今年以来，金融“五篇大文章”被正式写入《政府工作报告》，作为全年重点任务大力推进。浙江省农商联合银行辖内萧山农商银行聚焦金融“五篇大文章”，向“新”求变，加快构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的服务体系，在金融服务地方经济的积极实践中书写更多“金融为民”的故事。
向“新”而行赋能新质生产力
培育新质生产力，需要经历“从无到0”寻找新起点到“从0到1”验证新原理，再到“从1到N”释放新价值的过程。在这个过程中，持续的资金支持不可或缺，也成为科创企业保持技术领先的关键要素之一。但受限于科创企业轻资产、高投入、长周期的特性，传统信贷模式往往难以满足其融资需求。杭州某科技有限公司主要生产包括新能源电池管理系统模块、通信模块等在内的专业电子产品，2023年，企业新建厂房、扩大生产，由于自有资金大多用于新厂房租赁和设备购置，企业资金流遇到瓶颈。后续购买芯片和PCB等原材料的钱从哪儿来？如何在转型升级的关键期保障研发费用不断流？萧山农商银行科技企业贷款专营支行及时为其发放流动资金贷款950万元，支持企业完成了技术升级。
据悉，该行的科技企业贷款专营支行设立于2021年，通过与萧山区科技局合作，已建立起相对成熟的科创服务体系。锚定科技文创产业，坚持“投早、投小、投科技”的服务定位，3年来，该专营支行的团队已走访企业约800家，并通过网格化管理，持续跟踪企业成长周期和融资节奏，加快服务响应速度。除银行传统基础工作以外，还创新推出科易贷、人才贷、投贷通、选择权等投贷联动系列特色金融产品，更贴近科技企业的多元需求。同时，积极与部委办局、园区、投资机构、担保公司、行业协会、数据公司等合作，建立“1+N”科技金融合作生态圈，已与70余家投资机构建立联系，与近20家园区、孵化器、研究院建立业务对接关系。
作为金融“五篇大文章”的“首篇”，“科技金融”成为金融服务实体经济的主战场。该行紧扣地方经济发展脉动，落地《支持萧山“2+3+X”先进制造业产业集群三年行动方案》，通过实施产业效能助推、主导产业支持、优强企业培育、普惠小微扶持、数字金融赋能、科创企业促强、减费降本惠企、服务机制精优等“八大行动”，大力支持企业向“新”而行。截至6月末，该行已向科技型企业发放贷款181.13亿元，比年初增加26.63亿元。
向“实”而为 解锁金融新场景
“我现在的生活越来越丰富了，上午干点家务，中午就去老年食堂吃饭，刷农商银行的‘怡老卡’还能打折，下午去农商银行的邻里中心参加活动，和邻居们聚在一起做做手工、聊聊天，还能学到金融知识。”家住萧山区城厢街道的王阿姨对退休后的生活状态非常满意。
如何推动社区金融“出圈出彩”，提升居民的金融服务获得感？萧山农商银行围绕群众所需，发挥点多面广和地缘、亲缘等优势，开展了“金融+”探索。
2023年以来，该行就有条不紊地推进邻里中心建设。在总行新大楼和城南、裘江、瓜沥、城北、义盛支行设置邻里中心，形成“1+5”辐射圈，基本实现辖内服务全覆盖。其中，总行新大楼功能最全，其余中心各有特色。例如，裘江支行设有3层1300余平方米场地，包括老年教育区、形体养生区等，并与萧山区老年大学深化银校联动，成为大学部分课程的教学场所。
以社银党建联建为抓手，该行主动对接各社区，力争成为“社区合伙人”，依托“居民按需求点单、社区按专长派单、合伙人按资源接单”的服务链条，提升服务精准度。该行组建以“社区联络员+先锋党员”为主的社区服务队，以“每季一次活动、每月一次服务、每周一次对接”的频次和“定时、定点、定员”的模式，做好居民的建档管理、跟踪服务。春节打麻糍、元宵赏花灯、清明做青团……截至6月末，活动已覆盖辖内277个小区，每年线下社区活动均超过200场。该行将流动服务点设在活动现场，不仅提供融资理财业务咨询、金融知识解惑，还提供残损币回收和人民币兑换、社保卡上门办理及金融功能开通等服务。
向“潮”而生 融入数智新浪潮
金融服务对象具有“小”和“散”的特点，该行充分挖掘数据智慧，从打造标准化产品和构建数智系统入手，持续扩大普惠金融覆盖面。
一方面，搭建智慧服务平台，探索小微金融闭环服务模式，打造“园区伙伴”银行。该行持续完善小微企业智慧营销系统，取用11个部委办局的45项外部数据，并结合浙江农商联合银行“九维评价”数据以及行内20余项内部数据，实现对小微企业的精准画像和自动预授信，生成360画像近17万户、预授信2.2万户。针对小微园区客户，实施客户经理认领制，并根据园区特点，搭建“小微易贷二维码”模型，尝试“园区企业白名单”模式，应用纯线上的“小微易贷”，实现批量授信。截至6月末，已与103家园区达成合作，为园区内企业提供综合授信73.53亿元。
另一方面，结合浙江金融监督管理局推广“农户家庭资产负债表融资模式”相关要求，该行全面建设“市民资产负债数智系统”，实现辖内各类客群小额信贷授信标准化、数字化、线上化。数智系统将“线上部门联动+线下走村入户”获取的双线信息与银行核心系统有机融合，实现数据多跨协同。生成的“农户家庭资产负债表”拓宽了资产范畴，构建起5大类80余项授信指标体系，自动生成以户为单位、以人为核心的“千人千面”授信额度。截至6月末，共计建档有效农户23.87万户，建档覆盖率99.74%。该行还配套推出“市民易贷”产品，以“政策+评分模型+策略”的数驱和人工组合模式加强风控管理，实现小额信贷全部线上化办理。截至6月末，辖内478个村“市民易贷”产品上线覆盖率达100%。
