近年来，浙江安吉农商行深入贯彻省农信联社各项中心工作，以夯实信贷资产质量为重点，推进全面风险管理建设，提升风险合规管理质效，努力推动防风险、强合规、促发展工作再上新台阶，促进该行持续、稳健、高质量发展。截至2019年12月末，该行五级不良贷款率为0.92%，不良率多年持续下降；拨备覆盖率585.54%，拨贷比5.42%资产质量明显向好，抗压能力不断提升。
落实四项工作，深化综合治理
一是持续推进全面风险管理。在持续完善组织架构、制度体系等基础上，积极推进全面风险理念宣导，促进全员增强风险意识；以强化全面风险管理为目标，主动经营和管控各类风险，前移风险管控关口，增强信贷类与非信贷类并重的全资产管理能力；重点推进风险偏好和风险限额建设，充分利用风险偏好与限额管理系统，健全完善与自身经营战略相匹配的风险偏好与限额管理体系，建立风险偏好执行跟踪机制，将风险偏好管理融入经营决策。
二是持续强化重点风险领域的监测。紧盯特殊行业、大额贷款、资金业务、流动性、科技信息、舆情管理等重点领域的风险，前瞻性分析、识别、预警、化解苗头风险；强化围绕潜在经营风险、外部风险传导等重要领域，加强金融风险研判及重点领域风险防控，充分考虑疫情对实体经济的冲击可能会形成一定信用风险，对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游、养殖业等行业，进行全面的风险评估，提前识别可能的风险，并作出相应的预案，防范贷款集中逾期的风险。
三是倡导绿色风控融合理念。倡导“健康亦是绿”的理念，通过将绿色信息共享平台及风险综合查询平台有效结合，实现客户绿色信息和信贷资产风控紧密结合；将绿色信贷分类信息进一步落实至客户授信准入、信用评级，贷前调查、审查审批的重要内容；深入分析该行当前信贷资产结构及质量表现，研究重点领域信贷风险情况，根据重点领域潜在风险程度选取环境风险系数高、或特色典型行业试点开展环境压力测试，并合理制定风险管理机制。
四是持续创新完善飞行检查模式。坚持将案件风险排查工作贯穿全年，全覆盖、抓重点、横向到边、纵向到底；继续将片区总支委员会书记和委员纳入飞行检查检查组成员，负责各片区日常的飞行检查工作，同时根据工作需要可以灵活选择片区检查、片区相互或交叉检查、总行飞行检查等飞行检查方式，切实提升检查质效，防范各类违法违规行为。
紧盯四个重点，夯实资产质量
一是紧盯逾期贷款。2019年该行加强对逾期贷款的管理和监测，实施更加严格的不良认定标准，在将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款管理的基础上，逐步将逾期60天以上贷款纳入不良贷款管理。截至2019年12月末，该行所有逾期60天以上贷款均已纳入不良贷款管理，逾期60天以上贷款占全部不良贷款68.81%。
二是紧盯他行划入不良而该行分类为正常的企业贷款。充分利用客户风险预警识别系统中征信预警规则（对于在他行已是不良客户而在该行内还是“好客户”，系统会产生预警信息并推送至各支行），及时了解客户信用动态变化，提醒辖内支行及时采取风控措施，促进风险的早预警、早介入、早处置。
三是紧盯关注类贷款。针对关注类贷款占比较高的问题。今年，该行建立潜在风险贷款管理台账，将所有关注类贷款全部纳入潜在风险台账管理，落实专人负责，明确风险成因，做到处置措施跟踪。同时将潜在风险贷款管理台账定期导入该行风险综合信息查询系统，原则上潜在风险贷款不得新增授信或担保。
四是紧盯高风险预警贷款。该行在省农信联社现有预警系统基础上，以数字化转型为契机，加强预警成果转换和数据维护更新。该行预警信息为线索开展风险摸底排查工作,特别是针对涉诉类客户,要求支行管理人员督促客户经理及时上门进行贷后检查,本着“早发现、早处理”的原则,进一步防范信贷风险。
加强四个“清收”，加大不良处置力度
一是加强依法清收。在目前司法环境对维护金融债权相对较为有利的条件下，对全辖各单位已逾期贷款进行全面梳理，逐户与支行对接落实，按照应诉尽诉的原则，对逾期时间较长或无法采取盘活措施的不良贷款及时诉讼，加大依法清收力度。
二是加强外部清收。在已经委托外部机构清收的基础上，采取有效措施，调动已签约合作的外部机构的清收积极性。定期对委托外部机构的清收情况进行评估，对清收效果好的外部机构扩大合作范围，对清收效果不佳的外部机构中止合作，提高委托外部机构清收效果。
三是开展集中清收。2019年，该行开展了不良资产“清收风暴”专项行动，组建“风火雷电”四个战区，全身心沉到清收第一线，勇于向老赖亮剑。通过一个星期的外部实战清收，共现金收回不良贷款本息1650万元，成效显著。
四是加大对核销贷款清收。在财务能力允许的条件下，对不良贷款按照应核尽核的原则，合理制定核销计划，及早收集准备核销资料，及时核销，2019年该行核销各项贷款达1.39亿元。同时将其作为整个信贷管理工作的重要组成部分，深挖价值资产，加强清收，减少损失，2019年清收核销贷款本息2500万元以上。
抓好四个“管理”，加强信贷管理机制建设
一是抓牢“授信管理”。加强授信总额联合管理，防范多头授信、超额授信，重点治理放松授信条件、贷款“三查”不到位等问题，实现授信总额联合管理全覆盖，新增授信严格执行“358”机制，存量多头授信与超额授信明显下降。
二是抓好不良（风险）贷款管理。总结前期工作，围绕不良贷款管控，寻找薄弱环节，注重当年新增不良与化解处置两项指标，督促支行注重信用风险控新与降旧并重，确保不良贷款指标控制在年度目标内。新增对零售金融部、公司金融部、绿色金融部等业务部门在不良（风险）贷款管理方面的考核内容，明确要求相关业务部门拓展业务的同时需注重对贷款质量的管理，前移不良（风险）贷款管控关口，促进风险的早预警、早介入、早处置。
三是抓紧“过程管理”。不断完善不良贷款、潜在风险贷款、诉讼贷款、核销贷款等7类工作台账，明确责任分工，建立工作流程，形成常态化岗位履职跟踪机制，强化责任落实，提升信贷工作管理质量。
四是抓实不良贷款责任追究工作。修订完善不良贷款责任认定和追究管理办法；针对风险反弹明显、潜在风险较大、突破不良控制指标等问题，及时开展问题通报、督导约谈，定期对不良管控不力的单位召开专项听证问责会，进一步夯实不良贷款管控工作基础。
