今年突如其来的新冠肺炎疫情，对于农商银行来说是一场非常时期的大考。除了在疫情防控阶段承担社会责任、提供全面优质的金融保障服务以外，还要前瞻思考、积极应对、化危为机，尤其是要在疫情常态化防控下有效根据政策、经济面的新变化、新趋势同步实施稳增长、防风险战略，进而实现稳健、持续、高效发展。
提高自身“免疫力”，增强核心竞争力。疫情也给金融行业的发展带来启示，那就是只有做到行业自身“免疫力”强，才有核心竞争力，才能经得起任何考验。当下，农商银行在业务经营理念上亟需实现三个转变：一是变“重负债”为“重资产”。在调优存量存款结构、降低存款成本的同时，应确立“资产为主、效益兴行”的新思路，以资产带动负债，集中精力在疫情防控时期下好资产“先手棋”。二是变“要流量”为“要留量”。当前，存量线下客户流失将成为新趋势。因此，必须确立“用户变客户”的经营理念，加强流量渠道建设，下沉客户、稳定客户，夯实业务发展的根基。三是变“靠产品”为“靠服务”。客户信赖更多来源于产品背后的服务，更多情况下需要思考“一次跑、一条龙、一站式”等增值服务问题，把客户培育成农商银行金融产品的有效传播者。
实施科学防控，善于转化风险。从县域范围来说，这次疫情中受冲击影响最大的是小微企业和个体工商户，这些经营主体恰恰都是农商银行生存的土壤、发展的根基。因此，在经营理念上，农商银行必须坚持支农支小市场定位不动摇，精准施策并为小微企业提供精准金融服务。一方面，全面做好风险后评价，提前做好排查和采取应对措施，逐户逐笔对贷款现实风险和隐形风险进行判断和分类处置，不盲目抽贷、断贷；另一方面，针对国家政策扶持、与农商银行发展密切相关且有发展潜力与抗风险能力的客户，不惧贷、不惜贷，树立银企共生共存的经营理念，确保各类企业特别是小微企业整体贷款增长平衡。另外，要重新评估风险考核管理体系，平衡处理好风险、业务、效益三方面关系，在不良率的分子上做减法，在分母上做加法。在化解风险上应化尽化、应延尽延、应收尽收、应核尽核，实施积极的科学防控策略，实现农商银行的可持续性发展。
补足金融服务短板，实现线上线下业务高度融合。农商银行由于人多点广，具有发展线下业务的优势，但线上业务仍是金融服务的短板。因此，要秉承“让数据多跑路，借款人不跑路”的原则，设置“零接触”贷款工作目标，引进人民银行征信数据，结合自身业务信息，搭建数据平台，利用互联网向客户提供全线上信贷服务，研发推出办理、审贷、贷后管理系统。同时，线上贷款要尽量体现农商银行特色，利用大数据技术和风控模型，对其他行无法覆盖的贷款客户推出特色产品，并且要关注疫情下新型客户的出现，超前锁定客户群，持续跟进并通过“科技+营销”“科技+产品”“科技+合作”，不断将金融服务触角进行延伸。当前，农商银行数字化转型的首要任务是加快把存量客户“迁移”到线上，推进各种产品、服务线上化，尽快建设好具有农商银行特色的农村存量大数据，加强渠道建设，实现线上线下双轨运行。
作为地方金融排头兵，农商银行有责任、有情怀、有义务去承担更多的金融服务和社会责任，与社会治理体系有效融合，积极参与社会治理体系和信用环境体系建设。同时，进一步树立员工强则农商行强的理念，全力构建让有理想的人成长、让想创业的人成功、让肯奋斗的人幸福的员工生态，以此彰显农商银行以人为本的企业文化。
