2024年是打击治理洗钱违法犯罪三年行动的关键之年，今年以来，阳原农商银行积极落实上级行部署安排，不断加强洗钱风险管理，规范反洗钱工作，通过建立健全反洗钱内控制度、加强客户身份识别、完善交易监测机制等措施，扎实开展反洗钱工作，切实维护金融秩序和社会稳定。
完善组织架构。该行不断完善反洗钱组织架构，成立反洗钱领导小组，负责全行反洗钱工作，由“一把手”担任组长，会计结算部及相关部门组成成员，明确职责分工，形成上下联动、横向协同的工作机制。制定并执行反洗钱政策。该行根据《中华人民共和国反洗钱法》及相关法律法规，结合自身业务特点，制定详尽的反洗钱政策和操作规程，确保各项反洗钱工作有章可循、有据可依。政策内容涵盖客户身份识别、大额和可疑交易报告、风险等级划分、保密与资料保存等多个方面，为防范和打击洗钱工作提供坚实的法治基础。
加强客户身份识别与尽职调查。一是实施客户身份识别制度。该行在与客户建立业务关系或进行交易时，严格遵循“了解你的客户”原则，通过收集并核实客户身份信息、了解其交易目的和性质，确保客户身份的真实性和交易的合法性。二是日常做好客户异常行为监测。对于高风险客户或交易，该行实施更为严格的尽职调查措施，包括但不限于实地走访、电话询问、第三方核实等，以充分评估客户风险等级，结合客户风险等级情况采取相应风险控制措施，有效防范洗钱风险。
完善交易监测与报告机制。一是不断完善交易监测系统。该行运用反洗钱业务管理系统，建立覆盖全业务的交易监测系统，自动识别并分析大额、频繁、异常等可疑交易模式，提高监测效率和准确性。二是及时报告可疑交易。该行认真执行大额和可疑交易报告制度，一旦发现可疑交易，将按照法定程序，及时、准确地向中国人民银行反洗钱监测分析中心报告，同时开展进一步调查，必要时启动风险应对程序。
加强培训与自查工作。一是该行积极组织员工参加各类反洗钱专题培训并通过了上级行组织的线上反洗钱业务知识竞赛测试，有效提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。二是根据上级“现场+非现场”交叉检查工作通报，该行以检查发现的高频类问题为切入点，制订整改计划，压实整改责任，明确整改方案，确保问题真改实改，整改成果经得起“回头看”。
银行扎实开展反洗钱工作，不仅是履行法定职责、防范金融风险的重要举措，也是维护国家经济安全、促进社会和谐稳定的必然要求。未来，该行将深入贯彻落实习近平总书记关于金融工作的重要论述精神，持续深化反洗钱工作，不断提升反洗钱能力水平，配合有关部门严厉打击洗钱违法犯罪活动，为构建安全、稳健、高效的金融体系贡献力量。
