在我国的贵州山区流行着在稻田里养鲤鱼的传统，“稻花鱼”如今已经成为当地重要的经济来源。一开始，在稻田里养鱼只是作为一项副业，随着“稻花鱼”的名气越来越响，养鱼收入远超种稻，从副业已经升级为主业。这一现象启发笔者关于农村金融机构数字化工作的思考。农村金融机构受经济、科技和人员实力所限，目前尚不具备大规模推动数字化转型的条件。如果把数字化工作看成养鱼，从副业开始小步慢走，说不定也能积少成多，走出特色，创造出意料之外的价值。因此，笔者认为农村金融机构的数字化工作可以从以下方向浅尝先试：
管好自家的“一亩三分地”
银行进行数字化转型的动力主要源于互联网和金融科技的日新月异，带动客户行为习惯的颠覆性改变。市场在变，你不变，意味着你将被市场边缘化。因此，四大行、股份制银行和部分区域银行，如工商银行、建设银行、招商银行、江苏银行等，都将数字化转型上升至战略层面，举全行之力推动数字化转型。那么“大佬们”都在轰轰烈烈地干，农村金融机构跟不跟？
回到稻花田里养鱼这件事，本身也是技术活，插秧时期要控制好鱼苗的投放密度，才能保证在收稻季节收获肥美的“稻花鱼”。那么，既然“稻花鱼”这么好卖，农户干脆不种稻，干脆把稻田改成鱼塘行不行？然而，离开稻花田，鲤鱼只是普通的鲤鱼，就不叫“稻花鱼”了，也就没有稻田赋予其的增值价值了。所以，我们要看清楚什么才是农村金融机构的核心竞争力？扎根本地、服务三农、普惠金融是农村金融机构的定位和使命，人脉、亲情和乡情是农村金融机构的核心资源。这些核心竞争力与提升银行数字化能力是不是强关联？
笔者认为，现阶段数字化对农村金融机构经营还没有到起决定性影响。因此，面向客户的数字化工作并不迫切，当务之急需要考虑借用数字化提升内部管理效率。
目前许多农村金融机构中的管理工作仍沿用 “手工作坊”的模式。比如一些资产规模、科技水平都较领先的农村金融机构，可报表编制工作仍未完全实现自动化，数据存放分散，不少报表依靠人工填报。基本上每个部门都会设置数据报表岗位，基层的报送任务更繁重。每到月初、季末，部门间催要数据已成常态。可想而知，众多农村金融机构因填报报表也会消耗大量的人力。
笔者建议管好自家的“一亩三分地”，第一步就是制定相关政策，狠抓数据管理，全面取消“手工作坊”。比如，总行某业务部门需要下级报送数据，就要考虑该部门的产品设立之初数据统计分析是否欠周全，就要问责该部门，紧接着进行改进。这样才能让全行对数据管理存敬畏之心，培养数据管理和思维的习惯。在严格数据管理的基础上，数据应用是提高内部管理效率的第二步，实现全行都能用数据，会用数据说话，这样才能真正体现内部数字化工作的成效。
扮好乡间的“农技员”角色
农技员是行走在乡间为农民提供农业技术专业指导的人员，金融工作者其实就是提供专业金融服务指导的技术员。那么，这项做了几十年的工作又如何与数字化相结合？笔者认为，应该发挥金融机构的信息和科技优势，建“平台”，养“专家”，授“技艺”
打造信息共享平台
作为技术员，首先要专业技术过硬。作为金融工作者，仅金融业务过硬还不够，还要有能力去判断某个产业、某一企业和产品的市场前景，才能保证信贷资金的安全。每个人的精力都是有限的，从银行客户经理的角度，工作上围着指标团团转，没有人能成为“百事通”。从客户角度，要么“一块地种一辈子玉米”（生产一种产品），要么跟着市场热点走，但又总跟不上节奏。农村金融机构遍布全国，有先天的信息资源优势。借用全国或省农信平台，通过内部信息收集、外部信息采购等方式，建立信息共享平台。既能提高客户经理市场走向把握和信贷投放评估能力，又能为客户提供专业的信息服务，引导和扶持客户成长。
构建乡村管理平台
2020年全国抗击新型冠状病毒疫情中，村委会在农村防疫抗疫工作中发挥着重要作用。这个平时不为人注意的最低行政组织，在关键时刻展现出强大的凝聚能力和管理能力，保证了疫情未在农村地区广泛传播。但同时，我们也注意到村委会的管理手段比较原始，特别是农村大量青壮劳力外流，只剩下年迈的老人和年幼的孩子，增加了新农村建设的难度。
在国家实施“美丽乡村” “振兴乡村”的战略推动下，新农村建设离不开中青年的回归。农村金融机构应顺应形势，把握这个机会，帮助村委会建立起数字化管理平台。一方面，构建外出务工人员与家乡之间的联系纽带，在线分享家乡发展规划，共谋建设蓝图；另一方面，金融机构也可以借助平台，掌握乡村建设动向，吸纳务工人员资金，获取回乡创业信息，及时跟进金融服务。
把有限的资源集中到为客户解决实际需求的项目和“大佬们”忽略的问题，这是农村金融机构错位竞争制胜的关键。
选好“农资物品”供应商
农村金融机构的数字化平台怎么建？这是想法落地阶段先要面临的第一道关。一般来说，数字化平台建设有两种方式：一是自建，二是外部采购。由于绝大部分农村金融机构没有自建平台的能力，因此自建工作主要集中在省农信，而外部采购是现阶段相对高效的做法。借用市场成熟的产品、平台，进行轻量的本地化改造，快速形成服务能力，就算后期弃用也不会对核心系统造成过多冗余。
外部采购的重点是选择适合的供应商，就像种地买哪家的种子、哪家的化肥。国内技术实力强的企业有阿里巴巴、百度、腾讯、IBM等，这些大企业的产品虽好，价格却非常高，一般的农村金融机构只能望而却步，买不起，用不起，也养不起。
笔者建议，可以在数据管理、流程管理等内部效率提升方面，关注在细分领域比较有建树的科技公司；在客户服务、平台建设方面，重点考虑专注本地生活服务的科技公司。笔者认为，这些公司对本地文化理解和地推服务能力制约着业务推广的效果。再具体到如何选择供应商，各金融机构都有丰富的经验和健全的机制，笔者不再赘述。
综上，笔者认为农村金融机构开展数字化工作的目的并不是要对自身的经营模式进行彻底的颠覆。锦上添花、提能增效是现阶段更加现实可行的目标。让我们也在稻田里养上几尾鱼、虾、蟹，惊喜说不定就在不久的未来等着你。
