近年来，山东济南农商银行聚焦黄河流域生态保护和高质量发展，做好金融“五篇大文章”，打出“机制护航、精准发力、数字提速”的组合拳，为绿色产业发展注入金融活水。截至目前，该行已累计向辖内新能源、节能环保、生态农业等绿色领域企业及项目投放绿色信贷超97亿元，助力700余家企业实现绿色转型与可持续发展。
机制创新 筑牢绿色服务“压舱石”
为全力做好绿色金融工作，济南农商银行紧扣绿色低碳高质量发展先行区战略要求，将金融支持黄河流域绿色低碳高质量发展工作纳入全年经营管理重点内容，推动政策落地从“纸上”落到“实处”。
“没想到知识产权也能当抵押物，这太好了，解了我们的燃眉之急！”当地一家主要从事遥感测绘服务、生态环境监测技术服务的企业负责人魏先生告诉《农村金融时报》记者。该企业拥有60余项自主知识产权，先后获评“山东省高新技术企业”“山东省科技型中小企业”“山东省专精特新中小企业”，近期却因轻资产运营、缺乏传统抵押物，面临技术迭代与设备投入的资金压力。
济南农商银行在联合市场监管局举办的银企对接会上获悉该企业的资金需求后，第一时间安排客户经理上门对接，高效推进业务流程。最终，该行顺利为企业发放950万元的知识产权质押贷款，助力绿色科技型企业突破资金瓶颈。
该行通过构建“党建+绿色金融”服务机制，联合地方政府、行业协会常态化开展“绿色信贷政策宣讲会”“生态项目对接会”，同时开展绿色低碳型小微企业扶持行动，推动政策红利与金融服务直达企业；通过建立绿色企业“白名单”机制，整合企业环保信用评价、绿色认证、发明专利等信息，提前为企业“精准画像”。该行同时持续为绿色企业减费让利，切实降低绿色企业融资成本。
精准对接 激活绿色项目“动力源”
“从提交申请到500万元贷款到账仅用3天，这笔资金让我们的智能装备生产项目如期开工！”山东某智能装备股份有限公司是一家专注于城市清洁设备、电动环卫设备研发的创新型企业，拥有工业和信息化部新能源专用车生产资质及62项专利，获评“山东省高新技术企业”“瞪羚企业”。
前不久，该企业因扩大新能源装备生产规模，企业面临短期资金缺口。济南农商银行客户经理在“千企万户大走访”中获悉需求后，立即组建专项服务团队，上门完成项目调研与资料收集，为企业定制“知识产权质押贷”方案，并启动绿色信贷“专属通道”，实现审批、放款全流程3日内办结。
聚焦地方“双碳”目标，该行将新能源、节能环保、循环经济等领域列为重点支持方向，以“主动服务、精准触达”为核心，打出需求挖掘与对接的“组合拳”。该行依托“千企万户大走访”“网格化走访”等专项行动，组织客户经理深入产业园区、科创基地、生态农业示范园等绿色产业集聚地，精准捕捉企业绿色项目融资需求；同时建立“绿色企业需求台账”，针对企业差异化需求，推出“碳排放权质押贷”“绿色转型贷”等定制化产品，确保金融资源精准滴灌至绿色产业研发、生产、升级等关键环节。
截至目前，该行已累计走访1500余户绿色企业，发放相关绿色信贷95亿元，有效缓解了绿色企业“融资难、对接慢”的问题。
数字赋能 打通绿色信贷“快车道”
济南市的一家农产品专业合作社作为南部山区的蔬果种植标杆基地，现已被列为省级生态农场。该农场始终秉持“尊重自然、生态循环”理念，专注绿色有机果蔬种植，在品质把控上严格守住投入关、生产关、检测关。
近年来，随着农场知名度提升，市场订单量大幅增长，其在农场扩建、设备更新、育苗育种等方面的资金需求也同步扩大。为精准助力农场持续健康发展，济南农商银行主动走访调研，组建专业服务团队实地考察，详细了解农场经营现状、发展规划及当前面临的实际困难，仅用2天时间便为该农场发放360万元绿色农业贷款，及时填补了资金缺口。
目前，该农场已构建起农产品质量标准化生产、认证与监测一体化机制，从源头保障农产品安全健康，以扎实的绿色生态农业实践赢得市民广泛认可。
为进一步提升绿色信贷服务效率与质量，济南农商银行从创新评价体系与搭建数字平台两方面同步发力：一方面创新建立“低碳效益+经营能力”双维度评价体系，针对“白名单”绿色企业开通审批“绿色通道”，切实减少企业等待时间；另一方面，引入大数据与智能风控模型，精心打造数字化平台，依托平台全流程功能，再配合“四个中心”联动机制与限时办结制度，绿色信贷平均办理时长较传统模式缩短60%，努力实现“数据多跑路、客户少跑腿、服务更高效”的目标，让金融活水更快速、更精准地流向绿色产业领域。
