为进一步提升反洗钱工作质量，有效提高洗钱风险防范整体水平，进而更好地营造和谐稳定的金融环境。近日，南皮农商银行不断强化工作举措，以“建机制、强培训、优管理、重宣传”四个方向为发力点，多举措强化反洗钱工作，持续提高反洗钱工作效能。促进各项业务合规稳定发展。
注重体系建设，确保机制长效稳健运行。该行严格按照反洗钱工作要求，进一步贯彻落实“风险为本”的管理理念，建立健全反洗钱内部控制和操作过程，确保反洗钱机制长效稳健运行。一是成立以“一把手”为组长，主管领导为副组长，相关科室负责人、营业网点反洗钱工作小组代表为成员的反洗钱领导小组，逐步建立组织健全、结构完整、职责明确的反洗钱风险管理架构。二是明确专人负责反洗钱工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建完善的反洗钱组织体系。对全辖反洗钱制度建设、执行情况以及反洗钱职责履行情况进行独立客观的监督评价。同时，进一步完善反洗钱岗位人员奖惩机制，对严格落实反洗钱规章制度的网点或个人进行奖励，对反洗钱工作较差、问题较多的机构或个人进行问责，切实发挥激励与约束作用。三是完善制度建设，结合省联社和监管部门的工作要求，严格落实各项内控制度，完善制定了《反洗钱业务管理办法》《大额交易和可疑交易报告管理办法》《反洗钱工作保密制度》等一系列等规章制度，将洗钱风险纳入全面风险管理体系，确保反洗钱工作合规有效开展。
提升业务能力，推进督导培训有序开展。该行严格按照监管部门相关要求，不断加强对反洗钱法律法规、监管要求、内部规章制度的学习，全面提升反洗钱人员业务操作水平。一是坚持反洗钱学习“全员制”，组织各业务部室、营业网点，充分利用晨会时间对反洗钱相关文件及工作要点进行系统学习，不断引导员工扎实掌握反洗钱理论知识、最新政策导向，全面提升员工知识储备和专业能力。同时，定期开展反洗钱知识测试，进一步加强对反洗钱法律法规的学习和理解，提高反洗钱业务人员操作水平。二是采取线上线下结合的培训方式对反洗钱人员进行培训。通过线上建立反洗钱学习交流群，日常分享反洗钱制度、案例，培训反洗钱基础知识、反洗钱检查通报的问题解析、客户身份识别及大额和可疑交易、反洗钱案例分析等内容,线下对委派会计、前台员工就反洗钱工作要点、大额交易、客户身份识别等工作中遇到的疑点、难点及新监管要求进行讲解。全力做到培训与工作实际相结合。截至目前，共进行线上培训2次，线下现场培训1次,参与人次260余人。三是有效开展反洗钱业务检查工作，强化自我纠改能力，有效防范反洗钱风险。截至目前，共开展反洗钱业务检查3次，发现问题12个，已全部完成问题整改。
强化风险意识，确保工作流程完整可控。洗钱行为的存在很大程度上依托于银行结算账户，在银行结算账户上做文章能一定意义上防范化解洗钱的风险。该行通过严控事前调查、事后监督的形式有效监管银行结算账户，从根源上降低了反洗钱的风险。一是在与自然人客户及非自然人客户建立业务关系时，对客户身份识别坚持全面性、持续性、完整性，识别内容包括联网核查、营业执照、地址详细信息、客户证件有效期、经济支持者信息、企业经营场所、经营范围、联系方式等。全面做好事前调查审视工作。二是强化事后监督，通过定期回访企业账户联系人、再次考察实际办公场所、对比开户人交易流水与实际年龄及用途的匹配程度。重点关注夜间频繁交易、与法人频繁交易、频繁更换交易发生地、频繁有大额资金往来等异常行为。必要时关停其非柜面业务或者对账户做借贷方控制等形式扎实做好事后监督，尽职履行反洗钱责任。三是建立各网点、各部室联防联动机制，对远程集中授权系统、事后监督系统、远程监控系统及各部室日常工作中抓取到的可疑信息，及时反馈至反洗钱领导小组办公室组织核查，采取恰当措施加以管控。借助企业微信强化联络，对在日常工作中遇到的可疑业务第一时间发布至工作群，做好信息共享。
提高公众认知，带动信息宣传增幅扩面。该行紧紧围绕人民银行及省联社要求，以“贴近公众、形式多样、注重实效”为原则，围绕“开展三年行动，维护金融安全”“增强法律意识，远离洗钱犯罪”“守护好老百姓‘钱袋子’”等主题，结合工作实际，科学设计宣传内容，灵活选择宣传方式，全力做好有亮点、有热度、有成效的集中宣传工作。一是使用LED电子屏字幕滚动循环播放宣传标语，电视及大屏循环播放宣传视频；在全辖23个营业网点柜台、宣传栏等醒目位置摆放宣传手册、悬挂宣传画报；在营业大厅安排专人，为客户提供反洗钱业务咨询。二是巩固主流媒体阵地，充分借助新媒体手段，通过微信公众号、视频号、抖音号、美篇等平台，发布防范洗钱相关文章视频等，宣传相关法律法规和防范知识。截至目前，发布相关文章8篇，视频6个，总浏览量达2000余人。三是开展反洗钱知识宣传，组织各网点依据实际情况进行分散宣传，深入学校、商超、社区、村庄、企事业单位，现场普及反洗钱知识，使群众充分了解银行卡洗钱的主要手段、防范措施，公民的反洗钱义务等，加深群众对反洗钱工作的认识。截至目前，该行共开展集中宣传50余次，累计发放宣传折页3000份，接受现场咨询600余人次。
