突如其来的新冠肺炎疫情无疑对我国经济发展造成短期冲击，但同时也带来了新机遇、新变化。在这场没有硝烟的战争中，青岛农商银行积极践行开放银行战略，充分依托大数据开发能力，迅速搭建起“云端”业务平台，线上解决需求、线上促成交易，各项业务数据稳中有升，使疫情下的危机变成了一次转型机遇，实现了线上业务 “别样红”。
“汇青客”打开全员营销“新天地”
疫情下，银行网点无法正常营业，传统网点获客方式已无法适应业务发展需要，业务推广举步维艰。面对严峻的市场形势，青岛农商银行凭借一款“汇青客”程序，发动全行员工开展了一场激烈的线上营销“阵地战”，变被动等客为主动获客。
“汇青客”程序是青岛农商银行结合自身零售客户特点、零售产品体系等个性化经营特色开发的一款线上化、场景化、非接触的零售业务营销服务系统。它承载了理财、贷款、保险、贵金属、大额存单等模块功能，理财经理可个性化定制自己的“金融超市”，一键分享到朋友圈后，客户点击进入即可线上提交需求，并与理财经理在线进行一对一沟通，实现全程零接触。
疫情暴发后，“汇青客”全程线上操作流程恰好解决了无法当面办理业务的难点和痛点，青岛农商银行超前布局的“汇青客”顺势得以推广，成为全员主动营销的利器。即使疫情暴发后网点客流量骤减，但青岛农商银行的业务量并未受到太大影响。仅2月份，“汇青客”客户点击量突破55万人次，累计办理线上贷款、理财、车险等个人金融业务6948笔、金额5.8亿元。
为更好地满足疫情期间客户多样化的金融需求，青岛农商银行在“汇青客”已有金融服务的基础上加载了许多有关疫情的特色化场景服务。例如，与青岛啤酒、利群超市、7-11便利店等第三方公司合作推出线上购物，与京东对接开展线上“免费问诊”，与青岛政务网对接开展口罩预约服务。同时，“汇青客”还可以实现地域个性化定制。例如，胶州支行、西海岸分行与当地蔬菜、水果供应商合作推出的线上蔬果配送服务成为青岛农商银行员工“金融超市”里的特色服务。目前，已有超过3500位客户体验了生活场景服务，青岛农商银行已为客户配送蔬菜4.3吨，苹果、草莓等水果3.8吨。疫情期间，客户所需的蔬果配送、日用品和防疫物品采购等都在“汇青客”里得到了解决。青岛农商银行微信端和手机端用户的不断拓展也有效带动了线上业务的活跃，2月末青岛农商银行线上业务替代率达到89.3%，较年初提高了2.8个百分点。
“小微云”成轻资产转型“新底气”
在青岛农商银行场景金融规划里，“小微云”是打通线上线下、将数字化延伸至社区终端的重要一环。借助这款自主研发、具有发明专利权的创新产品，青岛农商银行将金融服务真正下沉到了乡村一级。小额取现、生活缴费、便民充值，甚至是农产品收购、电子账户消费等21项业务都可以在平板电脑大小的“小微云”上完成。
疫情防控期间，青岛农商银行2113台“小微云”依托农村地区的超市、药店、村委会等场所，成为2113个轻资产“银行网点”，覆盖了青岛5531个行政村。在封村、封社区的严格防疫状态下为农村社区居民的日常生活消费提供了高效、便捷的金融服务。1月24日至3月16日，“小微云”共办理各项业务79万笔，金额5.2亿元，笔数与同期柜台渠道的业务量基本持平。不仅如此，固定场所、训练有素的“小微云”管理员也充分发挥了疫情防控宣传职能。一方面，利用“云学堂”移动学习平台，青岛农商银行将《新型冠状病毒感染的肺炎防治知识问答》《冠状病毒肺炎预防顺口溜》等防控知识传授给管理员，提高了“小微云”管理员的防护意识和防控宣传能力；另一方面，青岛农商银行印制了防疫知识手册，在“小微云”金融便民服务点免费向办理业务的村民发放，为农村地区防疫工作贡献了一份力量。
近年来，青岛农商银行积极与青岛市税务局、青岛市人力资源和社会保障局等公共服务部门对接，在“小微云”上嫁接了许多政府服务功能，使税收查询、出口退税、海关缴款书、社保缴费查询以及工商信息查询等33项政务服务登上“云端”，通过356个银行网点和2113个“小微云”便民服务点更近距离地服务市民，打通了政务服务的“最后一公里”。依托链接市政、覆盖城乡的“小微云”优势，青岛农商银行构建起了“优势互补、平台共享、服务民生”的银政开放式跨界合作新模式。近年来，金融便民服务平台、政府惠农服务平台、信贷咨询平台、农村电商下乡平台、农村土地流转信息登录平台、文明诚信宣传平台、政务服务平台⋯⋯越来越多的标签出现在“小微云”身上。后疫情时代，“小微云”必将成为青岛农商银行轻资产转型的“底气”。
数字战“疫”，打通经济发展“新血脉”
疫情发生后，青岛农商银行作为与中小企业连接最紧密的银行，一方面发挥本地法人银行链条短、决策快、更懂企业的特点，火线启动支持企业复工复产的“春风行动”，推出“建立信贷绿色通道”“专列10亿元信贷额度”“下调0.5个百分点利率优惠”等优惠政策，先后发行了2亿元的抗疫专项同业存单、30亿元小微企业专项金融债券，全力支持企业复工复产，并推行贷审会远程线上审批、企业战略合作云签约，使信贷服务不因疫情“降温”“降速”。另一方面，青岛农商银行发力推广网贷业务，发挥智能风控优势，及时调整风控模型，对涉疫企业降低准入标准、加大投放力度，并主动降低网贷执行利率，“税e贷”下降110个基点。同时，在人民银行再贷款政策出台后，再次降低执行利率95个基点。2020年以来，青岛农商银行累计办理“税e贷”960笔、累计放款3.78亿元，分别是2019年全年的9.5倍和14倍。
除了信贷支持，青岛农商银行还通过“鑫动e商”为民生商品小微企业搭建起微店交易平台，打通物资“购销送”链条，解决疫情期间商户停业、客户隔离、物流停转的局面。截至目前，“鑫动e商”已入住线上商户231户，交易客户4.5万余户，2月累计开单交易7500余笔，交易额850余万元。同时，在青岛全面复工复产后，青岛农商银行又于2月24日在微信银行上线“疫防易”健康管理平台，实现了单位进出人员追溯及员工健康情况数据统计功能，降低了线下人工登记的病毒传播风险，为企业复工复产提供了有力帮助。
疫情期间，青岛农商银行还有两项创新业务十分“抢眼”
一是在山东省地方法人银行中率先推出投标保证金电子保函业务，为招投标企业提供全流程电子保函服务。投票企业仅需线上填写相关信息后一键申请，系统就能自动审批并开具电子保函，同时反馈至公共资源交易中心。疫情期间，该业务手续简便、全程电子化、快速出函、操作简单、在线验真、交易安全的六大特点获得客户的纷纷点赞。政府招投标恢复后，在没有召开一场产品推介会的情况下，仍吸引了22家企业线上办理业务，涉及投标金额230万元。
二是“跨境净资金池”业务。跨国公司可依托青岛农商银行系统管理运营境内外资金，实现外债和境外放款额度集中管理，并自助办理经常项目资金集中收付和轧差净额结算等业务。该产品可帮助集团客户打通资金出入境的合规渠道，提高资金收支的透明度，合理配置全球资产，提升资金使用效率，降低融资及汇兑成本。目前，青岛农商银行首笔“跨境净资金池”业务落地胶州天祥食品集团，也成为该行以实际行动支持上合示范区建设的最新举措。截至目前，青岛农商银行已成功为客户办理“跨境净资金池”业务8笔，金额247万美元。
疫情发生以来，从信贷支持到渠道支持再到技术支持，青岛农商银行支持企业复工复产的“硬核”做法获得了客户的普遍点赞，也收获了疫情下累计对接581家企业、新增实体贷款107亿元的优异成绩。
