龙口农商银行始终坚守服务“三农”的经营宗旨,优化乡村金融服务,增加农村金融受众,持续助力乡村振兴,是目前龙口农商银行正在潜心践行的使命。截至11月末,龙口农商银行乡村振兴贷款余额达5.75亿元,较年初增加9571万元;累计发放乡村振兴贷款808户、2.72亿元;涉农贷款总额93.38亿元,较年初增长2.09亿元。
为农村经济注入“金融活水”
“龙口农商银行真是俺的‘及时雨’啊,这150万元在2018年帮了我大忙啊!”龙口市荣和畜牧有限公司法人吕荣磊喜悦之情溢于言表。当初吕荣磊将六间平房改造为两排猪舍,以100元一头猪的价格回收,在龙口农商行的金融扶持下,共收回500头猪,出栏后正缝猪肉价格上涨,利润可观,于是2019年需要追加投资扩建猪舍,但资金紧张,龙口农商银行又继续为其提供资金支持500万元。发展到今天,每个月的出栏数为1500多头猪。让吕荣磊尝到甜头是因为该行重点对接农村养殖大户,及时跟进、一对一上门营销,优先给予客户授信用信并快速为其放款。龙口辖内行政村数量为573个,该行已对接大部分行政村,在客户信息建档基础上,对重点优质客户掐尖营销。
龙口益康苑生态农场法人于基东说:“合作了多家银行,龙口农商银行才是我们农村人自己的银行,幸亏农商行当初的资金支持,我今年的桃子才能有个好收成。”龙口益康苑生态农场跟该行深度合作多年,是该行重点发展的种植大户,农场法人于基东先生在龙口市兰高镇承包农村土地近200亩,因资金不够,在龙口农商银行贷款170万元,主要种植桃子“金秋红蜜”,今年是种植桃子的第三年,也是结果之年,销售平台主要是天猫、拼多多等线上渠道,销售额将近2000万元。龙口农商银行始终坚持“三农”的经营宗旨不动摇,重点发展农村种植大户,并且正在转变传统线下“四张清单”操作模式,以智慧营销系统为依托通过系统数据筛选,有针对性的对重点客户进行营销,将全市所有村庄全部纳入整村授信范围,划分网格,全面推进。截至目前,该行完成整村授信的行政村数量为257个,整村授信覆盖面为44.85%。龙口农商银行将加快对接,结合整村授信和“四张清单”走访,重点走访农村种养殖大户、农村龙头企业等客户,深入开展资金需求调查,根据重点客户需求定制产品,实行跟踪式服务,加快农户信贷营销,提高涉农贷款占比及增速。截至11月末,龙口农商银行种养殖大户贷款余额达1.08亿元,较年初增加8093万元;累计发放种养殖大户贷款1.1亿元。农村龙头企业贷款余额达2.81亿元;累计发放农村龙头企业贷款8157万元。
金融阳光雨露精准灌溉老百姓田间地头
“乡村好青年贷”助力乡村青年创业就业。“乡村好青年贷”是为各级团委组织评选出的乡村创业就业青年典型量身打造的一款信贷产品,支持乡村青年创业就业,助力乡村经济发展。该行积极扶持龙口当地有理想、有担当的优秀乡村青年成为致富带头人。该行获取省市县三级“乡村好青年”名单,对照清单认真梳理,制定走访计划,积极对接当地团组织,充分发挥团组织的桥梁纽带作用和农商银行点多面广的优势,逐户明确营销责任人,逐户开展走访营销,截至11月末,已经完成项目名单的初步走访。走访过程中,该行走访人员结合“四张清单”的建立,依托整村授信和网格化营销积极获客,对符合授信条件的客户,第一时间进行评级授信,为有贷款需求的乡村青年提供了及时有效的金融服务,有效激发了优秀青年扎根农村、创新创业的激情和热情。
“鲁担惠农贷”开启乡村振兴新篇章。在得知水产养殖业主尚寿波需要50万元资金支持时,该行迅速对接走访,积极引导其办理“鲁担惠农贷”。“鲁担惠农贷”是由龙口农商银行向涉农行业经营主体发放,由省农担公司担保的政策贴息贷款。今年以来,该行与农业局、畜牧局等单位加快对接,获取客户资料,结合“整村授信”进行种养殖户摸排,重点对接。截至11月末,该行鲁担惠农贷共计发放147户,贷款余额8196万元。
“创业担保贷”,为创业队伍纾难解困。“幸亏龙口农商银行给我提供资金支持20万元,否则受今年新冠疫情的影响,我的装饰材料公司就支撑不住了。”华中农业大学硕士毕业生连泽晨感激之情不胜言表。连泽晨毕业后自主创业,从事密封胶批发销售,因疫情影响流动资金短缺,该行客户经理在走访过程中得知此事,立刻为其讲解“创业担保贷”政策,并指导其进行人社局登记和网上申报,3天之内快速放款。该行为“扶持创业,带动就业”,主动与龙口市公共就业(人才)服务中心对接,获取了满足再就业、创业的200余户客户名单,开启全员营销模式。截至11月底,共投放创业担保贷超1亿元元。
数字普惠金融为助力乡村振兴提供新思路。围绕金融服务乡村振兴,以完善乡村金融服务为目标,该行在村民密集区设立农金员,以便农户足不出村即可办理金融业务,但超龄农金员人数过多,下一步将落实超龄农金员交接,由不超过55周岁的村两委成员、种养殖大户、沿街商户等威望较高的人员接任农金员,做好服务辖区的金融服务与客户维护。
该行以分层分类营销和网格化营销为手段,密切银政合作,深入推进“电子银行进村入户”服务,积极推广以银行卡为载体,“银农直联+农金通(或POS机具)+智e购商城+智e通电子银行+智e付聚合支付”等线上线下电子支付全覆盖的服务模式,将金融服务渗透到乡村治理、村(居)民的生产生活中,提高农村地区金融服务的普惠性和便利度。该行将初步构建起客户定位精准、经营特色鲜明、金融科技先进、业务运作高效、社会效益突出的“示范村”服务模式,不断拓展乡村振兴金融服务的广度和深度,优化农村支付环境建设,大幅提升农村金融服务覆盖面、可得性和满意度。
快速跑出乡村振兴“加速度”
“以前跟银行借钱需要太久了,不到万不得已不跟银行借钱,但是现在太方便了。”该行客户王金浩先生系国企退休人员,因今年买房装修资金紧张,得知该行信e贷可以快速放款,前来咨询,并于次日3万元资金到账。龙口农商银行借力微信公众号、互联网营销,建设网上申贷平台,加快推进信e贷自动化办贷项目。网上申贷为客户节省到银行申请贷款环节,节省申请时间1天。信e贷业务的推行为客户节省2个环节,节省2.5天。将小微贷技术嵌入业务拓展系统,深挖客户实际情况,有针对性筛选出优质小微客户,结合线上线下两层面加快推进业务拓展系统完善,因大数据的运用,解除了客户经理对贷款风控的顾虑。该行推行移动办贷,由客户经理使用平板电脑上门服务,采集客户资料,签署电子合同,免去客户来回跑银行的时间,节省1-2天时间。
锚定乡村振兴,守住“三农”市场,就要在理念上先行突破,真正与农民站到统一战线,以农民用户为中心,把农民的金融需求当做出发点,真正设计符合农民需求的产品;还需要将数字金融彻底普惠到农村之中,提高农户的智慧数字体验度,改变农户办理金融业务的方式。
