浙江临海湖星村镇银行创新金融产品，为渔民解决融资难题
浙江省临海市濒临东海，海域面积1819平方米公里，海岸线长227公里，自古以来，渔业便是我市重要产业之一。随着国家日益重视海洋产业的发展，临海市渔业迅猛发展，作业方式多样化、生态化，渔船更大、更新、更先进。然而在此过程中，渔户出海捕捞前需要投入更多资金用于购置、维修生产捕捞工具，却因融资渠道的单一而陷入融资难的漩涡。
临海湖星村镇银行本着“服务三农，支持小微企业”为宗旨，立行以来，不断加深、加大对三农、小微企业的扶持力度。2011年7月开始，人民银行支农再贷款的持续有效投放，更是帮助该行在临海市树立了“扎根农村，服务农村”的良好口碑。渔业作为“三农”的重要组成部分，该行一贯致力于研究，如何基于现有渔业融资渠道和该行现有信贷政策创新出富有“村镇银行特色”、更方便、更高效和被渔民广泛认可的信贷模式。
上盘渔民王高福，自幼出海，从事捕捞作业长达30余年。半辈子在海上颠簸，凭着良好的技艺和吃苦耐劳的精神，积累了一定的资产。王高福在2009年出资购置了一艘渔船浙临渔12202号，生活日益宽裕。
然而天有不测风云，2010年春节后，随着老父亲去世、妻子腰椎手术、两个儿子相继结婚各种事件接踵而至，王高福平静的生活瞬间天翻地覆，家庭支出大增，影响到了正常的捕捞作业，其屡屡向当地各大银行提出贷款申请却被拒之门外。万般无奈之下，王高福甚至动了卖掉渔船的想法。
上盘镇渔业发达，但当地只有农行、信用社、邮政储蓄三家银行，因各行政策不同，渔民融资难度大、手续繁琐，有的银行融资金额较小，且需要多人联保，办理时间较长；有的需要以船舶抵押，但抵押评估较繁琐，只评估渔船壳体，较市场价值差距较大。同时，渔民因为一年有半年时间在外捕捞，出海前需筹集资金购置捕捞工具，贷款需求存在着季节性，一年期贷款存在着资金利用率低的问题。针对渔民的融资难问题和贷款需求的特殊性，该行提出“无抵押短期快速贷款”模式，根据不同捕捞方式作出定量测算和定性分析，同时评估渔船的市场价值和借款人的资产负债情况，由渔船挂靠的渔业公司和同行业船主提供担保，从而核定贷款额度。
2012年6月，经过临海市泓达渔业公司介绍，王高福了解到该行“无抵押短期快速贷款”后向该行提出贷款申请30万元。该行受理贷款申请后，经过定量测算和定性分析，结合借款用途，得出该户经营正常，权益核算合理。经过实地走访了解，该户为人本分，无不良嗜好，家庭关系和睦，只是目前资金较为紧张。综合分析，该户符合该行信贷要求，经上级领导核实后，次日发放贷款。按照该行支农再贷款政策，给予其利率优惠。
在该行的大力支持下，王高福解决了融资难这一大问题。近两年，在国家柴油补贴政策扶持下和休渔期制度保护渔业资产后，王高福的捕捞效益日渐增长，生活也走上了快车道。大儿子王会入股浙临渔61003号渔船50%股份，子承父业，从事渔业捕捞作业，并新购置了一辆现代越野车。小儿子王杰从事渔业接鲜作业，新购置了一辆奥迪轿车。在上盘镇翻身村，说起王高福一家，无人不竖起大拇指。
王高福如今已成为该行“忠实”客户，给该行推荐了一批优质客户，他说：“我文化程度不高，话也说不好，当时家里出了好几件大事，真的是急白了头，幸亏湖星银行支持。渔民靠海吃饭，见惯了海里的大风大浪，却差点倒在融资难这个‘大浪’下，你们湖星银行才是真正支持我们老百姓的银行，你们是我岸上的船。”
“无抵押短期快速贷款”施行两年以来，受到上盘镇、桃渚镇广大渔户认可，累计发放贷款200余笔，成为该行一大“特色”。这一特色产品也引发了高级管理团队更深层次的思考，专业的技术才是服务小微与三农的核心手段，在可选择产品的多样性、审批流程的简单性、服务效率的快速性、信贷资源可获得的便捷性，尤其是对客户需求响应的灵敏性方面，必须突出“灵活和高效”，这不仅是对村镇银行业务流程再造的考验，对产品创新能力的考验，更是对风控能力的考验。湖星村镇银行凭着一股“钻”劲，对三农与小微客户深入接触、深层创新和深度服务，积极破解这一难题。
