山东青州农商银行：“无感授信” 入选省发改委“信易+”信用惠民便企

• 今年以来，为有效解决农村群众贷款门槛高、担保难、手续繁等问题，青州农商银行不断丰富金融产品和服务供给，在全省率先推出“以信用创评为基础、以金融科技为支撑、以文明实践为载体、以普惠金融为目标”的“无感授信”惠农利民模式，致力打造金融服务乡村振兴的齐鲁样板。近日，青州农商银行“无感授信”模式被山东省发改委认定为“信易+”信用惠民便企应用优秀案例。

  

        推广“无感授信”，提升普惠金融质效

        青州农商银行从为群众办实事、解难题出发，依托科技赋能，发挥传统优势，创新推广“无感授信”，为人民银行等七部门启动的“金融科技赋能乡村振兴示范工程”作出了有益探索，基本实现了群众全触及、服务全覆盖。

        科技赋能，助力金融服务全面覆盖。启动“数字转型”工程，依托山东省联社智慧营销系统和乡村振兴普惠金融服务平台等内外部平台，青州农商银行建立了大数据授信准入模型，凡是18-60周岁且具有独立民事行为能力的个人，不用跑网点、不用准备纸质材料就能获得3万元基础授信额度。

        创新两项机制，助力提升基层治理能力

        创新线下评议和积分激励机制，以融资普惠“硬实力”撬动基层治理“软环境”。

        创新线下评议机制。青州农商银行与村委会成员、群众代表组成5-7人文明信用评议小组，对本村适龄村民开展文明信用评定。设立评议否决项，对具有违规违纪或违反社会公德行为的村民，暂时冻结其授信，帮助村干部找到了乡村治理的有力抓手。截至目前，已暂时冻结1.5万名村民的授信。

  创新积分激励机制。青州农商银行连续多年与青州市文明办、团委、妇联、工商联等单位联合组织开展“身边好人”“文明信用户”“乡村好青年”“巾帼模范”“好儿媳、好婆婆”“最美庭院”“星级文明商户”等评选活动，积极倡树诚信友善、孝老爱亲、敬业奉献的良好社会风尚。在此基础上，把社会金融信用服务与乡村治理全面融合，建立道德账簿，把评选出的各类荣誉纳入道德数据库，明确不同荣誉、不同行为的加分标准和优惠力度，将群众文明善行量化成积分“存储”；每获得1分增加1万元授信，荣誉越高，积分越高，则授信额度越大，利率优惠越大。目前，已对4.3万名获得不同荣誉称号的群众提额15亿元。

         落实有感反馈，满足群众多元需求

  依托遍布城乡的服务网点和“一懂两爱”的员工队伍，青州农商银行持续开展“有感反馈”，进农户、进商户、进社区、进企业、进市场，让群众知道自己有授信、了解如何用授信。截至目前，正式签约授信的客户达到8.3万人，用信客户达到5.5万人，用信覆盖面达到21%，居青州各金融机构首位。

        开展驻点服务。组建客户经理、客户经理+柜员、客户经理+柜员+流动银行服务车的“1+2+3”智慧营销服务队，持续下沉服务触角，采取提前邀约方式，定点、定员、定时进村入企，手把手教会群众通过手机银行自助办贷，真正实现“数据多跑路、群众不跑腿”。今年以来，累计开展驻点服务7648人次，累计服务群众26万人次，现场业务办理量占比达到30%。

        丰富服务供给。落实提额计划，有针对性地为有更高额度需求的群众提供生产资料提升贷、创业贴息贷、鲁担惠农贷等贷款产品。截至目前，共为634名客户授信提额3亿元；将金融服务与非金融服务结合起来，组织开展“金融+文艺”演出、金融夜校、马扎课堂等新时代文明实践活动。今年以来，举办新时代文明实践信用创评巡演活动3场，组织“永远跟党走·金融+文艺”活动37场，开办农金夜校、送金融知识下乡活动1500余场次，累计触达客户41万人次。



• 来源:山东青州农商银行    作者:杨展