“商会严格把关推荐会员，银行审核后快速授信；银行反向推荐优质商户加入商会，形成双向赋能的闭环。”自2025年5月23日启动“整会授信”战略合作以来，洱源农村商业银行牛街支行与牛街商会共同实践的这一创新模式，通过“商会初审+银行复核”的双重筛选与“银行推荐+商会吸纳”的双向互动，显著提升了授信效率，构建了银商协同发展新生态，为乡村振兴注入强劲动能。
一、商会严把推荐关：三重审核确保授信精准
作为银企桥梁，牛街商会充分发挥“了解企业、贴近行业”优势，对申请授信会员实施三重严格审核。
经营资质审核：要求商户经营正常，证照齐全（营业执照、卫生许可证、特种行业许可、取水许可证等），无重大法律纠纷；
信用记录核查：通过企查查等外部信用信息平台与商会内部信用档案双重验证，确保商户及法人无不良贷款记录。
发展潜力评估：综合行业趋势、商户创新力、客户口碑等指标，优先推荐具备差异化竞争力的商户。
“我们并非‘来者不拒’，而是甄选真正有潜力、讲诚信的企业。”牛街商会会长、大理洱源陆合泉温泉度假酒店负责人杜琼杰表示。自“整会授信”工作开展以来，牛街商会共推荐商户10家，9家通过我行终审，授信通过率达90%，远超行业平均水平。
二、银行反荐入商会：信用背书助力优质商户成长
在授信过程中，洱源农商银行牛街支行发现部分非会员企业资质优良，却因缺乏商会信用背书而难以获得低成本资金。为此，我行创新推出“优质商户反荐机制”。
筛选标准：经营正常，纳税记录良好，银行流水稳定，无重大逾期记录。
推荐流程：银行反推荐至牛街商会，商会考察后吸纳为会员，纳入“整会授信”体系。
双向激励：反荐入会商户可享商会专属服务（培训、资源对接等），同时为商会注入新活力。
目前，牛街支行已向商会反荐优质商户5家，5家商户成功入会，共获455万元授信支持。
三、双向赋能显成效：构建银商协同新生态
“商会推荐+银行反荐”的双向互动，实现了三大突破。
授信效率提升：商会初审缩短银行尽调时间50%，贷款审批周期进一步压缩，最快当天可实现放款。
风险控制强化：双重审核机制下，未出现任何逾期，远低于行业水平。
商会活力增强：牛街支行反荐的5家新会员带来温泉、物流、农业等新业态，推动商会行业多元化发展。
商会会员从启动时的47家增至63家，覆盖温泉、餐饮、超市、物流、农业等多领域、多产业链。
四、银商共话未来：深化合作打造振兴样板
“商会的严格推荐让牛街支行‘敢贷、愿贷’，牛街支行的反荐机制让商会‘更活、更强’。”洱源农商银行牛街支行行长指出，下一步双方合作重点为：
升级“信用档案”：建立商户数字化信用画像，实现动态评级。
拓展“反荐领域”：将模式复制至农产品加工、乡村旅游等领域。
打造“银商学院”：联合开展金融知识、服务技能培训，培育乡村振兴人才。
牛街商会会长杜琼杰感慨：“过去是企业找银行，如今是银行和商会携手‘选商户、育商户’。这种模式，让诚信经营者真正受益！”
从“单向授信”到“双向赋能”、从“银商合作”到“生态共建”，洱源农商银行牛街支行与牛街商会的创新实践，为金融支持乡村振兴开辟了新路径。截至目前，牛街支行未牛街商会会员授信已达40户，授信金额3989万元，为牛街当地的经济发展作出了巨大贡献。商会的“火眼金睛”与银行的“精准灌溉”相遇，当银企关系从“借贷”升华为“共生”，“洱源温泉之乡”牛街乡正以全新姿态，在高质量发展之路上谱写“银商协同、乡村振兴”的生动篇章！
