近年来，衢江农商银行以建档立卡贫困人员为主要对象，信贷扶贫、让利扶贫、精准扶贫多管齐下，并成立金融扶贫工作小组，统筹推进金融扶贫工作，对贫困群体脱贫产生了积极效应。截至2020年5月末，低收入农户16464户，低收入农户贴息贷款余额903.52万元，户数189户。
“信贷+入股扶贫”，破解信贷扶贫担保难题
教育讲究因材施教，扶贫也应该讲究方法恰当。经调研发现，低收入农户虽然符合贴息贷款条件，但大多农户缺少适合自己的创业发展项目，仅凭自身力量很难脱贫致富，更很可能出现资金被挪用、导致贷款风险。基于这种状况，衢江农商银行创新放贷模式。
一是以“信贷+入股扶贫”的形式。即是由衢江农商银行选择一家或几家发展成熟、管理规范的农民专业合作社作为承贷主体，将财政专项扶贫资金入股到企业或合作社，让无劳、无智、无人赡养的“三无”低收入农户当股东享受不低于银行利息的保底分红。既能让低收入农户享受到政府和金融部门扶贫政策，又能有效解决低收入农户寻求创业项目难、创业风险大等现实问题，进而实现低收入农户、专业合作社和农信社多方共赢。如与衢江区湖南镇华家食用菌专业合作社开展合作，以企业为合作社担保、合作社为社员担保的模式，对专业合作社及社员提供信贷支持，全面满足产业链各个环节的资金需求。截至目前，共向其发放贷款1900多万元，培育种植食用菌320多万袋，创利240余万元；入股低收入农户每人每年都从合作社获得400元以上的分红。
二是“银行+低收入农户+农村土地流转经营权”模式。配合农村集体产权改革，结合农村土地流转经营权抵押贷款，区农办对村集体财产进行价值评估后，凡是取得农村土地流转经营权的从事农业生产经营的组织和个人均可向衢江农商银行提出贷款申请，有效发挥低收入农户手中资产的融资增信功能，让农民的“睡眠资产”变成“活资本”，促进了家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等新型经营主体的发展，提高流转土地的经营效益。自开办以来，累计发放54笔、金额6296万元。
“信贷+就业扶贫”，推动金融扶贫精准到户
一是信贷投向精准对接扶贫名单。衢江农商银行全面建立扶贫小额信贷机制，与扶贫办、妇联、团委等部门共享贫困群体名录，以全区低收入农户为对象，以“丰收爱心卡”信贷产品为贷款发放载体，按照“农户提出申请→村委会初审→农信社调查发放→贴息资金审查核拨”的流程运作，为低收入农户开展特色农业、来料加工业等生产经营项目提供信用贷款支持。依托“小额流动、有偿使用、持续发展”的原则，实行一次授信、随用随借、随时归还、循环使用，帮助他们发展生产、参与创业、增加收入。截至2020年5月末，放丰收爱心卡3.39万张，累计放贷4.87亿元亿元，有力支持低收入农户干事创业。扶贫“造血”效应显现，衢江区“4600元以下”贫困现象全面消除。
二是信贷产品精准对接融资需求。衢江农商银行针对创业脱贫、搬迁脱贫等不同贫困群体差异化信贷需求推出个性化信贷产品。如推行“企业+贫困户+就业创业”的脱贫模式，以东港工业示范园区为依托，打造“扶贫车间”，通过一个产业、一条生产线，吸纳建档立卡贫困人员在家门口就业，增加工资收入，摘掉贫困帽子。
三是信贷服务精准贴近贫困群体。衢江农商银行采取“整存授信”、“送贷到村”、派驻信贷扶贫村级联络员、金融扶贫驻村指导员等多种形式，扩面提速创业普惠。对30万元以下贷款，实行批发式授信、信用式放款和自助式办贷。由客户经理逐户上门、逐村推进，收集信息资料、调查核实、公开授信、与农户签订循环借款合同，随用随借，随有随还。农户借款可直接通过自助渠道办理，不受时间空间限制，方便节约，真正实现“贷款像存款一样方便”。
“信贷+项目扶贫”，助力贫困群体生产致富
出台支持政策，鼓励企业参与项目扶贫。衢江农商银行创新推出“三大模式”。一是“银行+农业龙头组织+种养殖大户”模式，依托扶贫项目专业合作社，通过以富带贫、抱团互保等方式对贫困户、低收入社员发放担保贷款，引导抱团发展、整体脱贫；二是“银行+贫困户+产业链项目”模式，依托扶贫产业链开展产业链融资，通过核心企业、经营大户、产业能人担保，串联产业链上下游贫困户给予整体信贷帮扶，带动贫困户集体致富。如加大家庭农场建设支持力度，实施灵活的钢架大棚、农业设施抵押等融资新模式，信贷扶贫实现由“一个人”向“一条链”延伸，充分发挥金融保障功能；三是“银行+贫困户+“金屋顶”光伏”模式，积极响应国家节能减排号召，推进区委区政府“百万屋顶光伏项目”富民工程，为农户光伏发电量身定制光伏贷款，通过安装光伏发电项目实现增收。
