为深入贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗犯罪的决策部署，严格遵循监管部门关于金融机构履行反诈主体责任的工作要求，河北滦南农商银行始终将反诈工作作为维护金融安全、守护人民群众“钱袋子”的核心任务，以健全机制、强化执行、科技赋能为抓手，持续筑牢金融反诈“防火墙”。近日，该行营业部依托完善的反诈工作体系与员工高度的风险敏锐度，成功拦截一起涉诈账户取现操作，及时阻断涉诈资金流转，彰显了地方金融机构的责任与担当。
2025年9月16日，一名外县客户持外县核发银行卡前往滦南农商银行营业部柜台，申请办理现金取现业务。柜员在业务办理初期，发现客户身份信息与银行卡开户地均非本地，且客户对取款金额、用途表述较为笼统，当即按照该行反诈工作流程提高警惕，一方面细致查询客户账户近期交易流水，重点排查是否存在高频转账、异地资金汇入等异常特征，另一方面进一步追问资金来源及取款具体用途。
客户起初称钱款为同村亲戚转入，计划用于个人日常开支，但在柜员追问打款人姓名、联系方式及资金往来背景时，客户神色逐渐慌张，回答逻辑混乱，多次出现言语停顿。随后，客户以“需联系亲戚确认信息”为由，匆忙前往营业厅外拨打电话，期间频繁踱步、神色焦虑，这一系列反常举动迅速引起当班柜员及营业部主任的高度关注。结合日常反诈培训中学习的涉诈账户特征，网点工作人员初步判断该账户可能被诈骗分子利用，作为涉案资金过渡账户，而客户大概率在不知情或被蒙蔽的情况下，沦为诈骗犯罪的“工具人”。
为避免客户资金遭受损失、阻断涉诈资金流转，网点工作人员第一时间按照既定流程联系当地反诈中心，详细反馈客户情况、账户交易特征及现场异常表现，并依据风险防控规定，向客户说明情况后拒绝其取现申请，同时将相关情况同步上报总行市场拓展部。当日经反诈中心正式反馈，经核查确认该账户为涉诈涉案账户，已依法对其实施冻结措施，此次拦截成功避免了涉案资金进一步转移。
此次涉诈资金取现拦截事件的成功处置，不仅检验了滦南农商银行基层员工扎实的业务素养与敏锐的风险识别能力，更印证了该行反诈工作常态化防控机制的有效性。后续，滦南农商银行将以此次事件为契机，进一步优化反诈工作流程，细化账户风险排查标准，加强与公安、反诈中心等部门的联动协作，建立信息共享、快速响应的合作机制；同时，通过网点厅堂宣传、线上公众号科普、社区反诈宣讲等多元形式，持续向客户普及电信网络诈骗识别技巧与防范知识，推动“人防+技防”深度融合，不断强化业务全流程风险管控，切实筑牢金融安全防线，为客户资金安全保驾护航。
