近年来，寿光农商银行认真贯彻落实省联社“123456”总体工作思路，充分利用财政金融政策，创新信贷产品服务，逐步构建起了“文明信用为主体、平台数据授信为补充、政府担保机构增信为支撑”的普惠金融模式，为乡村振兴战略实施，注入了充足的“金融活水”。
文明信用引领，“整村授信”筑牢乡村振兴“主阵地”
自2019年5月份开始，根据省联社“123456”总体工作思路，寿光农商银行在全辖探索实施了“乡村振兴·文明信用”工程，将“文明信用创评”和“整村授信”相结合，让“文明信用”变为“信贷资本”。到2020年10月，寿光农商银行仅用一年时间就完成了辖内975个村庄的整村授信工作。后续，寿光农商银行又进一步部署推进了“两回访一补签”等工作，对照“四张清单”数据,持续开展客户再回访、再对接，进一步提升签约授信和用信覆盖面。截至今年5月末，全辖建档覆盖面99.8%，有效签约覆盖面53%，用信覆盖面达到17.6%。
搭建服务平台，“数据授信”助力乡村振兴“外围战”
为补齐支付结算短板，寿光农商银行借助中国银联技术力量，定制开发了“蔬菜产销服务平台”，于2019年11月上线运行。受疫情影响，寿光农商银行从2020年4月份开始全面推广，截至5月末，寿光农商银行已拓展合作社1198户，占比78%，绑定农户6.15万户，占比93%，交易笔数23.8万笔，交易金额48.4亿元。在此基础上，依托平台产生的交易大数据，寿光农商银行积极推出“菜乡e贷”等线上贷款产品，为家庭农场、蔬菜合作社等新型农业经营主体建设和发展提供充足的资金支持。目前通过“无感授信”“有感反馈”，已为合作社及农户授信4.6万户、金额55.2亿元，“无感授信”覆盖面达到76%。截至目前，“菜乡e贷”授信户数达3.9万户，授信金额42.4亿元，从贷款申请到发放仅需要5分钟的时间。
同时，寿光农商银行与市农业农村局、中国银联山东分公司共同为“农业投入品”系统增加支付结算功能。截至目前，寿光全市1732家农资店通过“农业投入品”系统，实现了实名制购药和农药追溯功能。并以农业投入品系统相关数据作为重要参考，依托信用评级结果，推出专属信贷产品和优惠利率政策。截至5月末，已为农资商户发放生产经营贷款496户、1.18亿元，切实解决了经营户融资难、融资贵的资金痛点。
创新金融产品，“定向增信”支撑乡村振兴“外延战”
（一）大力推广“政策性贷款”产品。充分利用财政补贴、担保费减免、风险缓释基金等政策，解决涉农企业缺乏抵质押物和担保人等担保难题，有效加大对小微涉农主体的资金投放力度。截至2022年5月末，累计办理由省农担公司担保的“鲁担惠农贷”4018户10.2亿元；办理由政府性融资担保公司担保的“潍担助企贷”3665户35.57亿元；办理由财政贴息的“创业担保贷款”8892笔11.5亿元。
（二）扎实做好政策传导。积极将人行支农支小再贷款政策传导至实体经济，2020年以来，寿光农商银行累计投放支农再贷款29亿元、投放支小再贷款5亿元、投放货币政策工具奖励无息再贷款12.11亿元，将货币政策红利有效应用到了实体经济发展中。
（三）着力创新金融服务产品。与蔬菜产业各环节密切结合，按需推出各类信贷产品，为涉农经济主体提供全方位融资解决方案，实现“从种子到餐桌”的全产业链普惠金融服务。一是围绕支持寿光蔬菜种业创新，立足农业科技企业缺乏抵押物、贷款难等问题，寿光农商银行将商标权、专利权等无形资产作为增信手段，创新推出“知权e贷”，以商标权、专利权作质押，将企业无形资产转变为有形信贷资金，累计发放“无形资产”增信贷款29户、2.8亿元。同时，根据企业的科研人才数量、荣誉称号、课题级别等，推出“金种e贷”“人才贷”等贷款产品，累计投放贷款2.4亿元，支持17家种业企业加大研发力度。二是围绕寿光蔬菜园区化、集约化发展趋势，分别推出支持现代农业园区及其上、下游客户的“农业设施贷”“园区项目贷”“大棚按揭贷”等信贷产品。截至目前累计发放园区系列贷款138户2.02亿元。三是围绕支持新型经济主体发展。面向合作社、家庭农场等新型农业组织，创新推出“新型农业经营主体贷”，助力家庭农场、合作社壮大业务规模，提升发展质量。截至目前，发放支持新型农业经营主体发展贷款782户、8.6亿元。四是围绕支持预制菜产业，为预制菜重点企业以及产业链上下游关键环节“量体裁衣”，创新推出“预制菜贷”，并积极落实各项惠企政策，切实降低预制菜全产业链企业融资门槛和成本，金融助力寿光打造蔬菜预制菜“金字招牌”。目前，已经支持预制菜产业链重点企业116家、发放贷款16.3亿元。
坚持党建引领，“红色联盟”助推乡村振兴“攻坚战”
近年来，寿光农商银行注重发挥党委核心作用、支部堡垒作用和党员模范作用，用党建引领赋能全行高质量发展。探索建立了“1141”党建共建模式，打造了“红色联盟·融惠菜乡”党建共建品牌。2019年以来，已累计与30家党组织开展党建共建，向各镇街区、社区、园区派出200余名“金融服务专员”和“金融管家”，有效获取38.8万户、116万名城乡居民及5400余家小微企业有效信息，再此基础上，从2022年开始实施了“普惠金融全覆盖工程”。 面向城乡居民，大力开展以“全民授信、无感授信、有感反馈、按需用款”为核心的全民无感授信工作，积极为广大企事业单位员工及城乡居民投放消费性贷款。面向全市普惠小微企业以及“小升规”企业广泛开展信贷和优惠政策宣讲活动，努力推进普惠小微企业授信全覆盖，助力缓解小微企业融资难题，增强辖区企业核心竞争力。同时，寿光农商银行还积极投入地方信用环境建设工作，将不良贷款清收与信用修复相结合，开拓性地提出了“向不良户伸出橄榄枝”的思路，将还款意愿良好的不良户转化为信用户，帮助部分贷款人重塑信用，助推乡风文明、社会信用向好发展。2019年以来，累计为768组不良户实现“拆圈断链”，转化793户“不良户”为“信用户”，新发放贷款1.87亿元，推动了社会信用持续向好发展。
