伊犁国民村镇银行采取“五抓”措施实现稳健大发展

•    年初以来，我行以加快发展为中心，以支持“三农”和小微企业为主要服务对象，强化内部经营管理，完善各项规章制度，努力从源头上防范和化解金融风险，确保各项业务有序、稳健、安全运行，截至9月末，资产总额93576万元，各项存款余额84292万元，各项贷款余额64793万元，各项营业总收入4521万元，所有者权益5394万元，累计实现利润1932万元，资本充足率11.55%，核心资本充足率10.71%，全部指标均控制在行业监管范围之内，我们的主要工作措施是： 
    （一）抓存款,有了新发展 
     年初以来,我行紧紧围绕年初确定的目标计划，采取明确目标、优化服务、正向激励、全面考核等措施，坚持存款立行的根本原则，狠抓存款组织工作，不断提升市场竞争力，取得了较快发展，季末已全面完成全年存款目标计划。重点从以下五个方面着手：一是强化认识，超前谋划。进一步加强对存款组织工作的认识。要求全行所有员工都是存款营销的责任人，抓住各种有利时机，行领导分片包干，经常深入各支行调研，了解各支行具体储源情况，对营销落后的支行进行业务指导，由于思想认识和安排部署到位，我行各项存款余额84292万元，比年初增加30585万元；二是强化宣传，优化服务。利用各种可以宣传和展示的机会，紧紧抓住支行开业、送金融知识下乡、反洗钱、非法集资等活动开展的有利时机，通过走访客户、同时加强户外广告、微信、微博、LED显示屏以及宣传折页进行广泛宣传，有效宣传了我行。目前，共走访客户1000余户，制作户外广告宣传牌12块，发放宣传折页2000余份；根据营业网点文明服务考核体系，制定了《网点文明服务提升方案》，方案从规范柜台操作、优化服务环境、学习服务礼仪、创新服务方式、提升服务技能等方面进行全面管理，以提升网点环境、仪容仪表、服务设施，厅堂服务，营业现场等方面入手，网点服务质量的提升对存款组织工作起到了很大的促进作用；三是划分客户，重点追踪。对我行现有客户进行分析，在充分与客户沟通与交流的基础上，通过“存款保险制度”、“村镇银行相关制度”的宣传提高储蓄型客户的信任度；有效利用利率市场化进程，为广大客户带来看得见的实惠；适时推出中老年客户喜欢的促销活动，有效改善了我行客户中观望和担忧的情绪。同时为居住在我行2公里服务半径之内的客户制定了多项营销策略，以重点抓好中老年客户服务，做好中老年客户使用习惯和投资偏好的满足；四是抓住重点，打通渠道。从蜜蜂卡代发工资入手，做好各行网银汇入的流程推广。利用蜜蜂卡免费的优势，有效推动卡存款业务的增加，加强农区网点、ATM机转账业务的宣传推广。积极做好农产品兑换工作，提升我行结算性存款的比例，有效改善开业以来个人存款仅依赖储蓄存款增长的单一局面；五是强化考核，正向激励。为调动全员的揽储积极性，我行采取全员营销措施，一方面将揽储与个人绩效挂钩，制定了《伊犁国民村镇银行2015年度存款考核办法》，在考核办法中，加大了对揽储的考核计价比重，做到及时兑现；另一方面成立了揽储小分队，通过电话、走访等形式加强与客户沟通，提升客户粘性。重点推介特色业务，不断逐深挖潜，增加存量客户的贡献度。通过业绩考核和激励机制，行内员工的揽存积极性大大提高。 
    （二）抓贷款，有了新突破 
     我行始终坚持以“服务三农”、“服务小微”的信贷服务方向，通过高效、快捷、便利、贴心的服务方式，为辖区内的“三农”和“小微企业”客户提供了6.4亿元的信贷资金，为促进伊犁州直经济发展做出了积极的贡献。8月份，全行召开了“解放思想、转变观念、转变作风”工作座谈会，会议分析了当前伊犁以及四师的金融形势，要求全行员工特别是客户经理要认清形势、加强学习、创新突破，会议及时准确的分析，为全行明确了下半年经营工作思路，为全面完成年初经营任务、提高员工工作热情起到了积极推动作用。三季度的主要工作围绕下面四个方面展开：一是以服务“三农”为主要工作目标。目前，我行已经在农区设立了6家支行，已能覆盖四师霍城县、察布查尔县和昭苏县片区内的“三农”业务的覆盖，同时对即将开设支行的新源县片区派出了两个信贷服务小组深入团场开展工作。目前没用机构覆盖的团场按照责任到人的管理措施落实管理。我行客户经理变坐等客户上门为主动下乡营销贷款，四师最远的团场距离总行达到330公里，我行做到了信贷业务覆盖四师所有团场。对于农业产业化企业，我行坚持区别对待、有保有压、择优扶持、严控风险的原则，实施差异化的信贷策略，审慎发展新客户，坚决退出劣质客户，积极维护好现有优质客户，合理增加贷款额度，促使农业产业化经营业务理性发展。截至9月末，我行累计投放涉农贷款6亿余元；二是以农户评级授信为平台做好明春农户贷款的准备工作。我行根据各支行现状，制定了《伊犁国民村镇银行农户评级授信实施方案》，抽调7名客户经理到67团、76团两个试点团场所属连队开展农户授信评级，目前已经初步建档200户，做到积极深入田间地头，全面采集农户信息，深入了解资金需求。三是创新服务方式。为提高农户信贷知识，规范贷款操作行为，我行以开展“送金融知识下乡”活动为平台，入连队、入农户面对面解答农户的问题，将贷款条件、程序、利率、投诉电话、客户经理联系方式全部公布在各个连队。对客户经理限定贷款办理期限，缩短办理时间，提高了贷款办理效率。四是做好、做细农业产业链服务。我行认真分析了辖区内农产品销售市场，从农副产品收购入手，与收购企业积极联系，做好收购资金的信贷支持，同时在支付结算，农产品兑现、农户结算、还贷等方面做到周到贴心，有效打通存贷衔接、客户共享的渠道。 
    （三）抓风险，有了新成绩 
     为全面做好风险管控工作，提升内控管理水平，我行采取措施不断强化操作风险，规范业务处理流程，增强全员风险防范意识，推动风险管理工作不断提高。一是统一思想管长远。按照董事会决议，将原有的风险管理部进行了整合，分设了信贷管理部和合规审计部，配齐了人员和设备，明确了部门职责，细化了岗位分工。召开了上半年风险分析例会，对重要风险点逐一分析，通过了《伊犁国民村镇银行上半年风险分析报告》，并对与会人员提出的风险点进行了深度分析，提出了整改措施，提高了员工对于风险的思想认识，从思想上加强了风险防控，堵住了产生问题的源头；二是业务培训强根基。开展了柜面操作风险防范与控制培训班，对规避风险起到了至关重要的作用。为消除一线员工业务知识及规章制度盲区，加强了信贷资产风险分类认定工作，对各部门、各支行进行了贷前、贷后调查，做好了逾期贷款和利息的催收工作；三是规范行为重监督。严格按照规范化操作流程标准，教育引导员工养成良好的操作习惯，改变不规范操作行为，提高核算质量，现场管理人员提高履职能力，加强责任心，监督柜员规范处理业务，及时发现业务操作中的问题并加以纠正，从源头上控制操作风险；四是业务发展落实处。继续坚持小额、分散的原则，加强对农户贷款的管理，建立农户信用体系，分赴团场连队收集资料，做好信用等级授信评定。严格贷款程序，对贷款人提供的贷款资料认真审查，严格审批，做到贷款手续资料齐全，合法有效；五是强化监督促提高。按照不同的岗位职责，制定了不同的考核办法和措施，每月对员工的账务核算质量、制度执行情况、风险暴露水平等情况及时进行总结通报，对账务质量低、风险暴露水平高的员工进行重点帮促和引导，使整体内控水平有了很大的提高。 
    （四）抓渠道，有了新气象 
     为把便捷的金融服务送到千家万户，两年来，我行不断推进渠道建设。一是推进网点建设。在成立之初拥有1家营业网点的基础上，通过不断发展，现在共有7家营业网点，包括6家支行和1家营业部，上半年建立了3家支行，分别为76团支行、67团支行、64团支行，同时，大力推进自助银行建设，目前正在选址论证；二是组织选址论证。坚持因地制宜、科学选址的原则，多次组织专家团队在市区及团场深入调研，重点在辐射面大的团场以及市内开发区、繁华区、住宅区等人流量较大的区域设立营业网点，以不断扩大业务覆盖范围，完善服务网络，通过论证，明年拟将在71团、72团建立两家支行；三是加强自助银行建设。从人员配置、考核制度等方面不断加强在行自助取款设备的日常管理维护，力争运行中的设备零故障，通过定岗定责进一步细化操作流程，规避操作风险，对自助取款设备的钥匙、密码等关键部件进行保密管理，对清装钞等关键工作实行双人执行，对吞卡、长短款等常见重点问题进行预演预练。 
    （五）抓管理，有了新基础 
     一是抓好公司治理不动摇。通过两年的发展，建立了较为完备的议事制度，使董事会决策、经营班子实施、监事监督形成了“三位一体”。按照“全覆盖、零容忍、严执法”的要求，健全了案件防控分析会，完善了决策制约和岗位制约制度，各部门能够充分履行职责，达到相互协调、相互制约的作用；二是抓好各项培训不务虚。组织了合规文化建设、金融法规、职业道德和职业操守、反洗钱、非法集资、点钞等方面的专题培训，开展了消防、反抢劫、防犯罪等知识讲座，通过多种教育做到了安全生产零事故；三是抓好整章建制不放松。完善了多项规章制度，针对大多数员工在风险管理岗位上承担相关职务的实际情况，建立了涵盖财务会计、资产管理、内部审计和计算机管理等制度，实现了零案件、零重大事故；四是抓好内控管理不作秀。成立了合规审计部，由行长兼任合规审计部总经理，划分了案防职责及权限，确保内审稽核对内控、案防工作进行有效审查和监督。深化约束机制，健全财务管理，建立了逐级授权审批制度，所有费用均按财务管理规定列支。同时，成立专项检查小组，开展了五次会计结算及信贷业务的合规检查，针对存在的薄弱环节制定了解决方案，切实做到提示在前，预警在先；五是抓好对外宣传不脱节。先后在公交媒体、微信和户外广告广泛宣传我行相关业务，积极运用多种纸质媒体进行宣传，在各种报刊上发表文章15篇，并在《伊犁日报》专版做广告2期，印制公积金对账单信封宣传广告2.5万枚，起到了较好的品牌推广作用。 


• 来源:伊犁国民村镇银行综合管理部    作者:张海峰