近年来，安徽岳西农商银行始终坚持服务“三农”、服务小微企业、服务县域经济的经营宗旨，做到改制不改姓，转型不转向。认真贯彻落实监管部门关于金融支持小微、民营企业的各项政策，创新金融产品，助力乡村振兴和脱贫攻坚，不断加大对县域实体经济的有效信贷投放，持续提升金融服务质效，用严的要求，实的举措为普惠金融保驾护航。
以内控为抓手，提升专业化能力。一是优化架构，提升专业服务能力。2014年，该行在原市场营销部的基础上，成立了专门的小微企业服务机构微贷事业部，以专业化模式开展小微企业金融服务，致力于打造“微贷”品牌；2016年，再次升级服务小微企业管理职能，成立零售银行部，2019年初，对零售条线组织架构进行调整。将零售银行部的客户经理全部下放到各网点，充实基层服务小微信贷力量，进一步深耕县域小微市场。二是优化考核，提升主动服务能力。将小微业务发展情况纳入考核体系，并逐年加大考核力度。2019年，提高对小微业务考核比重，将微贷客户经理的1.0岗位系数，实行计件工资，提升小微绩效考核比例。并制定和完善了不良贷款责任认定管理办法和不良贷款责任追究管理办法，同时明确对信贷条线人员的尽职免责认定标准和免责条件，打消了客户经理拓展小微业务的顾虑，充分调动了全行发展小微业务的积极性和主动性，建立“敢贷、愿贷、能贷”机制。三是优化举措，提升普惠服务能力。为充分发挥考核的指挥棒作用，在人力、财力、物力方面相继配套各项资源，不断完善小微企业贷款风险定价机制、贷款审批机制、激励约束机制、人员培训机制以及贷后管理，着力提升针对小微企业的服务质量和水平。从信贷规模、考核指引、风险容忍度等方面给予小微贷款业务更多倾斜。
以创新为引领，提供定制化服务。一是针对小微企业的融资需求，大力拓展创新型业务，为小微企业量身“定制”金融服务套餐，打造出多种小微企业特色产品。目前已陆续推出了“创业富民微小贷”“助商贷”“金农创业贷”“金农信e贷”“抗疫贷”“巾帼贷”等线上产品，为小微企业拓宽融资渠道。担保方式实现抵押、保证、质押、信用全覆盖。抵质押物品扩充到房地产、林权、商标、专利、存货、收费权、应收账款等，实现小微融资“进得来、贷得到、贷得快、贷得省”。二是大力推广普惠金融发展，结合县域实际，创新“金农信e贷”、“整村授信”等适合农村客户需求的产品，真正体现小微贷款“小额、分散”的特点，进一步提升普惠金融服务质效。截至2019年12月底，“金农信e贷”业务自2019年6月上线以来，授信客户5558户，授信金额4.49亿元，贷款余额1.46亿元；完成温泉镇斯桥村的整村授信试点工作，授信户数686户，授信金额4698万元，今年将在全县各乡镇推广。三是推进“银政担”业务。对符合“4321”风险分担模式的企业积极给予信贷支持。2019年，累计发放“银政担”模式贷款50笔，金额1.64亿元。同时严格执行“不断贷、不抽贷、不压贷”和无还本续贷等信贷政策，着力解决小微客户融资难、融资贵问题，支持县域小微、企业发展。
以客户为中心，着力降低综合成本。一是做好续贷业务，着力解决借助外部高成本搭桥资金续借贷款的问题。对于公司治理良好、负债率较低、风控能力较强、信誉良好、暂时出现资金紧张，但风险总体可控的小微、民营企业，无缝对接办理续贷业务。2019年以来，累计办理续贷146笔，金额5.09亿元，帮助企业节约融资成本近百万元。二是进一步优化利率定价机制。对信用评级良好、业务合作程度广、符合国家级、省级、市及农业产业化龙头企业认定标准的小微企业进行不同幅度的利率优惠，优惠幅度10-130个BP不等。同时该行积极申请当地人民银行支农再贷款，对用支行再贷款发放的小微企业贷款，利率一律执行4.35%。三是严格落实收费减免政策。严格执行“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”规定，严禁向小微企业收取承诺费、资金管理费、抵押物登记费等任何形式的费用，严格限制收取财务顾问费、咨询费。进一步缩短融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节。2019年以来为小微节省抵押物登记费近15万元。
完善基础设施，促进服务便民化。依托当地实际，主动承担起普惠金融发展重任，积极履行公共金融服务职能，担当服务“三农”社会责任，致力让广大贫困地区和贫困群众共享均等化金融服务，着力构建“基础金融不出村、综合金融不出镇”的服务体系。一是通过加大县域网点建设投入力度，加快县域网点改造进度，打造靓丽、亲民的营业环境，通过改建、迁建、扩建网点，不断优化县域网点布局，县域网点的服务能力和辐射范围不断增强。二是不断加大电子服务渠道建设力度。通过在乡镇布放ATM机、POS机、转账电话、电话银行、手机银行、网上银行等电子服务渠道，着力完善乡镇、村一级地区的支付结算网络。截至2019年12月底，建设助农取款点104个，其中金农信e家80家，具有存取款、转账、查询等功能的自助金融服务室9个。共在乡镇地区布放ATM49台，智能POS机436台和金农惠民宝80台，逐步建成横向到边，纵向到底的金融服务体系。
改善信用环境，推进农村信用体系建设。从2013年起，该行就大力开展信用村创建工作，通过建立农户经济档案、清收不良贷款、开展农户信用评级等工作，提高农民的诚信意识和农村地区的信用水平，为振兴乡村经济营造良好的农村信用环境。2014-2019年，该行持续推进“银村合作共建信用村”建设，累计创建19个信用村。同时在信用村推广“银村通”贷款，为信用村农户发展生产项目提供免抵押担保、利率优惠的信用贷款，开辟一条农户融资的绿色通道。截至2019年12月底，“银村通”贷款余额0.8亿元。
推进金融扶贫，巩固脱贫攻坚成果。2019年，该行认真贯彻监管部门、各级政府关于实施金融精准扶贫、精准脱贫的决策部署。继续对扶贫小额信贷优先配置信贷资源、单设牵头部门、单列信贷计划。一是应贷尽贷，满足有效资金需求。继续坚持“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建立风险补偿金”的政策要点，坚持“户借户用户还”方向，支持建档立卡贫困户（含已脱贫的贫困户）发展生产，继续设立专门扶贫贷款服务窗口，实行专人负责、专人管理、专人服务，严格兑现“三日清”办理程序，2019年累计投放扶贫小额信贷639.52万元。二是风险把控，巩固脱贫攻坚成果。自2019年起，前期发放扶贫小额贷款陆续到期，为确保扶贫小额信贷的如期收回，有效巩固脱贫攻坚成果。该行提高政治站位，强化责任担当，提前谋划，加强宣传，压实责任，强化考核，多措并举，有效防范和化解了扶贫小额信贷风险，将逾期率控制在合理水平。2019年收回到期的扶贫小额信贷1.84亿元，其中收回逾期扶贫小额信贷1045.26万元。
下一步，岳西农商银行将继续贯彻落实省联社的决策部署，进一步提升信贷服务质效，做好金融服务保障，为持续推进普惠金融工作做出更大的贡献。
