近日，蕲春农商行城关支行柜员周欣以高度的警惕性、规范的操作流程与高效的警银协作机制，成功拦截一起资金来源不明交易，切实筑牢金融安全防线，守护人民群众资金安全。
事发当日，客户王某前往城关支行柜台要求提取现金1万元，称该笔款项为“朋友还款”，计划用于房屋装修。办理业务过程中，柜员注意到该账户存在多项异常：长期无交易记录，近期突然出现试探性小额进出账，随后跨行转入1万元并急于柜面取现。此类交易模式与常见洗钱手法高度吻合，且转账方行名标注为“不受理个人业务”，进一步引起警觉。
依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号）第七条规定，对于洗钱风险较高的情形，金融机构应当开展尽职调查，了解客户的资金来源和用途。
柜员随即对客户进行进一步询问。客户起初声称款项来自数月前合伙经营的电商朋友还款，后改口称为“昨日向朋友借款”，并提供了所谓“朋友”的手机号码。然而当被问及装修房屋的具体地址时，王某言辞闪烁、神情不安，所提供号码也未经实名认证。综合多项风险特征，支行立即启动应急预案，在稳住客户的同时，迅速联系公安机关，并向县行运营服务部报告。
警方赶到后，支行积极配合提供客户信息与交易流水等关键资料。在证据面前，王某最终破防了，承认并不清楚该笔资金的实际来源。目前，该客户已被警方依法带走调查，涉事资金也已按法定程序处理。
根据《中华人民共和国刑法》第三百一十二条规定：“明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。”
值此全国上下持续弘扬宪法精神之际，蕲春农商行在此温馨提示：每一位公民都应自觉遵守法律法规，维护金融秩序，做遵规守法的好公民。《宪法》第十三条规定：“公民的合法的私有财产不受侵犯。”我们呼吁广大客户，如发现账户出现来源不明的资金，请立即停止操作，主动向银行或公安机关说明情况，积极配合处理。这不仅是保护自身权益的必要之举，更是履行公民责任、共同筑牢金融安全防线的重要行动。让我们携手努力，守护好每一份合法财产，共建诚信、安全、稳定的金融环境。
