村镇银行，旨在“民祥”
辽北金融业中的新生儿——昌图民祥村镇银行
村镇银行是中国银行体系中的新生儿，它的诞生为原本单一的、缺乏活力的农村金融服务注入了新的活力，标志着中国农村金融改革思路的重大突破。昌图民祥村镇银行正是这个陈旧体系中诞生的一股新生力量。它正意气风发、朝气蓬勃地成为改革和发展农村金融、繁荣与发展农村经济、解决我国“三农”问题的“生力军”。
昌图民祥村镇银行由昌图县农村信用合作联社发起，成立于2009年12月30日，总行位于辽宁省铁岭市昌图县的站前街昌盛路，现有员工82人，以大专、本科学历为主体，专业种类齐全，平均年龄30岁，是一支赋有朝气的专业化团队。自成立以来，民祥村镇银行以“立足县域、服务三农、服务微小、服务社区”为市场定位，以诚信合规为行业精神，以“审慎经营、以农为本、勇于创新、务实展业”为经营理念，积极承担支农责任，竭诚为客户提供优质高效的金融服务，自觉维护金融市场秩序,不断进行业务创新。经过近四年的努力，民祥村镇银行现拥有三家支行，在辽北地区已成为一股不可小觑的，以帮助农民致富、促进农业产业化发展、建设社会主义新农村为宗旨的金融力量。
牢记支农己任，践行神圣职责
为“三农”服务是党和政府赋予村镇银行的神圣职责。在经营中始终以服务“三农”为“己任”，民祥村镇银行坚持“小额、分散”的贷款原则，充分发挥贴近、灵活、高效的竞争优势，专注于“做特、做优、做精”，不断创新支农手段，在县域范围之内，取得了令人瞩目的成绩。
昌图民祥村镇银行至开业以来，在地方政府的大力支持下，在董事会的正确领导下，认真执行国家规定的农业产业化政策，坚定不移地贯彻支持新农村建设的工作部署，始终坚持信贷投向，加大涉农贷款投放规模，五年多以来，民祥村镇银行累计投放贷款10,937笔,金额22.83亿元，截止2014年6月末，各项贷款余额7.27亿元（全部为涉农贷款），不良贷款率为0.04%。民祥村镇银行顺应“三农”发展变化，科学确定支持重点，将信贷资金投向薄弱领域，主要表现在积极投放农户贷款，截止2014年6月末，我行累计投放农户贷款3.75亿元，占全部贷款累放的75.45%。在积极投放农户贷款同时，民祥村镇银行继续加大对小微企业的支持力度，截止2014年6月末，我行累计投放小微企业贷款1.22亿元，占全部贷款累放的24.55%。民祥村镇银行的金融服务有效缓解了地方经济压力，促进了地方经济稳步、健康发展。
倡导便民服务，扎根县域基层
昌图县域内有五家国有农、林场，在昌图民祥村镇争行成立前一直是金额服务的空白区，昌图民祥村镇银行立即以此为契机，并且根据这五家国有农、林场的地理位置（这五家国有农、林、马场所在的乡镇离民祥村镇银行营业网点较远，三江口农场和付家林场离营业网点约有100公里，其余的三家也有50公里左右的距离），果断采取流动、集中放款方式，由几个包片客户经理组成放款小组，深入到各个分场及农工家中，吃住在农场场部，为农场农工现场办理贷款业务。截止2014年6月末，民祥村镇银行累计投放农户小额信用贷款2,121笔，金额8,510万元，贷款回收率100%，使农场的生产经营得到了有效保证，使农场农工得到了真正实惠。此举受到了场部领导和广大农场农工的一致好评。
顺应国家政策，支持新农村建设主体
在2014年印发的中央一号文件中，国务院对于“深化农村土地制度改革”的相关工作做出了重要指示，今年的中央一号文件精神，提出了在“赋予农民对承包土地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能”允许土地经营权向金融机构抵押，即注重了商业性，又兼顾政策性，使村镇银行发展思路更加清晰、市场地位更加准确，从而避免偏离服务“三农”和支持新农村建设的办行宗旨。为了顺应“中央一号文件”精神，昌图民祥村镇银行针对土地流转大户和农民专业合作社这类农村新型经营主体信贷需求特点，主动修订了 “农村流转土地质押贷款管理办法”，在“办法”中，降低了信贷准入“门槛”，根据合作社的经营规模，经营收入，经营项目，合理确定授信额度，和贷款期限，自然人宗立志创办的“昌图县宝力镇信德农机服务专业合作社”，该合作社成立于2008年1月31日，注册资本90万元，现流转土地2,400亩， 该合作社的法人代表宗立志今年6月份找到民祥村镇银行，申请贷款80万元，以合作社的一部份流转土地经营权做质押，用途为新建晾晒场地，民祥村镇银行根据该合作社的资信情况，经营情况及质押物情况，立即决定为其授信80万元，仅仅3天的时间，就将贷款发放到位，解决了该合作社在秋收时的粮食晾晒保障工作。
担保方式“私人定制”，开启小微新思路
作为村镇银行，只有做出自已的特色，寻求差异化经营才能在众多银行业金融机构中占有一席之地，与大银行展开错位竞争，昌图民祥村镇银行转变发展方式，寻求创新，开拓小微市场，按照“分类指导、区别对待”的原则，区别不同类形的小微企业，根据各个小微企业的特点，量身定制对其行之有效的担保方式。一是不看报表看经营，摆脱传统贷款中对抵、质押物的依赖，以客户经营状况作为第一还款来源，重经营、轻担保、重实效、轻报表、使资产薄弱、缺乏抵押物，经营良好的小微企业客户也能获得资金支持。二是对于一些有抵押物，但抵押物没有取得合法产权手续的小微企业，民祥村镇银行采取企业担保为主，抵押物协议抵押为辅的担保方式。这样的信贷模式，赢得了许多小微企业的认可,有效的缓解了一些小微企业的资金压力，又给信贷资金加上了双保险。三是兢兢业业做业务，快捷服务为客户。昌图民祥村镇银行在受理客户申请后，客户经理会及时主动深入客户生产经营场所，写出详细而真实的调、审报告，供贷审会人员审查、审阅，以使贷审会人员做出及时、正确的决策。为了给客户提供高效的便捷的服务，信贷人员会加班加点随时上贷审会。民祥村镇银行以最高的工作效率，践行限时服务承诺，对于不同种类的贷款业务制定不同的办结时限，要求信贷人员在接到贷户申请后，对符合条件个人贷款，在3个工作日内把贷款发放到借款人手中，对符合条件的小微企业贷款，在5个工作日内发放到位。
重视信贷文化，实行公开办贷
为方便客户了解信贷业务信息，昌图民祥村镇银行将介绍操作流程以及贷款所需材料的图文信息以简洁、详实的形式公布于各个营业网点的信息栏中，又对来行办事的客户进行主动引导，耐心解说，避免了信息不对称，让客户在业务申请时少走“弯路”。此外，民祥村镇银行实行“三公开一保密”，即贷款条件公开、贷款利率公开、期限额度公开，个人信息要保密。“公开办贷”进一步增强了办事透明度，方便了群众和监管部门的监督。为了确保信贷业务各个环节全部做到“阳光信贷”操作。我行公布了领导班子的手机号及服务监督电话，发放到前来咨询业务的贷户手中，并公布我行董事长、行长的信贷服务承诺书，明确承诺了我行对支农支小服务、信贷支持力度方面的坚定思想。同时，也征求客户对我行的服务意见和建议等，如有不文明办理贷款、不廉洁办理贷款的或未按限时服务承诺办理贷款的，查实后视情节轻重给予相关人员一定的经济处罚或调离信贷岗位。“阳光信贷”政策的推行，杜绝了“吃、拿、卡、要”现象，使贷款放得出，收得
