各级政府及监管部门的指导帮扶下，各项业务取得良好发展。2012年被大冶市政府授予“支持县域经济发展特别贡献奖”。
   
      截至9月末，各项存款余额2.61亿元，存款日均2.15亿元，存款户数11571户；贷款余额3.02亿元，贷款户数1131户，贷款户均26.72万元；存贷比115.86%，无不良贷款。
   
      乘借政策东风、试点“双基双赢”
   
      今年4月份，湖北银监局启动“双基双赢”合作贷款模式试点，通过基层党组织人员和基层信贷机构互动合作方式，将了解村民信用情况、经营情况的村干部吸纳为信贷监督员，全程参与基层信贷机构贷款调查及贷后管理；从银行选派信贷人员到试点村入驻，当好信贷宣传员和服务员。“双基双赢”合作贷款模式与大冶村行村居化经营理念相契合，也与村行定位一致。乘着“双基双赢”的政策东风，大冶村行积极开展试点工作，探索金融服务模式创新。
   
      创新服务模式、切实服务三农
   
      为推进“双基”合作工作，大冶村行6月份便制定了《“双基双赢”推进工作方案》，专门成立了“双基双赢”推进工作小组，由行长任组长，金融挂职副镇长、支行行长任副组长，市场部、综合部等职能部门成员共同参与。7月份出台《“双基双赢”合作贷款信贷服务工作室建设方案》、《全面推进泰隆信用乡镇建设的指导意见（试行）》、《湖北大冶泰隆村镇银行农村信用家庭、信用村评定管理办法（试行）》、《小微企业市场定位下的农村市场开发模式》等一系列制度，为“双基”合作奠定了基础。
   
      据调查，大冶市保安镇是一个以种植业为主导产业的农业乡镇，针对农业种植业季节性强，生产周期长、投入少、产出低、加之融资难，以及农村劳动力外流大等特点，传统的农业经营模式难以提高农户的种植热情，一度造成大量田地抛荒。为了提高农民的生产积极性，大冶村行创新“合作社（公司）+农户”经营模式，在低收入农户集中村，通过村两委引导建立专业合作社，把低收入农户吸收为社员，再以社员联保形式或是条件较好的其他人员提供担保，向合作社发放贷款，实现产业带动。
     
      在“合作社（公司）+农户”信贷服务模式中，基层党组织起到了关键作用。村行请基层党组织全程参与贷款调查及贷后管理，充分发挥基层党组织的信息、资源、组织优势以及地缘、人缘、亲缘优势，极大地解决了贷款需求方与供给方之间存在的信息不对称问题。将村委会的书记、主任、会计聘请为信息联络员，通过他们来了解借款人的人品、口碑、生产经营状况、贷款用途是否属实、贷款风险是否可控等信息，为村行防范贷款风险提供可靠的天然屏障。同时，充分发挥基层党组织的桥梁纽带作用，为借款人申请贷款牵线搭桥。
   
      简单便捷服务、因地制宜营销
   
      为有效解决基层网点远，农民作息时间早晚不一且银行工作人员少的现状，大冶村行积极探索“三定”服务方式，通过多种措施提供简单便捷的服务。
   
      一是进村设点、上门服务。在村党支部建立固定的“双基”合作办公室，将网点开到村民家门口，为农户受理业务咨询、贷款需求等服务。
   
      二是宣传上墙、定时服务。村行将“双基双赢”合作贷款制度、流程、政策、利率等在村委院墙、信贷服务工作室内予以上墙宣传，便于村民了解。同时，鉴于客户经理管理村、组较多，采取定时上门服务与流动服务相结合的方式，满足客户需求。如沼山村“双基”合作办公室固定工作时间为每周一、三、五上午7点至9点，风雨无阻。
   
      三是定人定点、扎根村居。为了增强农户对村行工作人员的信任度和村行工作人员对农户情况的熟悉度，采取人员固定的服务模式，每个村固定2名客户经理为村民提供金融服务，同时由村支部指定1名威信高的村干部作为联系人，起到沟通与协调的作用。
   
      四是简化流程、灵活授权。为了简化贷款审批流程，提高审批效率，大冶村行制定了灵活的授权体系，将50万以下的贷款审批权限直接授予支行行长，确保贷款审批流程短、灵活高效，使“三三制”服务（老客户三小时内办结、新客户三天内答复）得到落实。
   
      五是建立档案、知根知底。村行对前来咨询的村民均做了详细的来访登记，并做好回复回访。为了更好的了解客户，确保信息对称，村行还采取“上门收集、村委核对”的办法，按照“一户一档、一组一合”的要求，建立村民经济信息基础档案，主要包括：家庭成员状况、家庭年收入、经营情况、历史档案、“十星家庭”评级情况等，做到知根知底。如保安镇沼山村建立农户基础信息档案161户，占该村农户的26%。
   
      六是减免费用、减轻成本。为全面减轻农户融资成本，大冶村行从7月1日起对开户费、汇兑业务手续费、账户管理费、余额证明费、短信服务费、挂失费等15项手续费实行全免，成为黄石地区唯一一家实行全免费的“裸费”银行。
   
      截至9月末，湖北大冶泰隆村镇银行保安支行各项存款余额3045.22万元，各项贷款余额4512万元，存贷比148%，存款开户数2074户，贷款户251户，户均贷款17.98万元，无不良贷款。其中农户贷款3362万元，占比74.51%，保安镇28个行政村、2个社区，信贷服务已覆盖28个行政村、区，占比90%以上。


• 来源:中国村镇银行网