砥砺耕耘 一心为农——虞城通商村镇银行支农惠农纪实
今年以来，虞城通商村镇银行充分发挥融资导向作用，立足县域实际，认真落实人民银行《关于开展金融支持扶贫开发“百千万”活动的通知》（郑银发〔2014〕55号）和《关于开展金融扶贫“小额信贷推广年”活动的通知》（郑银发〔2014〕56号）精神，努力打造“农”字招牌，专注服务三农和小微企业，着力在支农惠农方面作文章，收到了良好效果。
截至2014年7月末，该行涉农贷款余额3.03亿元，存量208笔，占贷款总余额的86.86%。其中，农户贷款136笔，贷款余额9836.65万元，占涉农贷款总量的32.42%；农村企业贷款72笔，贷款余额20500万元，占涉农贷款总量的67.58%。间接带动贫困人员再就业5000人左右，为农民创收约1.25亿元。
走出去，将金融服务送到家门口
西装革履、皮鞋领带在塑造银行职员职业形象的同时也或多或少的推远了银行与老百姓的距离，特别是农村地区，朴实的农户是不敢轻易踏进银行大门的，而正是这种距离感将许多真正需要信贷资金支持的农村个体工商户和农民拒之门外。了解到真实现状，该行决定走出去，登门拜访，将金融服务送到客户门口。
家住虞城县刘店乡丁李楼村的农民张涛，现在县城北关经营电动三轮车的生产与销售，该行客户经理的登门拜访成功取得了客户的信任和感激。那是一个平常的一天，客户经理下乡做贷前调查，下午回来的路上无意间的一瞥，“嘉凯利电动车”几个大字进入了他们的视线，满身疲惫的他们不想再多走一步路，只想下班回家休息，几秒钟的时间他们的车就驶过了“嘉凯利”的门口，“还是去看一眼吧”客户经理任益可在心里对自己嘀咕了一句，就掉头来到了嘉凯利。当时大部分工人已经下班，只有老板和几个工人在收回摆在门口的样品车。他们的车停在客户面前，穿着西装提着公文包下了车：
“请问老板在不？”
冒失的一句话让张涛起了戒备心理，几个人便抬起头用好奇的眼神看着他们：
“我就是，干啥？”
他们见状，连忙拿出名片递上去，并指了指胸口的工牌“我们是虞城通商村镇银行的，没什么特殊的事情，就是看到你的牌子了，进来看看，我们行能给咱企业提供贷款支持，看你需要不。”
后来，根据客户经营情况，该行为其发放贷款100万元。签合同那天，张涛仍然抑制不住自己激动的心情，拉着客户经理的手说：“你们去我厂的时候我是真不相信你们是银行的，你们是放贷款的，因为我们是厂家批发，所以来买车的一般都是货卡车。那天你们西装革履的，我还以为你们是税务局的或是哪个单位来检查的呢。其时我那时候正想着去银行问问能贷款不，咱也从来没贷过款，也不知道咋办，正愁着买设备的钱不够嘞，你们就来了，真是帮了大忙了！
现在这笔贷款一直运行良好，客户忠诚度也高，每月结息都很及时，贷后检查也非常配合，客户经理每次到访都热情接待。这也让客户经理们认识到，真正的优质客户不一定都是开宝马开奔驰的大老板大企业，真正的优质客户也不会自己找上门来，而是需要客户经理拿出真诚和热情去发掘！
大胆创新信贷产品，真正解决小微企业、农户贷款难问题
看了很多关于小微企业和农户贷款难的报道和文章，其实根本问题无非是两点，一是没有健全的财务体系，不能提供银行所需的财务报表；二是不能提供符合条件的担保。而要解决小微企业和农户贷款难的问题，只要解决了以上两点就行了。因此，该行随着业务的发展，不断实践、不断探索、勇于创新，根据虞城当地的实际情况，摸索出自己一套独特的信贷技术。针对小微企业财务体系不健全、财务管理不规范的情况，他们设计了一套简易的财务报表系统，客户经理根据实地调查情况为客户编制财务报表，然后进行经营数据分析，包括偿债能力分析、发展能力分析、营运能力分析等；同时也针对农户贷款抵押担保难问题，他们真正做到重点把握第一还款来源，重视还款意愿，把第二还款来源的担保条件作为辅助手段。
客户常志华，农民出身，在杜集镇吴洪口村经营金属容器封头的生产与销售。该客户的生产经营场所非常简陋，在玉米地里搭建起设备和简易的钢架便开始生产，甚至没有院墙、没有像样的厂房，由于他的生产工艺也非常简单（焊接—冲压成形），倒也不影响正常生产。该客户是一个典型的家庭作坊式企业，没有会计，农民出身的常志华更是对财务一窍不通，所有能够反映其经营状况的记录仅仅是一些购买原材料和卖出产品的草账和一些欠条，担保条件方面也很难提供，没有抵押物，没有企业担保，但据客户经理调查了解，该客户已有3年以上的经营历史，并且为人老实憨厚，上下游客户也较稳定，所以该行决定给他信贷资金支持。客户经理收集整理了他的草账和欠条，估算了固定资产的现值，为客户整理出来一套能够客观反映其现状的财务报表，仅仅通过村书记作保证就为其发放了经营贷款100万元，截至目前，该笔贷款从未有过逾期记录，并已到期成功收回，该客户现在正积极准备资料在该行申请第二笔贷款。
创新农户贷款新模式，与基层村干部合作，由其牵头，将有贷款需求的农户结成互助合作社，以农户出资的风险互助金来承担违约代偿，从而解决农户贷款担保缺失的问题。虞城县张集乡林堂村，农民以果树种植为主，今年6月份，该行与该村支书合作，充分发挥其熟悉本乡本土的人缘地缘优势，让其把第一道关，推荐信誉好、资金需求真实急切的农户，组成一个互助合作社，通过互助合作社收集的风险互助金担保，成功为20户农民批量发放贷款427万元，真正解决了部分果农收购、冷藏、加工、运输等资金需求，推动了当地产业链条的丰富与完善。
将支农再贷款落到实处，真正支农、助农，带动农村经济发展
该行申请的支农再贷款资金到位后，所有款项全部用于支农涉农产业和农村地区劳动密集型小微企业。作为一个以服务三农为己任的银行，他们去的最多的地方是农村。随着近年来土地流转政策的出台，农业合作社如雨后春笋，蓬勃发展，这无疑也成为该行重点支持的对象。通过对农业合作社的信贷支持，不仅提高了土地利用的合理性，同时也带动了一大批农村留守妇女、老人的再就业和创造经济价值的能力。
虞城县康泰种植专业合作社，位于虞城县郑集乡谭洼村，该合作社是一个以种植粮食作物、经济作物为主的种植专业合作社，与该行合作已有一年的时间，在这一年里该行给予其的信贷资金支持累计达560万元，帮助企业渡过了最艰难的一段时期，同时，该合作社也很好的带动了当地周边村庄的经济发展。该合作社目前承包流转土地5000余亩，种植玉米、荠荠菜、辣椒、土豆、小麦等农作物，其中一些农作物的播种、管理和收获均需大量的人工，用工最高峰的时候曾达到当日用工800多人。
河南省许愿食品有限公司，位于虞城县产业集聚区至信一路，是一家以生产咸鸭蛋为主的涉农企业，该行采用“助保贷”（在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务）的形式为其提供信贷支持200万元。该企业采用公司加农户的模式，通过组织农户养殖蛋鸭来保障原材料的稳定供应，目前公司已发展了50多户农户，解决了近300人的就业问题，为农户创收700万元。
