今年以来，青岛农商银行不断以新思维蹚出服务小微的“新路径”，努力践行“中小企业的伙伴银行”战略定位。
无论是基于关税大数据，在全国首家推出线上融资产品——“关税e贷”，还是支持高新技术企业，将无形资产货币化而发放的“专利权质押保险贷款”，抑或是办理全市首笔“人才贷”业务，实现“人才有价增信”，都让人们看到了这家法人银行坚守“支小”的初心和坚持以小微企业的金融服务需求为导向，积极探索新产品、新模式的孜孜以求。
最新数据显示，截至2020年5月末，青岛农商银行服务小微企业客户数达到5.14万户，小微企业余额904亿元，分别占青岛市银行机构小微企业客户数、小微贷款余额的30.63%和22.10%，在青岛市各银行机构中均排名第一。
日前，青岛农商银行再度荣获青岛银保监局“2019年度小微企业金融服务先进单位”称号，这是青岛农商银行连续第六次获得该荣誉。
“关税e贷”：关税转化为银行信用
近日，青岛农商银行与青岛海关联合举办关银合作备忘录签约仪式，正式推出基于关税大数据的线上融资产品——“关税e贷”，双方通过创新合作，在全国首次将外贸企业在海关的纳税评估信息转化为银行信用，助力企业增信融资，将为企业进一步扩大生产拓展市场提供支持。
“关税e贷”业务充分发挥了海关税收优惠政策和银行金融服务的叠加效应，企业通过APP授权银行查询其海关纳税数据后，可以向银行申请信用贷款。与此前银行申请抵押贷款不同的是，基于海关纳税数据，银行可以向企业提供无抵押、免担保的互联网信用贷款，且贷款利率较市场利率更低，这将有效解决疫情防控期间进出口企业尤其是中小微企业的融资问题。
位于山东自贸区青岛片区的青岛某再生塑料颗粒进口贸易企业和位于上合示范区的青岛某原木进口贸易企业，是“关税e贷”业务的首批受益者，分别通过该业务获得了100万元和28万元授信。由于长期从事进出口业务，上述企业在海关积累了良好的纳税评估记录。
“以前这部分数据没法有效使用，贷款还得办理抵押、担保等手续。”再生塑料颗粒进口贸易企业法人杨坤表示，通过“关税e贷”，海关纳税评估信息直接转化为银行信用，企业申请的100万信贷很快就可以到账。
“‘关税e贷’是海关落实稳外贸稳外资，降低企业成本，推动经济高质量发展的重要措施。”青岛海关相关负责人表示，为助力扩大开放，海关与银行等多部门搭建各种平台，目的就是鼓励外贸企业借助这些平台，开展技术创新、开拓海外市场，力争把疫情对外贸经济的影响降到最低。
据悉，根据备忘录，下一步青岛农商银行和青岛海关还将在税款担保服务、属地纳税企业管理、税收风险防控、智慧征管等领域开展深度合作。
“专利权质押保险贷款”：破题高企担保难
“这200万元解决了我们的大难题，我们对复工达产更有信心了”，7月6日上午，青岛某科技股份有限公司财务人员感激地对青岛农商银行的工作人员说道。
这家科技股份有限公司是一家主要从事电力信息化建设、数字化档案管理软件开发和技术服务的高新技术企业，近20年的行业经验和技术积累使其具有丰富的电力行业应用领域知识和精湛的技术研发能力，是国内电力系统解决方案提供商中的佼佼者。公司现拥有45项软件著作权、9项专利权，曾先后获得“山东省优秀软件企业”“山东省守合同重信用企业”“青岛市双十佳软件企业”等荣誉称号。
随着企业复工复产进度加快，生产规模快速回升，而随之而来的资金缺口也越来越明显。青岛农商银行李沧支行在走访中了解到，企业正为采购原材料的资金而犯愁，因为缺少担保，传统银行贷款受阻。
根据企业自身情况，青岛农商银行李沧支行向企业推荐 “专利权质押保险贷款”。该产品是青岛农商银行向青岛市内拥有自主专利技术的科技型中小微企业，提供的担保公司担保、专利权作反担保且企业自行购买专利权质押贷款保证保险的一种融资产品，具有针对性强、利费率低、担保准入门槛低等优势。不仅如此，办理该产品还可享受50%利息补贴、80%保费补贴、100%专利评价费补贴等青岛市政府财政补贴,可有效降低企业融资成本。
最终，通过“专利权质押保险贷款”产品，企业成功获得青岛农商银行授信200万元，解决了融资难题。
作为地方法人银行，青岛农商银行积极配合全市科技金融工作，与生产力中心、高创担保等单位密切合作，积极研发创新知识产权相关授信产品，目前已推出了“专利权质押保险贷款”“知识产权质押授信”等特色产品，将企业无形资产货币化，有效解决了科技小微企业融资难、担保难问题，帮助科技型企业加快科技成果转化。
截至2020年6月末，青岛农商银行已累计对接各类科技企业570多家，信贷支持高新技术企业159家，贷款余额达40.45亿元,支持千帆计划企业83家，贷款余额达9.87亿元。
“人才贷”：人才有价实现增信
“太好了！”6月初，青岛某集团张董事长接到青岛农商银行工作人员电话后高兴地站了起来。她说，“‘人才贷’帮我解决大问题了！”
张董事长是山东省泰山产业领军人才及青岛市拔尖人才。近几年，她带领集团紧跟国家政策导向，逐步发展成以海洋装备产业、应急安全产业三大板块为主体的高新技术企业，先后荣获国家科学技术进步二等奖、中国专利申请50强、首批国家应急产业重点联系企业、国家首批“工业企业知识产权运用能力培育工程”企业、国家高新技术企业、山东省专利明星企业等称号百余项。
近日，企业因购置原材料急需资金，向青岛农商银行申请了一笔贷款。青岛农商银行通过“人才有价增信”后的“人才贷”为企业成功新增无抵押、无担保授信600万元，客户累计授信金额合计达到900万元，以实际行动对“人才有价”作出了回答。
如何客观充分地评价人才的价值，是落实“人才贷”政策的核心。青岛农商银行与青岛市人力资源和社会保障局、青岛市地方金融监管局紧密合作，在原有围绕资产、负债、收入、支出等衡量借款人承贷能力常规考察要点的基础上，引入“人才”“智力”等因素增信考量维度指标，为“人才贷”业务的风险评价、授信额度确定提供了更全面的依据，可以更好地满足客户需求。
“下一步，青岛农商银行将与市人力资源和社会保障局、市地方金融监管局进一步完善人才价值评价指标体系，进一步用好用足‘人才贷’政策，为广大优秀人才在青创新创业加油助力！”青岛农商银行相关人士表示。
