近年来，反洗钱已成为监管部门越来越重视的合规管理工作，这对农商银行的反洗钱工作提出了更高的要求。农商银行在反洗钱审计操作中出现一些不足，需要在今后工作中改进，防范反洗钱操作风险，持续提升反洗钱工作质量。
工作人员在办理业务时，由于业务不熟练、操作不谨慎或者存在不良习惯，出现一些问题。
一是为客户办理信息维护时操作错误。具体表现在：经营范围录入不全、客户身份证件失效日期录入错误、合并客户业务时误选定该客户15位身份证号码、自助渠道客户信息修改错误等，导致覆盖核心系统正确信息。
二是为信息错误的客户直接办理业务。具体表现在：客户身份证生效或失效日期存在错误、对私存款客户职业登记错误、为贷款和贷记卡职业分类错误的客户办理业务。
三是识别客户相关业务时操作不规范。具体表现在：为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上业务时，未留存有效身份证件复印件或影印件、未对代理人进行身份识别认证、无客户临柜办理了变更账户客户名称业务。
四是伪现金业务管理不到位。具体表现在：在同一柜员处短时间内，由代理人办理，先从他人卡内支取现金，再存入代理人本人卡内。
针对上述操作风险点，笔者建议，运营管理部要深入开展反洗钱培训及宣传教育，使全体员工认识到反洗钱工作的重要性，提高全体员工反洗钱操作风险防范意识。“了解你的客户”是金融业反洗钱必须坚持的一个重要原则，要坚决杜绝以习惯代替制度，以信任代替纪律的陋习，真正形成合规操作人人有责的内控氛围。具体建议如下。
一要完善客户身份识别的相关制度。相关条件部门按照“谁的业务谁负责”“谁的客户谁负责”“谁的渠道谁负责”的原则，不断强化各部门主体责任，协调联动，落实客户尽职调查，规范各渠道业务的操作要点。同时对相关员工加大客户身份识别方面的培训力度，并督促支行加强对非柜面渠道客户信息的后期维护和管理，避免影响洗钱业务的风险排查。
二要加强员工反洗钱培训。利用每周支行行务会和总行视频会等多种形式，定期对全行员工开展反洗钱培训，并组织学习反洗钱法、反洗钱相关工作法规，结合反洗钱案例，了解洗钱的危害，分析洗钱的过程，总结反洗钱的识别手段，提出反洗钱的措施，增强全员的反洗钱能力。
三要细化反洗钱履职考核体系。建立科学的反洗钱履职绩效考核机制，涵盖不同层级、不同岗位人员反洗钱工作落实情况，进一步专项、细化反洗钱履职绩效考核机制，提高各业务条线人员反洗钱业务责任心。
