牢固坚持市场定位，倾力支持三农小微
中牟郑银村镇银行俯身三农小微见成效
中牟郑银村镇银行是由郑州银行联合2个民营企业单位和49名个人股东发起设立的新型农村金融机构，2009年12月29日正式挂牌，总部设在河南中牟县官渡镇。开业之初注册资本为5000万元，目前增资至2.637亿元。
我行建立了较完善的公司治理结构，“三会一层”各司其职，各负其责；始终坚持“扎根村镇，服务三农，支持小微，同生共赢”的市场定位，全力打造村镇银行支农支小品牌。目前，全行班子团结，员工干劲十足，机制运转有序，经营业绩良好，做到了政府满意、客户满意、股东满意、员工满意。
成立4年多来，经过全行上下共同努力，我行从当初只有1家营业网点、17名员工的小银行，已发展成为拥有13家支行、285名员工、在当地颇具影响力的支农金融生力军。截至2014年9月末，实现各项存款余额57.13亿元，各项贷款余额30亿元，资产总额近65亿元。目前，我行在全省60余家村镇银行中，主要经营指标均居首位；在全国1000多家村镇银行中，综合实力名列前茅；在中牟县9家金融机构中，存、贷款占比分别为19.2%和21.1%，均名列第二位，初步实现了“三农”、“小微”企业与银行发展的良性互动，也为新型农村金融机构服务“三农”、服务“小微”做出了全新的探索。
一是做到了机构、服务全面下沉
为了更加贴近市场、更有效地服务“三农”，我行主动把总部由中牟县城搬到官渡镇。随后，在监管部门的大力支持下，又分别在刘集、官渡、九龙、狼城岗、白沙、张庄、雁鸣湖、万滩、马庄村、韩寺、祥云寺、姚家12个乡镇设立了12家支行，网点数量达13个。
在不设网点的地方，我行采用客户经理分片包干的办法分包村庄，办流动银行、背包银行，真正实现了服务下沉农村，办实实在在与农民和小微企业零距离的草根银行，三农客户一出家门就能很方便地办理金融业务，不再为存贷款发愁。
朱肖云是刘集镇的一位农民企业家，从上世纪90年代开始经营一家酱菜厂，由于缺乏资金支持，生产规模长期停滞不前。2010年，我行客户经理了解这一情况后，决心给予支持，一次性发放贷款500万元，从此结成银企亲家。如今朱肖云的酱菜产品已经闯出了品牌，远销省内外。
二是实现了“三农”、“小微”业务专营
中牟郑银村镇银行在总部和各支行都成立有“三农业务部”和“小微企业金融服务部”，有150名服务“三农”和“小微企业”的客户经理队伍，实行了分片包村负责制，建立了客户经理走村串户工作日记。
2012年，官渡支行被省银监局确定为支持“三农”发展试点行后，我行还制定了一系列规章制度与管理办法，给予费用、人员与绩效考核政策的倾斜，并逐步扩大试点范围，所取得经验在全行13家支行推广，收到了很好的效果。
截止2014年9月底，我行涉农贷款余额达30亿元，较上年增长6.4亿元，增速达26.94%，提前1个季度超额完成董事会下达的全年目标，不良贷款率为零；我行所有贷款中，涉农小微企业贷款余额16.11亿元，占比为53.76%，较上年增长4.88亿元，增速达30.28%。开业以来，我行累计发放涉农贷款12575笔，金额90.61亿元，其中累计发放小微企业贷款720笔，金额33.33亿元。涉农和“小微”企业贷款增速和增量均超过“两个不低于”的监管要求，主要经营指标全部符合监管要求。
三是产品日趋贴近“三农”、“小微”需求
我行结合当地农村实际，陆续推出了专为农业生产经营服务的农户小额贷款、专为农村收购农副产品服务的自然人贷款、专为涉农企业服务的小微企业贷款、以及专为工商户服务的个人生产经营贷款等，形成了“祥农贷”、“商隆贷”、“猪宝贷”、“香椿香”等一系列品牌化金融产品。
同时，我行还积极探索新的对担保方式，如：商会、行业协会推荐，会员联保；仓单质押；商户联保+市场管理方担保；引入担保公司，以集体土地、无证照或证照不全的房产作反担保物等等，使不具备融资硬件的企业也可以融资。仅2013年，对冷藏业协会发放贷款就达34笔，金额近1亿元。
四是流程基本适应“三农”、“小微”的特点
针对当地农民和涉农小微企业贷款需求季节性强、用款周期短、无抵押物的情况，我行尽力简化信贷流程，根据支行的环境、客户要求、员工素质、管控风险能力等实行区别授权管理，开辟绿色贷款通道，并通过评选信用村，开展集中授信，最大限度地满足农民与涉农小微企业的资金需求，力争探索出一种低成本、能复制、可持续的村镇银行生存发展模式。
目前，我行已建立192个信用村，发放信用贷款近3亿元。在我行信贷政策的扶植下，出现了一批种植专业村、养殖专业村和一批有影响力的致富带头人，促进了当地农村产业结构的调整、有力推动了农户从分散经营向集约经营的转变，带动了当地经济的发展。
田庄村曾是中牟县官渡镇的一个贫穷村，由于村里以往在银行的信誉不好，多家银行拒绝给予该村贷款资金支持， 我行了解到村民的难处后，放眼大局，加大了征信宣传与思想教育力度，培育良好的诚信文化，提高村民的征信意识，真诚对待村民困难，大胆支持，一次性就投放贷款200万元，在我行的强力支持下，目前田庄村已经发展大棚香椿2000余亩，香椿品牌已经开始走向全国，村民面貌焕然一新，人均收入快速增长。中牟郑银村镇银行能够发展到今天，陈上述做法外，背后还有着大量细致的工作。我们的感受是，唯有找准定位、俯下身子、真抓实干、扎根村镇，才能赢得市场、赢得客户。
第一、办好村镇银行，要有精气神
企业的发展首要是企业精神文化，这是企业的根与魂。
一方面要把村镇银行办成“农民自己的银行”，就要俯身当农民。
中牟郑银村镇银行上至行领导、下至一般员工，不论是来自城市还是农村，都带着感情、责任为农村服务。李贵福行长兼任田庄村支部副书记，其他行领导和干部也在不同的村兼任村干部，做起了真正的农民。班子成员包括李贵福行长在内，经常吃住在农村和乡镇支行，经常下农村和农民同吃、同住、同乐、同劳动。
我们的营销人员全部活跃在乡镇村庄、田间地头、大街小巷，与农民打成一片。我们经常组织送戏下乡，员工自己组织节目，李贵福行长也经常登台唱上几段，不仅丰富了农民的文化生活，而且增进了农民与我行的感情。
中牟村镇银行建行伊始，就倡导正气、志气、锐气、和气，已经初步形成具有自身特色的企业文化。
员工们不仅有坚强的毅力和吃苦耐劳的精神，周六周日、中午晚上经常主动加班加点工作；而且乐于学习、善于思考、勇于突破，了解市场、了解客户、敢于竞争，也就赢得了客户。
第二、办好村镇银行，必须情系三农，为农民办实事
我行主动发起成立了覆盖中牟县所有村庄的中牟县三农协会，创办了内部刊物《金融与三农》，发展会员397人，基本覆盖了中牟县的主要村庄。一方面，通过三农协会，及时向农民传递国家经济政策，明确告知农户贷款条件、资料清单、期限额度、利率政策、服务流程和服务承诺，并聘请农业技术人员讲课，提高农民的种养殖技术。另一方面，通过会员将本镇、本村的信息和需求及时反馈到我行，以利于及时解决农民贷款难问题。通过这种方式，全县农民与我行紧紧地联系在了一起，贷款难、贷款慢、贷款贵等长期困扰农民致富的问题得到了有效的缓解。
我行还每年选择50名优秀的农家子女，解决高中阶段三年的学杂费；资助优秀困难大学生，帮助其完成学业，优先接收成绩优异、愿意到本行工作的农家学生。
4年多来，我行累计向中牟县残联、红十字会、学校、慈善总会等单位捐款达210多万元，累计资助贫困、公益、教育等事业100余万元。
我行还经常请县豫剧团开展送戏下乡，丰富农民文化生活；组织送医下乡，免费为村民进行心电图、血常规等方面的检查；聘请理发师，定期到各支行、各乡镇为村民理发，逢节日我行到各个乡镇敬老院慰问孤寡老人，用慈心善举和谐一方百姓。
朱全政是中牟县刘集镇的一个农民，有养猪技术。因一场大病花光了家里所有积蓄，病好后决心办个养猪场，他为贷款跑遍中牟所有银行，可是家徒四壁，没有银行敢贷。正在他无奈之际， 我行一次性支持贷款10万元，如今已形成了200头猪的养殖规模，同时，也带动了其他4家养殖专业户。
第三、办好村镇银行，必须要有好的体制、机制
一是良好的公司治理。我行建立健全了包括“三会一层”在内的公司治理架构，形成了有效的体制保障。
二是团结有力的班子。行领导以身作则，各项工作冲在前列，起到了率先垂范的作用。
三是作风过硬的队伍。我行实施了人才“本土化”策略，全行中牟籍员工已达到192名，占全部员工人数的66%以上，形成良好的人缘、地缘优势，通过不断的培训学习，已经具备了熟练的业务技能，探索出一套适合“三农”和“小微”特点的金融服务方法和技巧。
四是有效的激励约束。我行建立了一整套考核办法，制定了一系列检查和奖惩办法，形成了有效的激励约束机制，既能够充分调动员工的积极性，又能够把员工各项行为置于制度之下，有效控制风险。
第四、办好村镇银行，离不开各级领导的支持
中牟郑银村镇银行的快速发展，得到了各级领导与社会各界的关注、支持和帮助。
国务院原副总理王岐山同志对我行的现场工作汇报给予高度评价，要求相关部门认真剖析我行机制与做法；河南省原常务副省长王明义同志在我行筹建前后多次予以直接指导、现场调研和亲自协调，直接与农民客户交流；河南银监局给予我行不间断的业务指导、监督和网点增设方面的高效审批；人民银行和县银监办量化服务与科学监督到位；中牟县政府、金融办在网点选址、装修、存款、贷款方面给予了不遗余力的支持；郑州银行在技术、人员、业务培训与指导等方面全力做好支撑。
与此同时，相关方
