近日，松滋农商银行营业部员工精准识别、内外协同、果断处置，有效拦截了一起异常开户事件，切实织密金融反诈防护网。
2025年9月22日上午，客户刘某前往松滋农商银行营业部申请办理银行卡，大堂经理依规核实开卡用途时，刘某说辞反复，起初称用于“外地工程结账”，后又改口为“办理网贷”，全程表述模糊、言辞闪烁且逻辑混乱，可疑特征凸显。
随后，大堂经理通过业务系统查询发现，刘某已在该行办理过一张I类卡，面对大堂经理询问，刘某态度恶劣且极不耐烦，仅以“要办理挂失”搪塞，未提供合理依据。综合“用途矛盾、重复办卡、理由牵强”等多重疑点，大堂经理凭借专业风险判断，以“办卡用途不明”为由拒绝为其办理开户业务。
遭拒后，刘某情绪突然失控，在营业大厅内大声吵闹，并肆意摔砸物品，导致大厅网银体验机鼠标被损坏，现场秩序一度混乱。网点工作人员分工协调，一方面耐心安抚刘某情绪，避免冲突升级；另一方面迅速报警求助。民警抵达现场后，依法对事件进行调解，最终刘某认识到自身错误，当场向银行赔礼道歉，并赔偿了损坏的鼠标，事件得以妥善解决。
此次异常开户的有效拦截，得益于三个方面的核心因素。
一是一线员工的专业敏锐与规范操作。大堂经理严格遵循开户审核流程，主动核实办卡用途，通过捕捉客户“说辞矛盾、重复办卡无合理理由、态度反常过激失控”等疑点，精准识别风险并果断拒绝开户，守住了反诈第一道防线。
二是银行内部完善的风险防控基础。营业部长期强化员工培训，提升风险防范意识与应急处置能力，同时借助业务系统查询客户账户历史信息，为识别“重复办卡”等异常情况提供了数据支撑，确保风险判断有依据。
三是高效的警银联动机制。面对客户情绪失控引发的现场混乱，网点快速启动联动流程，及时报警并配合民警调解，既保障了现场秩序，也让事件得到依法妥善处理，巩固了拦截成果。
后期，松滋农商银行将切实履行金融机构维护金融安全、保护客户权益的职责，进一步提升风险研判能力，优化风险防控流程，筑牢金融反诈防线。
