近期，射阳农商银行通过贷记卡业务专项审计，构建了“识别－核查－整改－防控”的闭环管理体系，有效提升了贷记卡业务的风险防控能力，为业务稳健发展提供了坚实保障。
一是强化审前分析，找准切入点。该行内部审计部系统梳理内外部制度要求，构建风险评估模型，深度分析客户信用状况、消费行为及还款记录等数据，明确审计重点环节、区域与人员。
二是构建审计模型，深挖可疑点。一方面，做细准入筛查。构建申请人资格审查模型，如年龄限制、高风险地区筛查、征信审核等，严查违规发卡风险。另一方面，做实交易监控。构建交易风险监测模型，如可疑交易监控、高频交易预警、大额异常交易识别等，有效捕捉套现、欺诈等异常行为。
三是实地调查核实，锁定风险点。对数据分析发现的疑点，通过上门与客户、商户面对面沟通取证。重点核查疑似套现商户的经营范围与交易匹配度，以及装修分期客户的申请材料真实性，如工作单位、收入来源、装修合同等。
